Nếu chúng ta đã học được bất cứ điều gì trong vài năm qua, thì cuộc sống sẽ không bao giờ cạn kiệt.
Nhưng mặc dù không ai có thể đoán trước được tất cả những thách thức, phần thưởng và những thăng trầm tài chính mà chúng ta sẽ phải đối mặt trong tương lai, nhưng có một điều chắc chắn rằng bất kể điều gì chưa biết, có một kế hoạch là chìa khóa để tận dụng tối đa tài sản của bạn, đạt được mục tiêu của bạn và giảm bớt căng thẳng về tiền bạc.
Hầu hết người Mỹ mong đợi tình hình tài chính của họ sẽ được cải thiện trong năm nay - và điều đó không có gì đáng ngạc nhiên:năm 2020 là năm khó khăn và không thể đoán trước được, khiến chúng ta phải tập trung cao độ để lập kế hoạch tốt hơn cho tình trạng tài chính của mình. Theo Northwestern Mutual, 70% người Mỹ nói rằng kế hoạch tài chính của họ cần có hiệu quả, nhưng chỉ khoảng 1/3 có kế hoạch tài chính được lập thành văn bản mà họ có thể sử dụng để tham khảo và hướng dẫn.
Lập kế hoạch tài chính bao gồm việc xác định nhu cầu ngắn hạn và dài hạn, sau đó xác định mục tiêu bạn muốn đạt được. Mục tiêu rất quan trọng trong việc xây dựng kế hoạch:Hãy hướng tới những mục tiêu truyền cảm hứng cho bạn để thực hiện bước tiếp theo và biến chúng thành hiện thực bằng cách hướng tiền của bạn vào những quyết định giúp bạn tiến gần hơn. Mục tiêu của bạn nên:
Khi bạn đã thiết lập các mục tiêu của mình, đã đến lúc bắt tay vào việc đạt được các mục tiêu đó.
Bạn có thể cảm thấy quá sức khi bắt đầu tạo ngân sách - nhưng đó là một trong những bước lập kế hoạch tài chính hiệu quả nhất mà bạn có thể thực hiện. Chúng tôi thực sự khuyên bạn nên sử dụng bảng tính lập ngân sách và bắt đầu với cách tiếp cận ngân sách 50/30/20 đơn giản.
Để bắt đầu, hãy sắp xếp chi phí hàng tháng của bạn thành ba loại:nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm.
Ý tưởng của kế hoạch 50/30/20 là dành 50% thu nhập hàng tháng của bạn cho những nhu cầu này.
Việc ưu tiên các mong muốn của bạn cũng hữu ích trong trường hợp bạn muốn cắt giảm một số chi phí. Có ý tưởng về những gì bạn sẵn sàng từ bỏ trong một thời gian sẽ giúp bạn thực hiện điều đó dễ dàng hơn, với mục tiêu phân bổ 30% thu nhập hàng tháng của bạn theo mong muốn.
Kế hoạch 50/30/20 có thể giúp cung cấp rõ ràng các khoản chi tiêu của bạn và là kim chỉ nam chung, nhưng bạn có thể cần phải điều chỉnh để phù hợp với tình hình của mình. Nếu nhu cầu của bạn vượt quá 50% thu nhập, thì bạn nên giảm tỷ lệ chi tiêu cho các khoản muốn và tiết kiệm.
Không phải tất cả đô la đều được chi tiêu như nhau. Đảm bảo rằng bạn đang tận dụng tối đa số tiền của mình, đặt nó ở nơi mà bạn cảm thấy khó khăn nhất để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Khám phá các khoản đầu tư bằng cách tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính, người có thể đưa ra các khuyến nghị phù hợp để giúp bạn đạt được các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của mình.
Bất cứ lúc nào cũng là thời điểm thích hợp cho một kế hoạch tài chính vì có một kế hoạch tài chính có thể giúp bạn điều hướng một số khoảnh khắc lớn nhất của cuộc đời.
Mua nhà, kết hôn, thành lập gia đình và chuyển sang giai đoạn nghỉ hưu đều là những cột mốc quan trọng - và việc chuẩn bị sẵn kế hoạch tài chính cho mỗi người có thể giúp giảm bớt căng thẳng về tiền bạc.
Kế hoạch tài chính cũng giúp cải thiện sự ổn định tài chính của bạn, cho phép bạn trả nợ nhanh hơn, xác định thời điểm thích hợp để tăng đóng góp vào các kế hoạch tiết kiệm hoặc hưu trí, sử dụng bảo hiểm để bảo vệ tài chính của bạn, tích lũy quỹ khẩn cấp và đạt được tài chính của bạn bàn thắng. Thường xuyên theo dõi tiến trình của bạn sẽ làm cho tất cả trở nên khả thi.
Kế hoạch phù hợp với bạn không cần phải phức tạp - nó chỉ yêu cầu bạn chú ý và theo dõi tiến trình của mình. Điều quan trọng nhất là bạn phải bắt đầu.
Chúng tôi rất sẵn lòng trợ giúp và chúng tôi sẵn sàng ở đây nếu bạn cần chúng tôi. Vui lòng liên hệ với cố vấn của KeyBank để bắt đầu lập kế hoạch của bạn.