Chi tiêu bằng thẻ tín dụng của bạn thật dễ dàng. Bạn bước vào cửa hàng, hoàn toàn có ý định chỉ lấy một thứ, và trước khi biết điều đó, bạn đã tiêu gấp 10 lần những gì bạn dự định. Đối phó với hậu quả của việc bội chi không phải là điều thú vị bằng bất kỳ trí tưởng tượng nào.
Vấn đề với bội chi, đặc biệt là với thẻ tín dụng, là nó dẫn đến những số dư lớn có thể làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, khiến việc thanh toán hết số dư của bạn trở nên khó khăn và tốn kém hơn, và khiến bạn mắc nợ. Sau khi bội chi, bạn phải đối mặt với thực tế những gì mình đã chi và điều chỉnh chi tiêu để bù đắp cho sự ham mê vô tình của mình. Tin tốt là bạn có toàn quyền kiểm soát chi tiêu bằng thẻ tín dụng của mình và với một số hướng dẫn, bạn có thể tránh bị bội chi.
Với thẻ tín dụng, có sự khác biệt giữa việc mua hàng và thực sự thanh toán đối với họ mà bạn thậm chí khó nhận ra rằng bạn đang tiêu tiền. Bạn không cảm thấy đau đớn khi mua hàng như cách bạn sử dụng tiền mặt, đó là một trong những lý do khiến mọi người có xu hướng chi tiêu quá mức bằng thẻ tín dụng.
Xu hướng này đã được chứng minh trong một nghiên cứu năm 2001 do Drazen Prelec và Duncan thực hiện Simester của Trường Quản lý Sloan của MIT. Nghiên cứu cho thấy những người tham gia sẵn sàng trả nhiều tiền hơn để mua hàng, cụ thể là vé xem một trận bóng rổ, khi họ sử dụng thẻ tín dụng thay vì tiền mặt.
Cũng có một số je ne sais quoi với thẻ tín dụng kích thích chi tiêu. Vào những năm 1980, một loạt các thử nghiệm do Richard Feinberg thực hiện đã cho thấy rằng sự hiện diện của logo thẻ tín dụng, ví dụ như trong một cửa hàng hoặc trên một trang web, khuyến khích người tiêu dùng chi tiêu nhiều hơn. Nó giống như biểu tượng là một yếu tố kích hoạt chi tiêu, tương tự như cách những con chó của Pavlov bắt đầu mong đợi thức ăn khi anh ta rung chuông.
Tránh nghĩ rằng thẻ tín dụng của bạn là tiền miễn phí, hãy nhớ rằng bạn ' Tôi sẽ phải trả lại bất cứ điều gì bạn mua. Hãy tự chịu trách nhiệm về những gì bạn chi tiêu trên thẻ tín dụng của mình, chi tiêu như thể bạn đang thực sự sử dụng tiền mặt.
Nếu bạn quản lý tốt tín dụng của mình và có thu nhập tốt, nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn sẽ thưởng cho bạn một hạn mức tín dụng lớn hơn. Bạn không cần phải sử dụng tất cả tín dụng hiện có của mình chỉ vì nó ở đó. Mặc dù tín dụng có sẵn nhiều hơn sẽ mở rộng sức mua của bạn, nhưng việc có một hạn mức tín dụng lớn không giống như có nhiều tiền trong ngân hàng.
Sử dụng quá nhiều tín dụng hiện có có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, đặc biệt là khi số dư của bạn tăng cao hơn so với hạn mức tín dụng của bạn. Tốt nhất, số dư của bạn không được vượt quá 30% hạn mức tín dụng của bạn.
Vì thanh toán đầy đủ số dư của bạn là cách tốt nhất để tránh bị mất quá nhiều nợ, hãy để số dư hiện tại của bạn ảnh hưởng đến số tiền bạn chi tiêu. Đặt hạn mức chi tiêu bằng thẻ tín dụng cá nhân của riêng bạn, chi tiêu dựa trên thu nhập và các chi phí khác của bạn, không chỉ dựa trên hạn mức tín dụng của bạn. Theo dõi số dư thẻ tín dụng của bạn, không chỉ tín dụng hiện có của bạn, để đảm bảo rằng bạn không vượt quá giới hạn chi tiêu mà bạn đã chọn dựa trên số tiền bạn có thể trả lại. Bạn có thể yêu cầu nhà phát hành thẻ tín dụng giảm hạn mức tín dụng của mình nếu điều đó sẽ giúp bạn kiểm soát chi tiêu thẻ tín dụng của mình.
Nói chung, bạn càng có nhiều thẻ tín dụng thì càng dễ dàng để chi tiêu quá mức. Nhiều thẻ tín dụng làm tăng số lượng tín dụng có sẵn cho bạn và mang lại cho bạn nhiều cơ hội hơn để chi tiêu. Nhiều thẻ tín dụng cũng có nghĩa là bạn phải quản lý số dư của mình giữa tất cả các thẻ tín dụng và thận trọng hơn trong việc giữ số dư tổng hợp trong giới hạn chi tiêu cá nhân của bạn.
Thật khó để nói có bao nhiêu thẻ tín dụng là quá nhiều, nhưng đối với nhiều người, một thẻ tín dụng là đủ. Khi bạn muốn mở một thẻ tín dụng mới, hãy xem xét lý do tại sao bạn quan tâm. Đó là để nhận thêm các đặc quyền, để quản lý tài chính của bạn tốt hơn hay bạn đang tìm cách để tiêu nhiều tiền hơn?
Bạn có nhận thấy rằng mình có nhiều khả năng chi tiêu nhiều tiền hơn khi đang buồn? Một nghiên cứu năm 2008 do Quỹ Khoa học Quốc gia tài trợ, đã chứng minh rằng mọi người chi tiêu nhiều hơn khi họ buồn bằng cách cho các đối tượng xem một clip buồn hoặc một clip trung tính, sau đó cho phép họ mua hàng. Những người được xem đoạn clip đáng buồn này sẵn sàng trả gấp gần 300 lần để mua hàng của họ. Có thể những người tham gia không biết về cảm xúc của họ ảnh hưởng đến quyết định chi tiêu của họ như thế nào.
Căng thẳng, buồn bã, tức giận, ghen tị và chán nản đều có thể dẫn đến bội chi. Nếu bạn đang buồn, hãy hoãn các chuyến đi mua sắm cho đến khi bạn có tâm trạng tốt hơn để cảm xúc của bạn không khiến bạn chi tiêu quá mức.
Quy tắc này phản trực giác đối với nhiều người dùng thẻ tín dụng. Mọi người có xu hướng nghĩ rằng thẻ tín dụng là để mua những thứ mà họ không có khả năng chi trả. Đây là một trong những lý do khiến nhiều người mắc nợ ngập đầu - họ đã sử dụng thẻ tín dụng để tăng sức mua của mình một cách giả tạo. Sử dụng thẻ tín dụng của bạn để mua hàng mà bạn đã thực hiện, không phải cho những thứ mà thông thường bạn sẽ không mua vì bạn không đủ khả năng chi trả.
Một nguyên tắc chung là chỉ mua những gì bạn có thể đủ khả năng thanh toán đầy đủ mỗi tháng. Bằng cách đó, bạn sẽ không bao giờ bị buộc phải mang theo số dư thẻ tín dụng ngoài khả năng của mình.
Chi tiêu vượt quá hầu như luôn cản trở bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Tác động có thể không trực tiếp hoặc ngay lập tức, nhưng bội chi quá nhiều chắc chắn sẽ ảnh hưởng đến tiến độ của bạn đối với mục tiêu trả nợ, tích lũy tiền tiết kiệm hoặc nghỉ hưu sớm. Cân nhắc nơi bạn muốn về tài chính trong 5, 10, thậm chí 25 năm tới. Khi bạn phải đối mặt với các quyết định chi tiêu, hãy cân nhắc xem lựa chọn của mình có giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính hay khiến bạn khó đạt được mục tiêu đó hơn.
Không có thẻ tín dụng, không có chi tiêu, phải không? Ý chí của bạn có thể không đủ mạnh để vượt qua các chiến thuật tiếp thị triệu đô của các nhà bán lẻ. Chỉ mang theo thẻ tín dụng khi bạn mua sắm cho một mục đích cụ thể - mua hàng tạp hóa (có danh sách) hoặc mua một thiết bị mới. Nếu không, bạn có nguy cơ sử dụng thẻ tín dụng của mình để tài trợ cho các giao dịch mua ngoài kế hoạch.
Nếu bạn dễ bị bội chi thẻ tín dụng, bạn phải kiểm soát tình hình. Cất thẻ tín dụng của bạn cho đến khi bạn có thể trở nên kỷ luật hơn với việc chi tiêu bằng thẻ tín dụng của mình. Một số thẻ tín dụng có tùy chọn đóng băng / mở băng cho phép bạn tạm thời khóa thẻ tín dụng của mình để không thể sử dụng thẻ này. Việc ngăn bản thân sử dụng thẻ tín dụng sẽ giúp bảo vệ tín dụng và khoảng thời gian tài chính của bạn, buộc bản thân chỉ sử dụng tiền mặt và thẻ ghi nợ sẽ giúp bạn tránh được các vấn đề do bội chi tín dụng.