Mặc dù chỉ có khoảng một phần ba người Mỹ sử dụng ngân sách hộ gia đình, nhưng có những lợi ích đáng kể khi lập kế hoạch chi tiêu. Lập và tuân theo ngân sách có thể giúp tăng cường an ninh tài chính của bạn và xây dựng sự giàu có.
Cho dù bạn đang lập ngân sách lần đầu tiên hay đang cập nhật chi tiêu hiện tại của mình kế hoạch, điều cần thiết là phải tính đến các nguồn thu nhập và chi phí của bạn. Hàng tháng, bạn có thể chi tiêu trong các danh mục sau:
Hãy xem xét từng khoản chi phí khác nhau này.
Chi phí cố định là những chi phí liên tục cần thiết không thay đổi về số lượng hoặc tần số. Họ có thể đến hàng tháng, hai lần một năm hoặc một lần một năm. Ví dụ, bạn có thể trả phí bảo hiểm hai lần một năm, nhưng việc thanh toán là giống hệt nhau và có thể đoán trước được. Một số ví dụ phổ biến về chi phí cố định bao gồm:
Tiết kiệm cho hưu trí, trường hợp khẩn cấp và các mục tiêu tài chính khác có thể được coi là một khoản chi phí cố định để đảm bảo bạn đang nỗ lực xây dựng sự giàu có và chuẩn bị cho tương lai.
Chi phí biến đổi vẫn là chi phí cần thiết, nhưng số tiền thay đổi hàng tháng, thường phù hợp với cách sử dụng hoặc lựa chọn của bạn. Hóa đơn điện nước hàng tháng của bạn có thể tốn ít hơn nhiều vào tháng Chín khi bạn không phải chạy máy lạnh vào tháng Bảy hoặc sử dụng nhiệt vào tháng Giêng.
Một số ví dụ về chi phí biến đổi bao gồm:
Với chi phí biến đổi, bạn có thể kiểm soát được số tiền mình chi tiêu . Ví dụ, bạn cần quần áo, nhưng bạn có thể giảm chi phí bằng cách chuyển sang mua sắm tại các cửa hàng ký gửi thay vì mua hàng hiệu từ các cửa hàng đắt tiền hơn.
Cuối cùng, các khoản chi tiêu tùy ý là những chi phí mong muốn nhưng bạn có quyền quyết định (hoặc lựa chọn của cá nhân) về việc có chi tiêu cho chúng hay không. Để xác định xem thứ gì đó có phải là chi phí tùy ý hay không, hãy cân nhắc xem đó là nhu cầu hay mong muốn. Bạn cần thức ăn, nhưng bạn không cần nó đến từ nhà hàng. Vì vậy, cửa hàng tạp hóa là một khoản chi phí có thể thay đổi, nhưng ăn uống ở ngoài là một khoản chi phí tùy ý.
Các ví dụ bao gồm:
Một số chi phí có thể chứa các danh mục tùy ý, thay đổi và cố định. Ví dụ, bạn có thể cần điện thoại di động vì lý do công việc hoặc sức khỏe. Lựa chọn giữa một chiếc điện thoại hoàn toàn mới hoặc một chiếc điện thoại rẻ tiền hoặc đã được tân trang lại là một khoản chi phí có thể thay đổi. Gói thoại cơ bản, giới hạn hàng tháng là một khoản chi phí cố định. Tuy nhiên, một gói dữ liệu không giới hạn là không cần thiết. Đó sẽ là một khoản chi phí tùy ý.
Xem qua thẻ tín dụng hoặc bảng sao kê ngân hàng của bạn để sắp xếp chi phí của bạn vào ba loại. Bạn đã chi tiêu bao nhiêu? Chi phí nào sẽ không đổi, và chi phí nào có thể thay đổi? Nếu chi tiêu của bạn lớn hơn thu nhập của bạn, làm thế nào bạn có thể cắt giảm chi tiêu của mình?
Sau đó, khi lập ngân sách, hãy luôn bắt đầu với các chi phí cố định. Đây là những điều đơn giản nhất để giải thích và thường là khó thay đổi nhất. Tuy nhiên, bạn hoàn toàn có thể giảm bớt các khoản chi tiêu cố định. Bạn có thể tái cấp vốn để giảm tiền trả nhà, hoặc chuyển đến nơi nào đó có giá thuê thấp hơn.
Ngay cả khi một khoản chi phí cố định chỉ đến một lần một năm, bạn vẫn có thể hạch toán cho nó trong ngân sách hàng tháng của bạn. Nếu hóa đơn học phí 5.000 đô la đến trong một năm, hãy dành 417 đô la mỗi tháng trong 12 tháng vào tài khoản tiết kiệm kiếm lãi cho đến khi khoản thanh toán đến hạn.
Chi phí biến đổi sẽ xuất hiện tiếp theo vì đây cũng là những chi phí bắt buộc. Giảm chi phí biến đổi có thể dễ dàng hơn giảm chi phí cố định. Nếu bạn muốn cắt giảm chi phí năng lượng, bạn có thể giảm cài đặt bộ điều nhiệt hoặc rút phích cắm của các thiết bị tiêu thụ điện (nhưng không thường xuyên được sử dụng).
Cuối cùng, phân bổ số tiền còn lại cho các khoản chi tiêu tùy ý. Các khoản chi tiêu tùy ý thường được cắt giảm đầu tiên khi tìm kiếm cơ hội tiết kiệm tiền. Việc chi tiền cho những chi phí này là tùy chọn và không cần thiết để duy trì sức khỏe hoặc sự an toàn của bạn.
Một tùy chọn lập ngân sách phổ biến — ngân sách 50-30-20 — liên quan đến việc phân chia theo cách sau:
Nếu tuân thủ ngân sách của bạn là một thách thức vì bạn đã cắt giảm tùy ý chi tiêu, xem xét cắt giảm chi phí cố định để giúp bạn kiên định với kế hoạch tài chính của mình.
Điều quan trọng là đảm bảo rằng tổng chi phí của bạn không 'không vượt quá thu nhập có sẵn cho bạn và ngân sách để tiết kiệm. Kế hoạch tài chính kết quả của bạn có thể giúp bạn tránh nợ và xây dựng sự giàu có.