Tốt hơn là sống ở thuê để sở hữu nhà, thuê, hoặc mua nhà của chúng tôi ngay lập tức? Câu trả lời, giống như nhiều câu hỏi về bản chất này, phụ thuộc vào rất nhiều thứ.
Hoàn cảnh cá nhân của mỗi người là khác nhau và quyết định luôn phải được đưa ra trong những trường hợp đó.
Khi đang ăn một chiếc bánh mì kẹp thịt tại một cửa hàng bánh mì kẹp thịt ở địa phương, đây là những gì một người bạn cảnh sát trưởng gần đây đã nói với tôi:
“ Tôi nghĩ tôi cần mua nhà. Tôi đã thuê nhà được một thời gian, nhưng cảm thấy như mình đang lãng phí tiền mỗi tháng cho việc thuê nhà . ”
Anh ấy mới ngoài 20 tuổi khao khát được sống trong “ Giấc mơ Mỹ ”Nhưng không nhận ra rằng quyền sở hữu nhà phức tạp hơn thế một chút (chúng tôi đã là chủ nhà hơn mười lăm năm).
Tôi cũng hiểu anh ấy đến từ đâu. Chúng tôi đã thuê nhà trong mười hai năm trước khi bắt đầu hành nghề nha khoa và cảm thấy giống như bạn của tôi mỗi khi anh ấy trả tiền thuê.
Sở hữu một ngôi nhà là mục tiêu mà nhiều người đi thuê mong muốn, nhưng có một số điều kìm hãm họ:
Nhập một giải pháp tiềm năng:Tùy chọn thuê để sở hữu nhà.
Nhìn bề ngoài, điều này nghe có vẻ như là một điều tuyệt vời. Nhưng với bất kỳ quyết định tài chính nào, đều có những ưu và nhược điểm cần xem xét.
Hôm nay, chúng ta sẽ thảo luận những điều cơ bản về tùy chọn thuê để sở hữu nhà để xác định xem nó có phù hợp với hoàn cảnh của bạn hay không.
Mục lục
Có hai hợp đồng riêng biệt để ký kết:
Hợp đồng cho thuê tương tự như hợp đồng thuê tiêu chuẩn với giá thuê được chỉ định, nhưng sự khác biệt là thời hạn đã thỏa thuận để mua nhà.
Thông thường, điều này dao động từ một đến ba năm sau khi thỏa thuận bắt đầu.
Một điều mà người thuê nhà nên chú ý là chủ nhà có đài thọ chi phí bảo trì hay không.
Đôi khi, các điều khoản của hợp đồng sẽ nêu rõ rằng người thuê có trách nhiệm thanh toán cho việc sửa chữa và bảo trì tài sản.
Nếu ai đó gặp khó khăn khi cố gắng tìm hiểu thông tin này, hãy cân nhắc việc nhờ luật sư xem xét hợp đồng.
Một điều khác cần xem xét trong thỏa thuận là liệu ngôi nhà có phải là nhà cho thuê mua hay không hoặc tùy chọn thuê .
Khi bạn lần đầu tiên đọc về cả hai, chúng nghe có vẻ giống nhau, nhưng có một sự khác biệt LỚN cần chú ý.
Tôi làm thế nào mà sự khác biệt một lời (mua hàng) lại có thể tạo ra sự khác biệt lớn!
Với tùy chọn cho thuê, chủ sở hữu cho người thuê trước tiền để mua nhà bằng với thời hạn thuê của hợp đồng cho thuê.
Ví dụ:nếu có thời hạn thuê hai năm, thì người thuê có hai năm để mua mà không phải lo lắng về một người mua tiềm năng khác tham gia vào tình huống này.
Nhưng điều này đi kèm với một chi phí. Và chi phí đó được gọi là phí quyền chọn, dao động từ 2-7% giá mua căn nhà.
Tin tốt là khoản phí này thường được ghi có trở lại giao dịch mua nhà sau khi thỏa thuận hoàn tất. Thật không may, nếu người thuê nhà thay đổi ý định và quyết định không mua căn nhà, thì số tiền này sẽ bị mất.
Mọi thứ trong cuộc sống đều có thể thương lượng được. Điều đó cũng áp dụng cho tùy chọn thuê nhà riêng. Đảm bảo bạn giải quyết vấn đề này với chủ sở hữu trước khi ký bất kỳ thỏa thuận nào.
Không có gì lạ khi người thuê nhà cũng phải trả thêm 15-20% tiền thuê. Nhưng hãy nhớ rằng số tiền "bổ sung" này sẽ được ghi có vào khoản trả trước của ngôi nhà trong tương lai.
Bill ký một hợp đồng thuê ba năm để sở hữu hợp đồng thuê một ngôi nhà trong khu vực mà anh ấy muốn sống trong hơn 15 năm tới.
Giá mua là 100.000 đô la và phí quyền chọn 3% (3.000 đô la) phải trả trước.
Tiền thuê hàng tháng của anh ấy là 1.000 đô la và 20% (200 đô la) tính vào giá mua căn nhà mỗi tháng.
Khi hợp đồng thuê ba năm của Bill hết hạn, chúng tôi có thể giả định như sau:
Giá mua 100.000 đô la được giảm bởi phí quyền chọn 3.000 đô la, đưa giá xuống còn 97.000 đô la.
Nếu chúng tôi trừ các khoản thanh toán tiền thuê nhà (200 đô la x 36 tháng), thì số tiền đó sẽ giảm xuống còn 89.800 đô la.
Tùy thuộc vào bên nào của thỏa thuận mà bạn đang tham gia (người mua hoặc người bán), có một số ưu và nhược điểm cần được lưu ý.
Dưới đây là một số để xem xét:
Tùy chọn thuê để sở hữu nhà là tuyệt vời cho những người đang gặp khó khăn trong việc thế chấp theo cách truyền thống.
Điều đó liên quan đến việc không có điểm tín dụng đủ cao để được chấp thuận thế chấp hoặc không đủ tiền tiết kiệm để trả trước (hoặc cả hai).
Những người mua cần trợ giúp với một hoặc cả hai điều kiện trên có thể tận dụng thời gian kéo dài để xây dựng vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà, cùng với việc tăng điểm tín dụng của họ.
Tùy chọn thuê để sở hữu nhà cũng có lợi cho người bán. Làm sao? Đối với những người mới bắt đầu, họ có thể có được một người thuê có mục tiêu mua nhà lâu dài của họ.
Họ không chỉ có người có khả năng sẽ chăm sóc tài sản như thể của riêng họ mà còn được bảo vệ bằng phí quyền chọn (không hoàn lại) để giúp bù đắp rủi ro nếu người mua phá vỡ hợp đồng.
Người bán cũng có lợi khi có nhiều tiền hơn trong túi của họ vì thông thường, tùy chọn thuê để sở hữu nhà đi kèm với giá bán cao hơn.
Một đặc quyền khác liên quan đến việc tiết kiệm hoa hồng mà nếu không họ phải trả cho một người môi giới để bán nhà (thường là 3-6% giá mua.) So với bán theo cách truyền thống.
Hãy nhớ rằng tùy chọn thuê cho người thuê tùy chọn mua nhà trước khi hết hợp đồng thuê. Mặc dù điều này được nêu trong hợp đồng, nhưng nó không đảm bảo việc chấp thuận thế chấp.
Trong thời gian thuê, nếu người thuê không thể đưa ra một khoản trả trước thích hợp và / hoặc tăng điểm tín dụng của họ, họ có thể mất thêm số tiền đã trả cho tài sản.
Đó là lý do tại sao điều cần thiết là gặp một người cho vay thế chấp trước khi ký bất kỳ hợp đồng nào để biết những hậu quả tiềm ẩn có thể xảy ra.
Một tiêu cực khác mà người mua có thể gặp phải liên quan đến giá mua của ngôi nhà . Để có được mức giá hợp lý và giúp ngăn ngừa sự sụt giảm đáng kể về giá trị, nên hoàn thành việc nghiên cứu giá nhà và thuê người kiểm tra nhà trước khi ký thỏa thuận.
Một điều khác có thể dễ dàng bị bỏ qua là tình hình tài chính của người bán . Người mua có nguy cơ mất cả số tiền tương ứng với giá mua cộng với quyền chọn mua nếu người bán mất nhà do tài chính kém.
Kiểm tra báo cáo tín dụng của người bán và thực hiện tìm kiếm tiêu đề trước thời hạn cho phép người mua biết người bán đã sở hữu tài sản trong bao lâu. Thông thường, họ sở hữu nó càng lâu, thì vốn chủ sở hữu đã được tích lũy càng nhiều, điều này làm cho tình hình tốt hơn.
Nhược điểm lớn nhất đối với người bán là một trong những ưu điểm của người mua (quyền chọn thuê). Hãy để tôi giải thích thêm.
Nếu người bán nhận được đề nghị mua nhà (giá đầy đủ hoặc cao hơn) trong thời gian thuê, thì họ phải từ chối vì lựa chọn thuê của người thuê mang lại cho họ những khoản đầu tiên để mua nhà.
Một trong những nguồn tốt nhất để tìm nhà với tùy chọn thuê để sở hữu là trực tuyến.
Bạn có thể thử tìm kiếm trên các trang web như:
Một trong những nhược điểm của các trang web như thế này là bạn phải trả phí trước khi thông tin chi tiết được công bố.
Một tùy chọn khác, miễn phí, là Craigslist. Chỉ cần tìm kiếm “ thuê để sở hữu” trong lĩnh vực bạn quan tâm. Tôi đã thử nó trong mã zip của mình và nó hiển thị 14 danh sách.
Một điều khác cần xem xét là tìm những ngôi nhà đã được bán trong thời gian dài ở khu vực bạn muốn chuyển đến.
Bạn không có gì phải mất khi hỏi người bán xem họ có cân nhắc chuyển sang tùy chọn thuê thành sở hữu hay không.
Họ có thể thích ý tưởng này vì bạn chưa bao giờ biết tình hình tài chính của họ như thế nào. Họ có thể đã chuyển đi và cảm thấy mệt mỏi khi phải trả khoản thế chấp thứ hai cho một ngôi nhà trống.
Điều tồi tệ hơn mà họ có thể nói với bạn là “không”.
Là một người đã là chủ nhà trong gần hai mươi năm, tôi hiểu các chi phí và công việc duy trì để duy trì một ngôi nhà.
Đúng, bất động sản là một khoản đầu tư và nó tăng giá theo thời gian nhưng hãy cân nhắc việc mua do bạn muốn thay đổi lối sống thay vì nghĩ về nó như một khoản đầu tư.
Bài viết này ban đầu xuất hiện trên Your Money Geek và đã được xuất bản lại với sự cho phép .