Một cuộc khảo sát mới của MoneyWise cho thấy, ngay cả sau một năm rưỡi lãi suất thế chấp thấp trong lịch sử do đại dịch gây ra, hầu hết các chủ nhà ở Hoa Kỳ không hiểu rõ về việc tái cấp vốn sẽ giúp họ tiết kiệm tiền như thế nào.
Đa số sẽ không tiết kiệm 100 đô la một tháng, mặc dù vậy đủ để tiết kiệm hàng chục nghìn đô la theo thời gian. Và rất ít người có thể xác định chính xác lợi ích hàng năm từ việc tái cấp vốn cho khoản thế chấp $ 400.000 trong 30 năm từ 3,75% xuống 2,75%.
Bất chấp lãi suất vẫn gần mức thấp nhất mọi thời đại, hơn một nửa số chủ nhà thậm chí đã cân nhắc tái cấp vốn cho các khoản thế chấp của họ, theo cuộc thăm dò ý kiến do YouGov thực hiện cho MoneyWise.
Brian Zitin, Giám đốc điều hành của nhà cung cấp công nghệ định giá nhà Reggora cho biết:“Kết quả của cuộc khảo sát thực sự là một điều đáng xấu hổ.
Chắc chắn, quá trình refi có vẻ phức tạp và khó hiểu, đặc biệt nếu bạn chưa từng trải qua nó trước đây. Nhưng cuộc khảo sát cho thấy nhiều chủ nhà không nắm bắt được điều gì đó đơn giản hơn nhiều:làm thế nào để tiết kiệm có thể tăng lên trong thời gian dài.
Khi được hỏi họ sẽ cần tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng để việc tái cấp vốn trở nên đáng giá, 29% chủ nhà cho biết 250 đô la, trong khi 29% khác cho biết phải mất 500 đô la tiết kiệm hàng tháng để họ cân nhắc tái cấp vốn.
Chỉ 11% cho biết khoản tiết kiệm hàng tháng là 100 đô la là đủ để thuyết phục họ tái đầu tư. (Tất cả các tỷ lệ phần trăm được rút ra từ những người trả lời khảo sát hiện đang có thế chấp.)
Câu hỏi:Bạn cần tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng để cảm thấy rằng việc tái cấp vốn thế chấp là đáng giá?
Kiểu suy nghĩ đó có thể thiển cận. Giả sử bạn tiết kiệm "chỉ" 100 đô la một tháng bằng cách tái cấp vốn. Bạn vẫn còn dư 1.200 đô la trong túi mỗi năm khi bạn ở trong nhà và thanh toán khoản thế chấp mới của mình. Sau năm năm, bạn sẽ tiết kiệm được 6.000 đô la. Sau 10 tuổi, bạn sẽ tiết kiệm được 12.000 đô la.
Đó là số tiền có thể kiếm được thông qua đầu tư, được sử dụng để trả các khoản nợ khác hoặc dành cho việc giáo dục con cái. Và tất cả bắt đầu bằng cách tiết kiệm một ít mỗi tháng cho khoản thế chấp của bạn.
Một câu hỏi khảo sát khác muốn tìm hiểu xem chủ nhà có thể xác định khoản tiết kiệm hàng tháng tiềm năng từ việc tái cấp vốn cho khoản thế chấp $ 400.000 trong 30 năm từ 3,75% xuống 2,75% hay không.
Tỷ giá trung bình vào khoảng 3,75% vào đầu năm 2020, trước khi COVID-19 bắt đầu siết chặt nền kinh tế Hoa Kỳ. Nhưng ngày nay, thật dễ dàng để tìm thấy các khoản thế chấp 30 năm ở mức 2,75% hoặc thấp hơn.
Một máy tính thế chấp sẽ cho bạn thấy rằng một khoản vay được thực hiện vào đầu năm 2020 với tỷ lệ 3,75% sẽ có số tiền trả gốc và lãi hàng tháng là 1.852 đô la. Để so sánh, một khoản vay mới hôm nay ở mức 2,75% sẽ khiến bạn mất 1.633 đô la một tháng.
Việc tái cấp vốn sẽ giúp bạn tiết kiệm được 219 đô la mỗi tháng hoặc 2,628 đô la mỗi năm.
Cuộc khảo sát yêu cầu chủ nhà chọn một ước tính sơ bộ về khoản tiết kiệm hàng năm. Chỉ 13% chọn đúng $ 2,600, trong khi 21% nghĩ rằng họ sẽ tiết kiệm được $ 1,600 mỗi năm và 15% chọn $ 3,600.
Câu hỏi:Nếu bạn có một khoản thế chấp cho một căn nhà trị giá 400.000 đô la và có thể giảm lãi suất từ 3,75% xuống 2,75% bằng cách tái cấp vốn, thì bạn sẽ tiết kiệm được khoảng bao nhiêu mỗi năm?
Có thể phát hiện mở mang tầm mắt nhất từ cuộc khảo sát là tỷ lệ các chủ nhà thậm chí không cân nhắc việc tái cấp vốn cho các khoản thế chấp của họ, mặc dù lãi suất thế chấp đã giảm và vẫn ở mức thấp kể từ đầu đại dịch.
Gần một nửa số chủ nhà được thăm dò ý kiến, 44%, cho biết họ chưa bao giờ nghĩ đến việc mua lại.
Câu hỏi:Bạn đã bao giờ cân nhắc việc tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình chưa?
Những người trả lời "không" chỉ ra nhiều lý do. Một số cảm thấy việc tái cấp vốn quá phức tạp (13%) hoặc quá đắt (14%). 10% khác cho biết họ không định ở trong nhà lâu hơn, trong khi 11% cho biết họ đang đợi lãi suất giảm hơn nữa trước khi bóp cò.
Thật khó để tranh luận với hầu hết những lời biện minh đó. Ví dụ:nếu bạn định bán tài sản của mình hoặc chuyển đi, thì một lời mời có thể không có nhiều ý nghĩa.
Nhưng những người chờ đợi tỷ lệ thế chấp giảm một lần nữa có thể đang chơi một trò chơi thua. Mặc dù nhiễm COVID đã tăng lên mức chưa từng thấy kể từ tháng Giêng, nhưng không ai mong đợi phản ứng sẽ là kiểu suy thoái kinh tế sẽ khiến tỷ giá rơi vào một đợt trượt giá đáng kể khác.
Câu hỏi:Lý do nào sau đây giải thích lý do CHÍNH tại sao bạn không xem xét tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình?
Thực tế là chỉ có 56% chủ sở hữu nhà được khảo sát thậm chí đã xem xét việc tái cấp vốn đã nhảy ra khỏi Zitin, của Reggora.
Ông nói:“Ít nhất 100% mọi người nên xem xét việc tái cấp vốn với điều kiện thị trường hiện tại. công chúng. "
Kết quả khảo sát dường như không gây ngạc nhiên đối với Pat Stone, chủ tịch điều hành và người sáng lập của nhà cung cấp dịch vụ thế chấp Williston Financial Group.
Stone nói:“Tôi đã từng thấy kiểu thăm dò này trước đây, và sự thật là hầu hết các chủ nhà chưa thực hiện đủ việc mua sắm hoặc tái cấp vốn để cảm thấy thoải mái và hiểu biết về quy trình này.
Phil Shoemaker, chủ tịch điều hành của Home Point Financial, nói rằng những chủ nhà trẻ tuổi không chắc chắn về tương lai của họ có thể dẫn đến việc thiếu quan tâm đến các khoản tái cấp vốn.
"Đối với những gia đình trẻ đang ở trong những ngôi nhà mới bắt đầu và có kế hoạch mở rộng quy mô trong tương lai gần, khoản tiết kiệm hàng tháng tiềm năng có thể không động đến kim chỉ nam vì họ không biết chắc rằng mình sẽ ở trong nhà đủ lâu để phá vỡ. ngay cả về chi phí đóng cửa, "Shoemaker nói.
Công ty nghiên cứu ClosingCorp cho biết chi phí đóng cửa trung bình trên toàn quốc trên một lần bơm lại là khoảng 3.400 đô la.
Getting the most out of a mortgage refinance can sometimes require a little work on your part. But just a little.
The best mortgage rates tend to go to borrowers with the strongest credit. If you take a quick, free look at your credit score, you can find out where it lands on the damaged/decent/excellent spectrum. That’ll give you an opportunity to do a little rehab on your credit score before you apply to a lender.
If you’ve accrued a lot of nagging, high-interest debt, lenders will question your ability to stay on top of your mortgage payments. Rolling those balances into a single, lower-interest debt consolidation loan can cut the overall cost of your debt, shorten the time it takes to pay it off and improve your cash flow.
When it’s finally time to apply for your refinance loan, gather and compare mortgage offers from at least five lenders. That’ll help you get the best mortgage for your budget, and set yourself up for long-term success as a homeowner.
The survey was conducted using an online interview administered to members of the YouGov Plc panel of individuals who have agreed to take part in surveys. Emails were sent to panelists selected at random from the base sample. The total sample size was 1,182 adults. The survey was conducted Aug. 25-26, 2021, and was carried out online. The sample included 560 participants who currently have mortgages.