Nếu tài chính của bạn hơi mất kiểm soát, có nhiều điều bạn có thể làm để lấy lại sự ổn định. Trả hết nợ là một phần thiết yếu để giúp cuộc sống tài chính của bạn ổn định.
Mặc dù ban đầu có thể quá sức, nhưng hãy nghiên cứu và thực hiện từng bước một.
Có rất nhiều tài nguyên ngoài kia, chẳng hạn như các blog tài chính cá nhân tốt nhất có thể giúp bạn bắt đầu.
Nợ nần có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn và tạo ra cảm giác đè nặng lên vai bạn dường như không bao giờ nguôi ngoai.
Nợ không chỉ cản trở bạn tiết kiệm cho tương lai mà còn cản trở bạn sống với sự tự do mà bạn đáng có.
Hãy nghĩ về những gì bạn có thể đạt được nếu bạn không có nghĩa vụ giao ngân phiếu lương của mình cho các khoản thanh toán nợ hàng tháng.
Bạn có quyền tự do tài chính để thanh toán cho bản thân trước tiên và sống cuộc sống của bạn theo cách bạn muốn.
Điều đó có thể bao gồm việc không sống bằng tiền lương, tiết kiệm khi nghỉ hưu, tài trợ cho các kỳ nghỉ của gia đình, làm công việc bạn yêu thích hoặc chỉ không lo lắng về số tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn.
Bây giờ, bạn có thể nghĩ rằng việc trả nợ đơn giản bằng cách ném càng nhiều tiền mặt vào các khoản vay của bạn càng tốt, và bạn đã đúng một phần.
Tuy nhiên, có nhiều yếu tố khác để trả hết nợ mà bạn có thể chưa xem xét hoặc thậm chí có thể không biết về
Với suy nghĩ đó, đây là sáu điều bạn không biết về việc trả nợ.
Mục lục
Thu nhập của bạn là công cụ tạo dựng sự giàu có quý giá nhất mà bạn có. Khi bạn làm việc để trả nợ, bạn đang tạo điều kiện cho thu nhập của mình được sử dụng cho mục đích hoàn thiện hơn.
Bạn có thể đưa thu nhập của mình vào khoản tiết kiệm thay vì sử dụng nó để thanh toán các hóa đơn. Điều đó có hiệu quả cao nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm, và thậm chí còn hơn thế nếu bạn bắt đầu tiết kiệm sớm hơn là muộn hơn.
Điều này mang lại cho sức mạnh của lãi suất kép khả năng hoạt động kỳ diệu của nó theo thời gian.
Khi lập kế hoạch cho sự độc lập tài chính (FI) và nghỉ hưu sớm, bạn cần tính toán tỷ lệ tiết kiệm, số FI và số năm để FI. Đó là một điều dễ dàng thực hiện bằng Máy tính FIRE, nhưng công việc của bạn không dừng lại ở đó.
Bạn cần đánh giá tình hình tài chính hiện tại của mình, lập kế hoạch và thực hiện theo.
Khi nói đến việc kiểm soát tài chính của bạn, bước đầu tiên để đạt được bất kỳ tiến bộ nào là trả hết nợ trong hầu hết các tình huống.
Trả hết nợ có thể là bước đầu tiên để đạt được FIRE.
Bạn có thường xuyên nghe mọi người nói, "Tôi ghét công việc của mình không?"
Tiền thường là động lực để tiếp tục làm một công việc bạn ghét và rời khỏi một công việc bạn có thể yêu thích.
Những lúc khác, điều đó cản trở việc theo đuổi đam mê, khởi nghiệp hoặc trở thành cha mẹ ở nhà.
Trả hết nợ là một cách tuyệt vời để giải phóng tiền trong ngân sách của bạn nhằm tạo ra sự linh hoạt hơn khi giao dịch thời gian của bạn cho tiền bạc.
Đó là vì bạn sẽ có ít nghĩa vụ tiền tệ hơn phải thực hiện hàng tháng.
Giảm số lượng hóa đơn bạn phải trả hàng tháng có thể cho phép bạn có khoảng trống cần thiết để thực hiện chuyển đổi an toàn về tài chính.
Cho dù bạn muốn công việc ở nơi bạn làm việc một mình hay hoàn toàn không làm việc, việc trút bỏ áp lực nợ nần chồng chất có thể mở ra nhiều cánh cửa cho bạn và gia đình.
Cuộc sống không nợ nần thật tuyệt vời, phải không?
Bạn có thể thấy mình đang hoảng sợ và tự hỏi, "tại sao điểm tín dụng của tôi lại giảm sau khi trả hết nợ?" Nó phải giúp bạn chứ không phải làm tổn thương bạn. Thật không may, nó có thể không đúng như vậy trong ngắn hạn.
Hai yếu tố chính có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trong khi trả nợ là:
Tuy nhiên, đừng lo lắng, số lượng việc tốt bạn đang làm cho bản thân vượt xa con số mà cơ quan tín dụng dán nhãn cho bạn.
Rất có thể nó sẽ thu thập dữ liệu sao lưu theo thời gian để bạn có điểm tín dụng tốt trong dài hạn.
Trả hết nợ là một phần thiết yếu để gắn kết cuộc sống tài chính của bạn, vì vậy đừng để điểm tín dụng giảm sút hoặc cản trở bạn. Tiếp tục đi!
Để giảm thiểu bất kỳ tác động khó nào đến điểm tín dụng của bạn, hãy tiếp tục thanh toán đúng hạn và cân bằng tỷ lệ sử dụng của bạn. Trước tiên, bạn cũng có thể cân nhắc việc trả nợ với lãi suất cao, chẳng hạn như các khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng.
Nếu bạn trả hết nợ, nó thậm chí có thể biến mất hoàn toàn. Tuy nhiên, những thách thức của điều đó là đối với một bài đăng khác.
Nếu bạn muốn theo dõi và kiểm tra điểm tín dụng của mình miễn phí (như bạn vẫn nên làm như vậy), tôi khuyên bạn nên sử dụng Credit Karma, Credit Sesame hoặc cả hai, Mỗi loại đều được sử dụng miễn phí, cả hai đều mang lại nhiều lợi ích khác nhau.Vì vậy, bạn có thể đã biết cách lập ngân sách khi vay nợ, nhưng bạn đã nghĩ đến việc lập ngân sách khi chưa có nợ chưa?
Bạn có thể quá vui mừng về việc trả hết nợ đến nỗi bạn không có thời gian để xem xét các cơ hội đang chờ đợi.
Số tiền mà bạn dành dụm để trả nợ suốt thời gian qua giờ có thể được phân bổ ở nơi khác. Mặc dù điều này có thể hấp dẫn, nhưng đừng mê mẩn lối sống!
Đây không phải là cơ hội để bạn nâng cấp nhà, xe hay tăng bất kỳ thói quen chi tiêu nào khác. Thay vào đó, hãy sử dụng điều này như một cơ hội chính để đầu tư vào bản thân bằng cách đưa ra các lựa chọn tài chính thông minh.
Dưới đây là những ví dụ tuyệt vời về những gì bạn có thể làm với số tiền dư thừa đang khiến túi tiền của bạn bị thủng:
Khi bạn sử dụng tiền một cách khôn ngoan, nó sẽ giúp bạn tạo dựng sự giàu có theo thời gian cho bản thân và gia đình.
Nếu bạn đã nghe nói về Dave Ramsey, có lẽ bạn đã quen thuộc với các phương pháp trả nợ bằng quả cầu tuyết và tuyết lở nợ.
Mặc dù anh ấy tin rằng phương pháp lăn cầu tuyết là cách duy nhất để trả nợ vì nó giúp tăng động lực, tôi ở đây để khuyên bạn nên suy nghĩ lại.
Khi bạn đang trả hết nợ, bạn cần phải thực hiện nó một cách đúng đắn.
Điều đó liên quan đến việc suy nghĩ về cách chiến lược thanh toán nợ của bạn sẽ ảnh hưởng đến tổng chi phí nợ của bạn. Cách hiểu biết về tài chính để trả nợ là phương pháp phá sản.
Nếu bạn chưa biết cách áp dụng phương pháp này cho tài chính của mình, hãy làm theo các bước sau:
Ý tưởng ở đây là bạn sẽ tiết kiệm tiền lãi bằng cách trả hết khoản nợ có lãi suất cao nhất trước rồi chuyển sang khoản nợ cao nhất tiếp theo, v.v.
Bạn có thể tiết kiệm hàng nghìn người bằng cách thực hiện chiến lược này một mình. Nếu bạn mới bắt đầu hành trình trả nợ, có thể bạn chưa biết điều này.
Dave Ramsey cho rằng hãy bắt đầu với khoản nợ số tiền nhỏ nhất của bạn và tiếp tục cho đến khi bạn đạt được số nợ lớn nhất của mình là cách thích hợp để đi (hay còn gọi là phương pháp lăn cầu tuyết).
Tuy nhiên, bất kỳ ai có thể làm các phép toán đơn giản đều có thể thấy rằng điều này sẽ khiến bạn tốn rất nhiều thời gian.
Bạn có biết rằng một số khoản nợ được bán lấy đồng đô la không?
Cho phép người mua nợ mua nợ là một cách mà các công ty cố gắng thu hồi số tiền mà họ đã cho bạn vay.
Vì vậy, hãy đảm bảo hỏi ý kiến bất kỳ ai liên hệ với bạn về các khoản nợ hiện có, nhưng đừng ngạc nhiên nếu khoản nợ của bạn hiện thuộc sở hữu của người khác. Điều này đặc biệt liên quan đến những người có nợ thẻ tín dụng.
Những người mua nợ này tỏ ra kín đáo hơn với các khoản đầu tư có rủi ro cao, vì vậy họ mua nợ của bạn với giá chỉ bằng một phần nhỏ so với số tiền bạn nợ. Nếu bạn trả lại khoản nợ 10.000 đô la mà họ chỉ trả 1.000 đô la, họ sẽ thu về một khoản lợi nhuận cực kỳ cao.
Mặc dù đây có vẻ là một công việc kinh doanh vô cùng hẹp hòi, nhưng một số lợi ích đã đến từ nó.
Các công ty như RIP Medical Debt chấp nhận đóng góp để sử dụng cho mục đích tương tự. Sự khác biệt? Họ mua nợ y tế bằng đồng đô la, nhưng quay lại và tha thứ cho nó.
Bạn có thể tưởng tượng sự nhẹ nhõm mà các cá nhân và gia đình cảm thấy từ đó không? Theo bài đăng này, công ty đã giúp xóa khoản nợ trị giá hơn 1 tỷ đô la!
Như bạn có thể thấy, có rất nhiều lợi ích khi trả hết nợ 一 từ một thứ dường như không thể tưởng tượng được như tự do tài chính đến một thứ đơn giản như có nhiều tiền hơn trong tài khoản ngân hàng của bạn.
Tuy nhiên, điều cần thiết là phải xem xét các yếu tố khác sẽ ảnh hưởng đến hành trình không mắc nợ của bạn.
Nhìn chung, hãy tiếp tục kiếm tiền thông minh vào năm 2020 bằng cách trả hết nợ của bạn. Sau này, bạn sẽ cảm ơn chính mình khi bạn mở khóa khả năng định hình cuộc sống của chính mình.
Nếu bạn đang xem xét tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình hoặc hợp nhất nợ để tiết kiệm tiền thì Credible là lựa chọn tốt nhất và đáng tin cậy nhất của bạn. So sánh tỷ lệ tái cấp vốn cho khoản vay sinh viên đủ điều kiện từ các nhà cho vay mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Và nó hoàn toàn miễn phí để sử dụng! Bắt đầu với Credible tại đây.Bài đăng này ban đầu xuất hiện trên Your Money Geek. Điều này đã được xuất bản lại với Permission.