Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc lập ngân sách và tiết kiệm tiền, có một kỹ thuật bạn có thể muốn thử: hệ thống phong bì tiền mặt .
Và đừng hiểu nhầm, tôi là một người yêu thích các ứng dụng lập ngân sách khác nhau tồn tại cho đến ngày nay.
Nhưng đôi khi tốt hơn là quay lại những điều cơ bản và loại bỏ công nghệ kỹ thuật số ra khỏi cuộc sống của bạn.
Nếu bạn quan tâm đến một phiên bản ngân sách “vật lý” hơn, thì hệ thống phong bì tiền mặt có thể dành cho bạn. Dưới đây, bạn sẽ tìm hiểu mọi thứ bạn cần biết về phương pháp lập ngân sách này.
Mục lục
Hệ thống phong bì tiền mặt là một phương pháp lập ngân sách cá nhân có hệ thống. Nó dựa vào việc có thể sử dụng tiền mặt cho hầu hết các giao dịch mua cố định và thay đổi trong suốt tháng. Vì vậy, nếu bạn không còn tiền mặt, bạn không thể vung tiền vào những món đồ xa xỉ.
Hệ thống phong bì cố gắng kiểm soát việc mua hàng bốc đồng và giúp bạn sống trong khả năng của mình. Và nó hoạt động bằng cách yêu cầu người tiết kiệm (chính là bạn!) Lên kế hoạch cho từng giao dịch mua hàng trong ba mươi ngày tới.
Có một số lợi ích khi sử dụng hệ thống phong bì tiền mặt; không kém phần quan trọng là phương pháp này có thể giúp bạn có được thói quen lập ngân sách tốt với số tiền của mình.
Nó chỉ ra rằng chỉ có 32% gia đình Hoa Kỳ hiện duy trì một ngân sách có thể là một cách sống rủi ro.
Bạn có phải là người tự hỏi chính xác tiền của bạn đi đâu mỗi tháng? Sử dụng phương pháp phong bì có nghĩa là bạn đang theo dõi chi tiêu của mình (đến xu cuối cùng!) Và sẽ đánh dấu chính xác nơi bạn cần cắt giảm chi tiêu hoặc ngân sách nhiều hơn cho.
Ngoài ra, nếu bạn dễ bị bội chi, hệ thống phong bì tiền mặt có thể ngăn chặn hoàn toàn điều đó. Nếu bạn không có tiền mặt trong tay; bạn không thể mua - nó rất đơn giản.
Thật không may, phương pháp lập ngân sách này có nghĩa là bạn sẽ bỏ lỡ tất cả các phần thưởng thẻ tín dụng quan trọng đó, như điểm du lịch và phần thưởng. Và mặc dù chúng có thể không có giá trị tiền mặt chính xác, nhưng phần thưởng thẻ tín dụng có thể khá hấp dẫn!
Yếu tố tiêu cực khác của phương pháp phong bì tiền mặt là việc cầm và mang theo nhiều tiền mặt có thể khiến bạn cảm thấy không an toàn. Tất nhiên, bất kỳ ai trong chúng ta đều có thể dễ bị trộm cắp trong một số trường hợp, nhưng bạn có thể cảm thấy không thoải mái khi rút một số tiền lớn từ máy ATM hoặc sử dụng thẻ tín dụng.
Trước khi bạn bắt đầu chi tiêu bất kỳ khoản tiền mặt nào của mình; bạn sẽ cần thiết lập hệ thống phong bì của mình. Thay vì làm cho các bước này trở nên quá phức tạp, tôi đã chia nhỏ nó thành bốn bước đơn giản.
Sẽ có sự quản lý liên tục khi tài chính của bạn thay đổi theo thời gian, nhưng những điều này sẽ giúp bạn đi đúng hướng đến thành công.
Điều đầu tiên cần quyết định là bạn sẽ sử dụng AKA bao nhiêu phong bì bao nhiêu danh mục chi tiêu phù hợp với ngân sách của bạn.
Thông thường, các khoản thanh toán tiền thuê nhà hoặc thế chấp và các hóa đơn đều được xử lý bằng điện tử nên chúng thường không phải là một phần của phương pháp lập ngân sách này.
Ví dụ:bạn có thể có một phong bì cho mỗi thứ sau:
Tốt nhất, mỗi người sẽ có một bộ phong bao khác nhau để phù hợp với mức chi tiêu của mình. Hãy nhớ chỉ bao gồm những danh mục mà bạn thực sự cần, vì quá nhiều phong bì có thể trở nên quá tải (đặc biệt là khi bạn học phương pháp này).
Tiếp theo, đã đến lúc xác định có bao nhiêu tiền vào mỗi phong bì. Để được giúp đỡ về điều này; hãy xem bảng sao kê ngân hàng gần đây nhất của bạn để biết gần như những gì bạn có xu hướng chi tiêu trong từng danh mục.
Có một nơi nào đó để viết ra chính xác số tiền bạn đã quyết định đóng góp mỗi tháng để khi bạn đến cửa hàng; số tiền sẽ luôn mới trong tâm trí bạn.
Có thể trong vài tháng đầu tiên, bạn có thể cung cấp cho mình một số tiền đệm nhỏ trong mỗi danh mục. Rốt cuộc, đây là những quỹ có thể thay đổi, vì vậy một bộ đệm có thể giúp ngăn chặn việc cạn kiệt. Có thể như 5% hoặc 10% thêm.
Tất nhiên, bất kỳ khoản tiền mặt còn lại nào cũng có thể chuyển thẳng vào khoản tiết kiệm của bạn, đó chính xác là cách phương pháp này giúp tích lũy tiền dài hạn của bạn.
Tuy nhiên, nếu tài chính của bạn hiện không đủ khả năng thì điều đó không sao cả! Khi bạn đi tiêu tiền cho những món hàng tạp hóa nói trên, hãy đặt lại một số mặt hàng không thiết yếu để lấy lại số tiền bạn có từ “Phong bì thực phẩm”.
Cuối cùng, hãy bắt đầu chi tiêu ngay từ những chiếc phong bì! Hãy lưu ý rằng có một lượng tiền mặt hữu hạn trong những phong bì đó và khi bạn dùng hết, bạn không thể chuyển sang cái tiếp theo vì điều này sẽ khiến các danh mục khác của bạn bị thiếu hụt.
Thời điểm duy nhất bạn nên cân nhắc đến việc mượn tiền mặt từ một phong bì khác là nếu bạn có đủ tiền trong phong bì mà bạn đang lấy để đến lúc bạn có thể nạp thêm tiền mặt.
Chúng tôi chi trung bình 659 đô la cho quà tặng cho bạn bè và gia đình mỗi năm và nếu số tiền này không được lập ngân sách từ tháng này sang tháng khác; có thể dễ dàng lấy từ các phong bì khác nhưng nếu có thể, nên tránh điều này.
Thêm vào đó, tiền mặt trong những chiếc phong bì này cần phải tồn tại cả tháng. Ví dụ:nếu bạn có 100 đô la cho cửa hàng tạp hóa, sẽ không khôn ngoan nếu chi 80 đô la trong tuần đầu tiên.
Có khả năng là bạn cũng có thể có một quỹ dài hạn, chẳng hạn như phong bì cho kỳ nghỉ. Trong trường hợp này, bạn có thể đóng góp trong 6 tháng trước khi tiêu hết số tiền trong một lần - và điều đó không sao!
Một trong những điều tốt nhất bạn có thể làm khi bắt đầu lập ngân sách là có mục tiêu cho bản thân. Lý do ban đầu của bạn để sử dụng hệ thống phong bì tiền mặt là gì? Bạn đang cố gắng đạt được điều gì?
Theo thời gian, mục tiêu của bạn có thể thay đổi hoặc thay đổi, nhưng bạn phải luôn hiểu lý do bạn đang làm điều này. Và nếu bất cứ điều gì, nó sẽ giúp bạn có động lực và tập trung hơn!
Ví dụ, mục tiêu ban đầu của bạn đối với hệ thống ngân sách này là giảm chi tiêu vượt mức và tiết kiệm để mua một ngôi nhà. Một khi bạn đạt được mục tiêu đó, bạn có thể có một suy nghĩ khác, chẳng hạn như muốn tiết kiệm 500 đô la mỗi tháng.
Mặc dù các bước để bắt đầu phương pháp lập ngân sách này khá đơn giản, nhưng tôi có một số mẹo bổ sung để thành công và những điều cần lưu ý.
Hóa ra, có hàng trăm mẫu được tạo sẵn trên mạng để làm cho quá trình này trở nên dễ dàng hơn. Vì vậy, nếu bạn đang muốn tiết kiệm thời gian hoặc không biết bắt đầu từ đâu, thì đây có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho bạn.
Dưới đây là một số mẫu phong bì đựng tiền bạn có thể tải xuống và sử dụng để cá nhân hóa:
Bạn có thể tự hỏi liệu hệ thống phong bì có còn hoạt động không nếu bạn thực hiện hầu hết các công việc ngân hàng và lập ngân sách của mình trực tuyến. Câu trả lời ngắn gọn:có, bạn hoàn toàn vẫn có thể sử dụng các nguyên tắc của hệ thống lập ngân sách này.
Làm sao?
Có một số cách để tích hợp phương pháp này vào khoản tiết kiệm kỹ thuật số của bạn; dễ dàng nhất là phần mềm “phong bì” ảo vẫn phân tách tiền mặt của bạn theo danh mục và loại bỏ khỏi mỗi phong bì tùy thuộc vào giao dịch mua.
Một sự lựa chọn tuyệt vời cho việc này là tiller money, kết hợp phong bì đựng tiền với bảng tính trực tuyến và excel để bạn có toàn quyền kiểm soát theo dõi các giao dịch của mình. Hơn nữa, nó hoàn toàn có thể tùy chỉnh theo ngân sách của bạn.
Ngoài ra, một số ngân hàng thách thức mới cung cấp các dịch vụ tương tự. Thông qua các ứng dụng, các ngân hàng này tự động phân loại các khoản thanh toán của bạn và cho phép bạn tạo nhiều khoản tiền khác nhau trong một tài khoản.
Nó giống như một phiên bản kỹ thuật số của hệ thống phong bì. Bắt nguồn từ Vương quốc Anh, nơi họ có hơn 2 triệu khách hàng, Monzo gần đây đã ra mắt tại Mỹ và hoạt động tốt trong việc cung cấp hệ thống lập ngân sách ảo.
Hệ thống phong bì tiền mặt có thể hoạt động, nhưng chỉ khi bạn tuân theo các nguyên tắc của phương pháp này. Phương pháp này đòi hỏi kỷ luật và vì vậy nếu bạn không kiểm soát; cuối cùng bạn sẽ thất bại.
Nhưng, rất nhiều người thành công khi sử dụng phương pháp lập ngân sách này; hiển thị video nội dung của họ trên các trang web như youtube. 56% chúng ta lo sợ hết tiền trước khi nghỉ hưu, và phương pháp này là một cách để ngăn chặn nỗi lo đó.
Đến cuối tháng, bạn có thể sẽ hết tiền. Nhưng nếu đây là trường hợp trước cuối tháng, có hai lựa chọn.
Nếu giao dịch mua không cần thiết, bạn sẽ phải sống sót mà không có nó cho đến khi nạp đầy tiền vào phong bì vào tháng tới.
Nếu việc mua sắm là cần thiết, bạn có thể phải trích vào quỹ khẩn cấp của mình để trang trải cho đến khi bạn có thể thay thế tiền bằng lần trả lương tiếp theo.
Nhưng đừng tạo thói quen này; đó là quỹ khẩn cấp vì một lý do nào đó và bạn chỉ nên để dành cho những trường hợp khẩn cấp thực sự.
Xuất sắc! Điều đó có nghĩa là bạn đã chi tiêu ít hơn dự toán và bạn có thêm một số tiền để sử dụng trong tương lai. Có một số cách để sử dụng số tiền mặt đó, bao gồm đầu tư hoặc gửi tiết kiệm.
Ngoài ra; bạn có thể thêm thẳng số tiền mặt này vào quỹ khẩn cấp của mình nếu đó là thứ mà bạn vẫn đang xây dựng hoặc trả thêm tiền cho bất kỳ khoản nợ nào bạn đang trả.
Lần tới khi bạn nhồi phong bì, hãy nghĩ đến việc thêm ít hơn một chút vào những phong bì đã đựng thức ăn thừa trước đó để ngân sách của bạn chính xác hơn.
Nếu bạn không chắc chắn về phương pháp này, một nơi tuyệt vời mà bạn có thể bắt đầu là với lịch ngân sách. Đây là một cách dễ dàng để hiểu thu nhập và chi phí của bạn mà không cần đi quá sâu như hệ thống phong bì.