Cho dù bạn có nhận ra điều đó hay không, vào một thời điểm nào đó trong cuộc đời, bạn có thể mắc phải một khái niệm gọi là lối sống rùng rợn . Đó là một cái bẫy tài chính hoàn toàn phổ biến có thể rình rập mà bạn không hề hay biết.
Thông thường, điều này sẽ bắt đầu xảy ra khi bạn phát triển trong sự nghiệp chuyên môn của mình và bắt đầu kiếm được nhiều tiền hơn.
Giờ đây, lối sống rùng rợn không phải là điều mà ai cũng nhất thiết phải trải qua, vì điều quan trọng là không khái quát hóa quá mức và cho rằng mọi người đều đã cảm thấy cái bẫy này.
Nhưng nó xảy ra thường xuyên và tác động có thể gây bất lợi cho cuộc sống tài chính của bạn, điều mà nhiều khi bạn không nhận thấy cho đến khi tài chính của bạn rơi vào tình trạng hỗn loạn.
Tôi không có ý làm bạn sợ, nhưng hy vọng, những dòng mở đầu đó thu hút sự chú ý của bạn! Tin tốt về lối sống creep là nó có thể được khắc phục và tránh được trong tương lai.
Mục lục
Lifestyle creep đề cập đến tình huống một người nào đó tăng dần chi tiêu vào những thứ không cần thiết khi thu nhập và sự giàu có của họ tăng lên. Bây giờ, mức sống cao hơn của bạn trở thành tiêu chuẩn và cảm thấy như một điều cần thiết.
Bạn cũng có thể đã nghe đến thuật ngữ “Lạm phát lối sống”, là một cách khác để mô tả sự leo thang về lối sống.
Nhưng vì bạn có nhiều thu nhập hơn theo ý mình, nên những cám dỗ dần dần làm bạn hứng thú hoặc bạn có xu hướng mua những món đồ đắt tiền hơn vì bạn có đủ khả năng chi trả. Về cơ bản, các quyết định tài chính của bạn bắt đầu lỏng lẻo hơn.
Ví dụ, bình thường bạn có thể luôn bám vào một ngân sách dành cho hàng tạp hóa nhất định, nhưng bây giờ bạn bớt lo lắng hơn và mỗi lần mua sắm, bạn có thể chi tiêu nhiều hơn từ 50 đến 100 đô la. Hoặc có thể, bạn không lo lắng về những mặt hàng được giảm giá trong khi mua sắm như bạn đã từng.
Có thể bạn bắt đầu có những kỳ nghỉ đắt tiền hơn, nâng cấp chiếc xe của mình lên một thứ gì đó sang trọng hơn mỗi năm hoặc hai năm. Bây giờ, một số người có thể quyết liệt hơn trong việc chi tiêu, nhưng đối với hầu hết mọi người, đây là một quá trình dần dần.
Tại thời điểm này, bạn đã quá quen với việc có những thứ đẹp đẽ hơn hoặc những thứ xa xỉ hơn, đến nỗi nó trở nên bình thường trong tâm trí bạn. Có nghĩa là, bạn không thể tưởng tượng cuộc sống mà không có cách chi tiêu hiện tại của mình.
Đột nhiên, bạn quay lại với lối sống hoàn lương hoặc có ít tiền tiết kiệm hoặc đầu tư, điều này khiến bạn tự hỏi, “WTF!”
Và không nhất thiết phải tăng lương cao khi điều này bắt đầu. Bạn có thể đi từ 30.000 đô la lên 50.000 đô la và có thể bắt đầu trải nghiệm cuộc sống. Hoặc nó có thể xảy ra từ một người nào đó đi từ $ 100k đến $ 200k.
Phong cách sống không có ranh giới lương bổng!
“Gần 1/10 công nhân kiếm được 100.000 đô la + tiền lương trực tiếp để trả lương.” - Forbes
Trước khi bạn chế giễu điều đó và nói, "Có gì sai khi cải thiện mức sống của bạn nếu bạn có đủ phương tiện?"
Tôi không nói gì, miễn là điều đó có chừng mực và nếu bạn có sẵn kế hoạch tài chính, tiết kiệm để nghỉ hưu, trả nợ, v.v.
Cách bạn chọn để tiêu tiền của mình là tùy thuộc vào bạn và tôi hoàn toàn nghĩ rằng việc đối xử với bản thân là điều quan trọng.
Tôi biết một khi tôi chuyển đổi nghề nghiệp và nhận được một hợp đồng biểu diễn được trả lương cao hơn, tôi đã chuyển đến một căn hộ đẹp hơn.
Tuy nhiên, tôi đã đảm bảo rằng tôi đã xây dựng một quỹ khẩn cấp, rằng tôi sẽ trả tiền cho bản thân trước (tiết kiệm tiền và đầu tư cho việc nghỉ hưu trước), và tôi mắc kẹt vào một ngân sách chi tiêu đơn giản.
Thách thức là, nhiều khi chúng ta không theo dõi được việc lập ngân sách, tiết kiệm và đầu tư cho bản thân, gia đình và tương lai. Thay vào đó, những món đồ vật chất và sự phấn khích khi có tiền để làm thêm đang lôi kéo.
Và chắc chắn rằng, niềm hạnh phúc và sự hưng phấn tạm thời mà bạn có được khi tiêu tiền vào những thứ bạn muốn là rất tốt, nhưng cuối cùng đó chỉ là “thứ”.
Niềm hạnh phúc sẽ phai nhạt và tài chính của bạn sẽ không còn quá nóng, ngay cả khi bạn có thể kiếm được nhiều thu nhập hơn trước đây.
Điều tiếp theo bạn biết, bạn đang làm việc chăm chỉ hơn và nhiều giờ hơn để trang trải cho lối sống mới và chi phí của mình. Sau đó, lần tăng lương tiếp theo của bạn, bạn nghĩ rằng mọi thứ sẽ khác. Nhưng than ôi, có thể bạn sẽ lại rơi vào vòng tuần hoàn lối sống tương tự.
Mặc dù tôi đã đề cập đến một số ví dụ về lối sống nhanh ở trên, nhưng tôi muốn cung cấp thêm cho bạn một số ví dụ. Nhiều người trong số này có thể phù hợp với bạn hoặc có thể bạn cũng không nhận ra rằng mình đang làm.
Một lần nữa, bởi vì lối sống leo thang thường lén lút và tích tụ dần dần, nên thật khó để nhận ra rằng bạn đang trở thành nạn nhân của hiện tượng này. Đây là những gì làm cho nó rất nguy hiểm cho tài chính của bạn.
Nhiều ví dụ trong số này sẽ tương đối nhỏ, nhưng chúng có thể bắt đầu tạo ra các giao dịch mua sắm theo phong cách sống xa hoa hơn.
Điều này có thể gây hại cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn, khiến bạn phải gánh thêm nợ, có thể khiến bạn không chuẩn bị cho trường hợp khẩn cấp và nhiều hơn thế nữa. Về cơ bản, ngay cả với mức lương cao hơn, bạn hiện đang sống vượt quá khả năng của mình.
Một số ví dụ về lối sống có tiềm năng Creep:
Thật dễ dàng để hợp lý hóa những ví dụ này và các thói quen chi tiêu khác, vì sự tiện lợi và “tại sao không” nếu bạn có tiền.
Nhiều khi bạn có thể đã không thể trải nghiệm những điều này khi lớn lên hoặc thậm chí với mức lương trong quá khứ. Nhưng giờ đây, bạn có thể đủ khả năng để làm nhiều việc hơn bao giờ hết và điều đó thật thú vị.
Đây là một chất kích thích lối sống khủng khiếp và có thể khó kiểm soát.
“Cứ 4 người lao động thì có hơn 1 người không dành bất kỳ khoản tiết kiệm nào mỗi tháng.” - Forbes
Mặc dù có thể tránh xa lối sống và đảo ngược vấn đề, nhưng điều đó sẽ không dễ dàng đối với tất cả mọi người.
Nó phụ thuộc vào mức độ sâu rộng của thói quen chi tiêu của bạn, nhưng cũng là bao nhiêu công việc bạn sẵn sàng thực hiện để điều chỉnh đường tài chính của mình.
Dưới đây là một số mẹo để giúp bạn tránh xa lối sống hoặc đảo ngược lối sống nếu bạn nhận ra mình có thể mắc phải "thói quen".
Không duh, phải không?
Nhưng điều này có nghĩa là bạn không cần phải loại bỏ tất cả các khoản chi tiêu trong cuộc sống của mình và chỉ cần tích trữ tiền của mình. Tất cả đều phụ thuộc vào việc sắp xếp thứ tự ưu tiên và kiểm soát các quyết định mua hàng của bạn.
Tôi nghĩ rằng khái niệm đang thực sự xác định nhu cầu của bạn so với mong muốn. Bạn phải hiểu điều gì là quan trọng đối với mình và nhận ra rằng không phải lúc nào bạn cũng có tất cả, nếu không thì đó là lúc rắc rối tài chính có thể ập đến.
Một trong những quy trình tài chính cần thực hiện của tôi là thanh toán cho bản thân trước. Điều gì đó mà tôi đã viết về trước đây và được đề cập trong nhiều bài báo khác. Nhưng nó có thể giúp bạn tránh xa lối sống.
Bằng cách trả tiền cho chính mình trước, bạn đang dồn tiền vào quỹ hưu trí hoặc tiết kiệm trước khi chạm vào số tiền đó cho bất kỳ điều gì khác. Khi bắt đầu, bạn nên xem xét việc tự động hóa quy trình này để bạn thậm chí không cần nghĩ về nó.
Bây giờ bạn có tiền sẽ đến đúng nơi trước tiên, sau đó đến các hóa đơn của bạn, và bất cứ thứ gì còn lại có thể là tiền “chi tiêu” của bạn. Điều này giúp bạn đặt ra giới hạn cho bản thân.
Tuy nhiên, tôi nhận ra rằng vẫn có thể có những cám dỗ khi bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng.
Bạn thực sự sẽ phải học cách tự kiểm soát và hiểu điều này có thể tác động tiêu cực đến cuộc sống của bạn như thế nào. Điều này không thể được dạy, bạn phải tự phát triển tư duy của mình.
Nếu bạn hiểu sâu về lối sống, sẽ rất tốt nếu bạn trình bày chi phí của mình trong một bảng tính. Cũng như tất cả các khoản chi tiêu và thanh toán ngẫu nhiên của bạn.
Bạn có thể nghĩ rằng bạn đã biết rõ nhưng nhiều khả năng các con số của bạn đang đi chệch hướng hoặc bạn đang bỏ dở các mục.
Nhìn thấy tất cả điều này cùng nhau và tổng số có thể là một trải nghiệm thực sự mở rộng tầm mắt.
Nó có thể giúp bạn nắm bắt nơi bạn chi tiêu quá mức, những gì bạn cần cắt giảm và theo dõi tốt hơn nhiều với số tiền của bạn. Điều này có thể thêm một số trách nhiệm giải trình cho tài chính của bạn.
Tôi thích sử dụng Vốn cá nhân, vốn không chỉ cho biết chi tiêu của tôi mà còn cho biết các khoản đầu tư của tôi hoạt động như thế nào và giá trị ròng của tôi đang tăng lên như thế nào. Điều này giúp tôi tập trung vào tài chính của mình. Đăng ký miễn phí để bắt đầu sử dụng nền tảng, ứng dụng và các công cụ miễn phí của họ.Bên cạnh việc đưa ra những lựa chọn thông minh hơn và xem xét các khoản chi tiêu, mục tiêu tài chính của bạn trong cuộc sống là gì?
Tạo và viết ra những thứ này có thể giúp bạn thiết lập kế hoạch kiếm tiền của mình và có động lực hơn để đạt được chúng. Bằng cách đó, bạn tập trung vào các mục tiêu, thay vì tiêu xài phung phí.
Và mục tiêu tài chính của bạn không cần phải phức tạp mà bạn có thể tạo ra nhiều cấp độ mục tiêu tài chính khác nhau. Bạn có thể tìm hiểu thêm về cách làm điều đó tại đây.
Một lý do rất lớn khiến lối sống leo thang xảy ra, đó là bội chi từ bất kỳ khoản tăng lương hậu hĩnh nào mà bạn có thể nhận được. Có thể bạn đã chuyển việc, được tăng lương cao hoặc chuyển sang một vị trí mới với mức lương cao hơn.
Điều gì xảy ra với mức tăng lương đó là chúng ta nhanh chóng nghĩ về những thứ chúng ta có thể đủ khả năng làm và chi tiêu. Rất nhiều lần thật thú vị khi nghĩ về! Tôi biết với hai lần tăng lương khác nhau, bản thân tôi cũng cảm thấy như vậy.
Điều quan trọng là bạn phải đứng đầu và lên kế hoạch cho mức lương mới. Chắc chắn không sao để thêm một chút vào quỹ chi tiêu của bạn, nhưng lựa chọn tốt nhất của bạn là gửi ngân hàng hoặc đầu tư phần lớn số tiền tăng đó (hoặc trả thêm nợ trước đó nếu bạn có).
Giữ các chi phí của bạn tương đối giống nhau, không nhảy vào nâng cấp lớn (xe hơi, căn hộ, nhà riêng) hoặc nhận đăng ký trả phí hàng tháng định kỳ mới. Duy trì một khoản chi phí tương đối cố định giúp tình trạng tài chính của bạn luôn được kiểm soát.
Mẹo: Một cách nhanh chóng để giúp bạn có tổ chức là xây dựng một ngân sách đơn giản. Và đi đúng hướng có thể là với lịch ngân sách.Thông thường, chúng ta bị cuốn vào những thứ vật chất và coi chúng là thứ xác định chúng ta là ai. Chúng ta càng có nhiều thứ - nhà của chúng ta càng lớn, xe hơi càng sang trọng, v.v. - thì chúng ta sẽ hạnh phúc và chúng ta càng xuất hiện tốt hơn.
Nhưng nhìn vào mạng xã hội và theo dõi bạn bè, gia đình hoặc hàng xóm là một cách tốt để kết thúc cuộc sống tồi tệ.
Đó là những người tuyệt vời khác đang làm cái này hoặc mua cái kia, nhưng hãy nhớ rằng phần lớn đang nâng cấp chỉ để duy trì sự xuất hiện.
Bạn không biết điều gì đằng sau hậu trường về tài chính, vì vậy trong khi làm theo và kết thúc với cùng một cái bẫy tài chính?
Tập trung vào bạn và không để người khác lo lắng hay định nghĩa bạn theo lối sống hoặc những gì bạn có. Phong cách sống làm giảm đi những gì thậm chí còn là mối quan tâm và bạn sẽ hạnh phúc hơn nhiều.
Suy nghĩ về việc đầu tư cho tương lai của bạn và nghỉ hưu có thể không quá ly kỳ, nhưng nó rất cần thiết. Thông thường, với tư cách là một xã hội, chúng ta thậm chí chưa gần đầu tư đủ cho những năm tháng vàng son của mình.
Ví dụ:giới hạn đóng góp của tài khoản 401k vào năm 2020 và 2021 là 19.500 đô la và IRA là 6.500 đô la. Nếu bạn không tối đa hóa các tài khoản đó, thì đó phải là ưu tiên hàng đầu.
Bằng cách ưu tiên đầu tư trước, việc có thêm tiền để chi tiêu phù phiếm sẽ trở thành điều nên suy nghĩ sau. Nhưng điều này có thể giúp bạn tránh xa lối sống khi bạn có các mục tiêu tài chính khác nhau để tập trung vào.
Lối sống rùng rợn là lén lút, xảo quyệt và lôi kéo bạn chi tiêu mà bạn không nhận ra. Mãi đến sau này, khi bạn bắt đầu nhận ra mình có vấn đề về chi tiêu và túi của bạn trống rỗng.
Điều quan trọng là đừng nản lòng hoặc bối rối về tài chính của bạn vì nó là hoàn toàn phổ biến. Chỉ cần bắt đầu tìm kiếm các vấn đề và bắt đầu hành động!
Hy vọng những điều trên đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm này và những lời khuyên này sẽ giúp bạn đảo ngược mọi vấn đề về lối sống mà bạn có thể đang gặp phải.
Bạn đã bao giờ trải nghiệm lối sống len lỏi trong cuộc sống tài chính của mình chưa? Bạn đã học được những bài học gì hoặc làm thế nào để bạn quay trở lại? Hãy cho tôi biết trong phần bình luận bên dưới!