20% cho Mục tiêu tài chính

Danh mục này bao gồm hai lĩnh vực chính:

• Tất cả các khoản tiết kiệm, chẳng hạn như đóng góp hưu trí, tiết kiệm mua nhà và dành tiền trong kế hoạch tiết kiệm 529 đại học (lưu ý rằng các khoản đóng góp cho 401 (k) đến từ thu nhập trước thuế của bạn)
• Thanh toán nợ

Vì đây chỉ là hướng dẫn cho việc lập kế hoạch > ngân sách của bạn, bạn sẽ cần bổ sung nó với một số thứ để theo dõi chi tiêu, chẳng hạn như công cụ theo dõi ngân sách như YNAB (Bạn cần ngân sách), Mint hoặc Quicken. Sau đó, bạn có thể đặt tỷ lệ phần trăm 50/30/20 làm mục tiêu trong bất kỳ trình theo dõi ngân sách nào bạn thích.

Quy tắc 50/30/20 ở đâu Ngón tay cái đến từ đâu?

Quy tắc 50/30/20 đã được Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren phổ biến (một giáo sư luật Harvard khi bà đặt ra thuật ngữ này) và con gái bà, Amelia Warren Tyagi, trong cuốn sách All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan . Nó được thiết kế như một quy tắc chung cho các gia đình thuộc tầng lớp lao động lập kế hoạch chi tiêu của họ để chuẩn bị cho tương lai và những trường hợp không lường trước được.

Cách Sử dụng Quy tắc 50/30/20 Ngón tay cái để lập ngân sách

Hầu hết mọi người tiết kiệm quá ít và vô tình tiêu quá nhiều. Quy tắc ngón tay cái 50/30/20 là một cách để nhận thức về thói quen tài chính của bạn và hạn chế bội chi và tiết kiệm dưới mức. Bằng cách chi tiêu ít hơn cho những thứ không quan trọng đối với bạn, bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn cho những việc cần làm.

Đây là cách hoạt động:

1. Tính thu nhập hàng tháng của bạn :Cộng số tiền bạn nhận được trong tài khoản ngân hàng của mình mỗi tháng. Nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, hãy tìm hiểu số tiền được khấu trừ và cộng lại số tiền đó với tiền lương mang về nhà của bạn. Nếu bạn phải trả các khoản thuế ước tính, hãy giảm số tiền thu nhập hàng tháng của bạn tương ứng.
2. Tính ngưỡng chi tiêu cho từng danh mục :Nhân khoản tiền mang về nhà của bạn với 0,50 (cho nhu cầu), 0,30 (cho mong muốn) và 0,20 (cho mục tiêu tài chính) để xem bạn nên chi tiêu bao nhiêu lý tưởng cho mỗi danh mục.
3. Lập kế hoạch ngân sách của bạn xung quanh những con số này :Hãy coi ba danh mục này là “nhóm” mà bạn có thể lấp đầy các chi phí hàng tháng. Liệt kê và kiểm đếm chi phí hàng tháng của bạn theo danh mục từng loại và xem liệu bạn có đang chi tiêu ít hơn mục tiêu hàng tháng mà bạn đã thiết lập ở bước trước hay không.
4. Thực hiện theo ngân sách của bạn :Theo dõi chi phí của bạn mỗi tháng và thực hiện các thay đổi nếu cần, để duy trì ngưỡng chi tiêu của bạn trong tương lai.

Ví dụ về Quy tắc 50/30/20 Ngón tay cái

Đây là ví dụ sử dụng các bước ở trên:

1. Tính thu nhập hàng tháng của bạn :Giả sử bạn và vợ / chồng của bạn có tổng cộng 4.787 đô la được gửi vào tài khoản ngân hàng mỗi tháng từ công việc của bạn. Cả hai bạn đều kiểm tra cuống phiếu lương của mình và thấy rằng tổng cộng $ 532 đã được trích ra cho 401 (k) khoản đóng góp. Điều này có nghĩa là cộng lại, thu nhập hàng tháng của bạn là 5.319 đô la (4.787 đô la + 532 đô la).
2. Tính ngưỡng chi tiêu cho từng danh mục :Dựa trên quy tắc 50/30/20, số tiền bạn nên phân bổ cho “nhu cầu” là $ 2,659 ($ 5,319 x 0,50). Số tiền bạn nên phân bổ cho “muốn” là $ 1,596 ($ 5,319 x 0,30). Số tiền bạn nên phân bổ cho các mục tiêu tài chính là $ 1,064 ($ 5,319 x 0,20). Vì bạn đã đóng góp $ 532 cho 401 (k) s của mình, hãy sử dụng $ 532 còn lại để trả nợ hoặc tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính khác.
3. Lập kế hoạch ngân sách của bạn xung quanh những con số này :Xem qua ngân sách của bạn để lập kế hoạch chi tiêu hoặc xem mức chi tiêu của bạn đã được điều chỉnh tốt như thế nào trong các mục tiêu này.

Tại sao lại sử dụng Quy tắc ngón tay cái 50/30/20 Nói chung hoạt động

Việc xác định tài chính của bạn rất khó hiểu và thường khó biết phải làm ở đâu khởi đầu. Đó là một lý do khiến quy tắc ngón tay cái 50/30/20 hoạt động rất hiệu quả:Đó là một cách dễ dàng để xử lý một thứ có thể đáng sợ.

Ngay cả khi bạn không tiếp tục bằng cách theo dõi mức độ bạn bám sát các mục tiêu này, đó vẫn là một cách tốt để nắm bắt xung lực tài chính của bạn.

Hạt muối

Giống như bất kỳ quy tắc chung nào, bạn nên sử dụng 50  Quy tắc ngón tay cái với một hạt muối. Đây là lý do tại sao:

Tiềm năng cho Vùng xám

Đôi khi, thật khó để phân loại chi tiêu của bạn theo ba danh mục. Ví dụ, mọi người đều cần ăn, nhưng một số cửa hàng tạp hóa được xếp vào danh mục cần ăn (như nước ngọt có đường và đồ ăn nhẹ không lành mạnh).

Có thể gây khó khăn cho những người có thu nhập thấp

Nếu bạn kiếm được chỉ đủ để trang trải cuộc sống, bạn có thể đấu tranh để tiết kiệm 20% thu nhập của bạn bất kể bạn sống như thế nào, đặc biệt nếu bạn đang hỗ trợ một gia đình.

Tiết kiệm có thể là không đủ

Nhìn chung, nếu bạn có những mục tiêu lớn như nghỉ hưu sớm hoặc mua một ngôi nhà ở khu vực thu nhập cao, 20% có thể là không đủ.

Ví dụ:bạn cần 360.000 đô la để giảm 20% thanh toán cho một ngôi nhà có giá trung bình ở San Francisco — gần như toàn bộ chi phí của một ngôi nhà có giá trung bình trên toàn quốc.

Bạn vẫn cần theo dõi ngân sách của mình

Quy tắc ngân sách 50/30/20 chỉ là một phần của quy tắc câu đố ngân sách. Thật tốt nếu bạn tìm kiếm các tỷ lệ phần trăm này, nhưng trừ khi bạn theo dõi chi tiêu của mình, bạn sẽ không bao giờ biết liệu mình có thực sự đạt được chúng hay không.

50/30/20 Quy tắc ngón tay cái so với. Các phương pháp lập ngân sách khác

Quy tắc ngón tay cái 50/30/20 không phải là duy nhất trò chơi trong thị trấn. Dưới đây là một số kỹ thuật lập ngân sách khác có thể phù hợp hơn với bạn:

• Quy tắc 80/20 :Với phương pháp này, bạn ngay lập tức dành ra 20% thu nhập của mình vào khoản tiết kiệm. 80% còn lại là của bạn để chi tiêu cho bất cứ thứ gì bạn muốn, không liên quan đến theo dõi.
• Quy tắc 70/20/10 :Quy tắc này tương tự như quy tắc ngón tay cái 50/30/20, nhưng thay vào đó, bạn phân tích ngân sách của mình như sau:70% cho chi phí sinh hoạt, 20% cho các khoản thanh toán nợ và 10% cho khoản tiết kiệm.

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

Làm thế nào để thập phân vào quy tắc 50/30/20?

Như với bất kỳ quy tắc chung nào, bạn sẽ cần điều chỉnh nó để phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của bạn. Khi nói đến tiền thập phân hoặc bất kỳ chi phí tôn giáo nào khác, các cá nhân có thể tự quyết định xem đó là thứ họ "muốn" hay "cần".

Nợ thẻ tín dụng sẽ đi đến đâu trong quy tắc 50/30/20?

Trả nợ được coi là một mục tiêu tài chính. Điều đó có nghĩa là bạn nên phân bổ 20% ngân sách của mình cho một số kết hợp giữa việc trả bớt nợ và tiết kiệm cho tương lai.

Bạn nên chi bao nhiêu tiền trong phiếu lương của mình với quy tắc 50/30/20?

Quy tắc 50/30/20 không chỉ định số lượng mỗi khoản lương mà bạn nên chi tiêu. Phần trăm tiền lương mà bạn chi tiêu hoặc tiết kiệm phần lớn phụ thuộc vào loại mục tiêu tài chính 20%. Nếu mục tiêu tài chính chính của bạn là giảm nợ, bạn sẽ chi nhiều tiền hơn cho mục tiêu đó. Nếu mục tiêu tài chính chính của bạn là tiết kiệm quỹ khẩn cấp, thì bạn sẽ tiết kiệm được nhiều hơn vào tiền lương của mình.