Nếu bạn đã từng làm theo lời khuyên tài chính cá nhân, bạn chắc chắn đã bắt gặp cuộc thảo luận về việc mua nhà so với thuê nơi bạn sống.
Nhưng thuê không nên là một từ bẩn thỉu. Trên thực tế, người ta thấy rằng 36% người Mỹ đang thuê nhà, con số này sẽ là hơn 40 triệu người theo số liệu thống kê về việc thuê nhà này.
Và cho dù bạn đang tìm kiếm căn hộ đầu tiên của mình hay đang cân nhắc thuê một ngôi nhà hoặc căn hộ, bạn phải hiểu giá thuê bạn có thể chi trả là bao nhiêu trước khi nộp đơn hoặc ký bất kỳ hợp đồng thuê nào.
Hãy nhớ rằng bạn muốn đảm bảo mình có thể trang trải được chi phí sinh hoạt cơ bản và vẫn có tiền để tiết kiệm và đầu tư cho tương lai của mình. Nói thì dễ hơn làm tùy thuộc vào nơi bạn định sinh sống.
Vì vậy, nếu bạn đang băn khoăn không biết nên bỏ ra bao nhiêu tiền thuê nhà, những chi phí cần lưu ý và những cách tiết kiệm tiền khi thuê nhà - thì thông tin dưới đây là dành cho bạn!
Mục lục
Nhiều người Mỹ tin rằng hoàn cảnh sống cuối cùng là sở hữu nhà của riêng bạn. Mặc dù đây luôn là một phần của giấc mơ Mỹ, nhưng hiện tại có nhiều trường hợp thuê nhà có thể là lựa chọn tốt hơn mua nhà.
Điều này có thể là do chi phí sinh hoạt, hoàn cảnh gia đình, sắp xếp công việc, hoặc thậm chí chỉ là sở thích cá nhân dựa trên sở thích lối sống của bạn.
Lợi thế chính của việc cho thuê là bạn sẽ không bị ràng buộc với tài sản và sẽ không chịu trách nhiệm thanh toán bảo hiểm cho chủ nhà (bạn vẫn muốn bảo hiểm cho người thuê), thuế, HOA hoặc bảo trì liên tục.
Bạn cũng sẽ không cần phải tiết kiệm hàng năm trời cho một khoản tiền gửi và sẽ không phải lo lắng về các khoản thế chấp hoặc có điểm tín dụng xuất sắc để nhận được mức lãi suất tốt nhất.
Một lợi thế khác là bạn sẽ không bị ảnh hưởng nhiều bởi thị trường nhà ở - các khoản thanh toán tiền thuê nhà của bạn ít có khả năng thay đổi bởi những biến động lớn, làm cho nó an toàn hơn và có thể dự đoán được cho tương lai. Nói chung, việc thuê nhà ít phức tạp hơn so với việc sở hữu nhà.
Khi tính toán số tiền bạn có thể đủ khả năng trả tiền thuê nhà, bạn sẽ cần lưu ý một số điều. Một số điều đầu tiên cần hiểu và tìm ra bao gồm:
Khi bạn đã xem xét tất cả những điều trên, việc hiểu số tiền thuê bạn có thể chi trả vẫn chưa kết thúc! Bây giờ, bạn cần đảm bảo rằng mình đã tính đến mọi chi phí thuê khác có thể xảy ra khi thanh toán tiền thuê. Đó có thể là:
Nó bắt đầu tăng lên phải không? Trong phần tiếp theo, tôi sẽ trình bày cách tốt nhất để tìm ra số tiền bạn có thể chi cho việc thuê.
Có rất nhiều dữ liệu về chi phí thuê nhà trung bình ở Mỹ, một số dữ liệu trong số đó hơi lỗi thời hoặc thấp.
Theo dữ liệu từ Statista:
“Vào tháng 2 năm 2020, giá thuê trung bình hàng tháng cho một căn hộ ở Hoa Kỳ là 1,468 đô la Mỹ. Giá thuê đang có xu hướng tăng trên toàn quốc và đã tăng đáng kể kể từ khi tỷ giá vào tháng 9 năm 2016 là 1.348 đô la Mỹ. Kể từ năm 2016, giá thuê trên toàn quốc đã tăng trong suốt mùa xuân và đầu mùa hè, và mức tăng có xu hướng chậm lại trong các tháng còn lại của năm. ”
Nhưng đó chỉ là mức trung bình; Theo một cuộc khảo sát khác của Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị Hoa Kỳ, hơn 10% người Mỹ trả hơn 50% thu nhập hàng năm của họ bằng tiền thuê nhà.
Đó là một số tiền đáng kể! Nhưng bạn có cần phải chi nhiều như vậy cho tiền thuê nhà không?
Một quy tắc phổ biến cần tuân theo là không chi hơn 30% thu nhập cho tiền thuê nhà hàng tháng của bạn. Nếu bạn kiếm được 3.000 đô la mỗi tháng, thì bạn không muốn chi hơn 1.000 đô la mỗi tháng cho tiền thuê.
Ưu điểm của quy tắc này là dễ nhớ và bạn có thể nhanh chóng tính toán số tiền bạn nên chi cho tiền thuê nhà.
Điểm bất lợi là đây là quy tắc ngón tay cái, vì vậy nó không nhất thiết phải áp dụng cho tất cả mọi người. Ví dụ:nếu bạn sống ở một thành phố đắt đỏ như San Francisco, có khả năng bạn sẽ phải chi vài nghìn cho một căn hộ.
Số tiền bạn chi cho việc thuê nhà cũng tùy thuộc vào sở thích của bạn:nếu bạn còn trẻ và sống ở thành phố, có khả năng bạn sẽ rất vui khi ở chung một căn hộ với một vài người bạn cùng phòng khác. Điều này khác với một gia đình trẻ có thể muốn sống ở vùng ngoại ô trong một khu vực có trường học tốt.
Và quy tắc này không cung cấp cho bạn “bức tranh toàn cảnh” về tài chính của bạn, thay vào đó nó sẽ khái quát hóa nó.
Một quy tắc phổ biến khác để giúp bạn tính toán số tiền bạn nên chi cho tiền thuê nhà là quy tắc 50/30/20 . Đây là một quy tắc mạnh mẽ hơn để giúp bạn tính toán số tiền thuê nhà bạn nên chi cho tiền thuê nhà và những gì bạn có thể chi trả.
Đây là một chiến lược ngân sách nói rằng bạn nên dành 50% thu nhập của mình cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho tiết kiệm hoặc trả nợ. Trong 50% của bạn, bạn sẽ bao gồm những thứ như tiền thuê nhà, điện nước, hàng tạp hóa và phương tiện đi lại.
Chúng ta có thể sử dụng ví dụ $ 3,000 mỗi tháng như trong quy tắc trước.
Mẹo:Cá nhân tôi khuyên bạn nên làm nhiều hơn 20% để tiết kiệm, đầu tư hoặc trả bớt nợ và ít hơn cho khoản “Muốn” - nhưng bạn làm những gì bạn cảm thấy thoải mái và có thể chi trả. Và khi bạn tăng thu nhập, bạn có thể bắt đầu tăng tỷ lệ tiết kiệm từ từ.
Ưu điểm là quy tắc 50/30/20 này sẽ giúp bạn tạo ra một ngân sách tổng thể mà bạn có thể dễ dàng theo dõi hàng tháng.
Thay vì chỉ tập trung vào việc bạn có thể trả được bao nhiêu tiền thuê nhà, bạn đang xây dựng một kế hoạch tài chính lớn hơn.
Điểm bất lợi là quy tắc này có thể không hoạt động trong các trường hợp cụ thể, tương tự như quy tắc 30%.
Mặc dù gas, nước và điện là những thứ cần thiết nhưng bạn không cần phải trả quá nhiều nếu không cần thiết.
Thực hiện một chút nghiên cứu và so sánh các tùy chọn của bạn:có khả năng bạn sẽ tìm thấy một số cách để giảm hóa đơn điện nước hàng tháng của mình. Như giữ nhiệt độ ở mức mà không khí hoặc nhiệt của bạn không hoạt động liên tục, tắt đèn và TV khi không sử dụng, bóng đèn và thiết bị tiết kiệm năng lượng hơn, v.v.
Mẹo :Bạn có thể tiếp cận với năng lượng sạch và giảm hóa đơn tiền điện bằng cách kết nối tài khoản của mình với Arcadia. Phải mất hai phút để xem liệu nó có sẵn ở khu vực của bạn hay không và kết nối tài khoản tiện ích của bạn. Tìm hiểu thêm về Arcadia .Nếu lên kế hoạch cho các bữa ăn và chuyến đi mua sắm, bạn sẽ thấy dễ dàng hơn trong việc tiết kiệm tiền trên các hóa đơn. Hãy thử nấu và làm hầu hết các bữa ăn của bạn ở nhà.
Mặc dù bạn không cần phải cắt giảm hoàn toàn ngân sách của các nhà hàng, nhưng nấu ăn và ăn uống tại nhà sẽ giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền về lâu dài.
Ngoài ra, hãy xem các phiếu giảm giá, giá ưu đãi và thậm chí so sánh mua sắm tại các cửa hàng tạp hóa khác nhau nếu bạn thực sự muốn đi theo con đường sống thanh đạm với đồ ăn của mình.
Nếu bạn muốn chấp nhận một người bạn cùng phòng, tại sao không nhận một người bạn?
Tìm một căn hộ đẹp có thêm phòng ngủ và sau đó tìm bạn cùng phòng nghĩa là bạn có thể chọn nơi bạn muốn ở và bạn có thể chọn bạn cùng phòng.
Bạn sẽ được chia đôi chi phí thuê nhà và bạn cũng sẽ chia sẻ các chi phí như điện nước, vật tư và thậm chí cả hàng tạp hóa. Tôi muốn giới thiệu một người nào đó mà bạn biết và tin tưởng để sống cùng nếu bạn còn độc thân, nhưng nhiều khi ở các thành phố lớn hơn, bạn sẽ cần tìm một người mà bạn có thể không biết.
Nếu bạn muốn chi tiêu ít hơn cho những thứ cần thiết hàng tháng, hãy cân nhắc việc sống gần trung tâm thành phố và sử dụng phương tiện giao thông công cộng.
Bạn cũng có thể chọn sống xa hơn ở vùng ngoại ô nhưng vẫn gần ga tàu điện ngầm - điều này có nghĩa là bạn sẽ không cần trả tiền mua ô tô và bạn sẽ có phương tiện di chuyển dễ dàng và nhanh chóng đến thành phố.
Ngoài ra, bạn cũng có thể chọn đi xe đạp, đi bộ hoặc một số hình thức khác rẻ hơn so với ô tô. Chỉ khi đây là một lựa chọn cho bạn.
Trước khi đăng ký chiếc xe hơi hoặc bảo hiểm cho thuê đầu tiên mà bạn tìm thấy, hãy nhớ đi mua sắm xung quanh.
Hỏi bạn bè hoặc bạn cùng phòng của bạn xem họ đang trả tiền gì và xem tiêu chuẩn là bao nhiêu. Có thể có các lựa chọn rẻ hơn hoặc thậm chí giảm giá nếu bạn yêu cầu các nhà cung cấp bảo hiểm khác nhau.
Chắc chắn điều này sẽ không mang lại nhiều tiền cho bạn, nhưng nó sẽ tăng lên. Bạn cũng có thể cân nhắc chia nhỏ khoản bảo hiểm cho thuê nhà cùng với những người bạn cùng phòng để giảm chi phí hàng tháng.
Lời khuyên tốt nhất luôn hướng đến một điều:sống trong khả năng của bạn. Điều đó đơn giản có nghĩa là chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được. Nếu bạn tuân theo một quy tắc, chẳng hạn như quy tắc 50/30/20, bạn sẽ chắc chắn không chi tiêu quá mức, tuân thủ ngân sách và cũng tiết kiệm tiền.
Không biết chắc nên bắt đầu từ đâu? Bắt đầu bằng cách theo dõi chi phí hàng tháng của bạn - nó sẽ cung cấp cho bạn ý tưởng về nơi bạn có thể cắt giảm và những gì bạn cần lập ngân sách.
Phần thưởng :Nếu bạn đang tìm cách lập ngân sách và cùng nhau lập kế hoạch, phần mềm miễn phí của Savology có thể là một khởi đầu tuyệt vời cho bạn. Bạn có thể bắt đầu với Savology chỉ trong vài phút.Phần trăm thu nhập lý tưởng của bạn nên đi thuê nhà thường là khoảng 30%. Tuy nhiên, bạn cần phải tính đến lối sống cá nhân, các tiện ích và tài chính của mình để giúp xác định xem cuối cùng bạn có thể chi trả những gì để trả tiền thuê nhà. Nếu bạn tuân theo quy tắc 50/30/20, 50% sẽ được phân bổ vào tổng chi phí sinh hoạt.
Mặc dù bạn có thể đã nghe nói thuê nhà là một sự lãng phí tiền bạc, nhưng đó thực sự có thể là một cách sống thông minh và cung cấp cho bạn sự linh hoạt hơn và ít trách nhiệm hơn so với việc sở hữu nhà của bạn. Tuy nhiên, đó là sở thích cá nhân dựa trên sở thích, phong cách sống và tình hình tài chính của bạn hiện tại.
Nếu bạn đang kiếm được 100.000 đô la mỗi năm, một cách nhanh chóng để xác định số tiền thuê tối đa của bạn là lấy 30% thu nhập đó (30.000 đô la) và chia nó cho 12. Bạn sẽ có thể chi trả tối đa là 2.500 đô la mỗi tháng trong thuê. Nhưng hãy nhớ rằng con số đó không tính vào các chi phí thuê khác, nó chỉ là một ước tính nhanh tốt.