Có thể bạn đã nghe báo cáo về số liệu thống kê tiền ở Mỹ. Ngay cả khi bạn không biết những con số đến từng xu, bạn cũng biết điều này — nó trông không đẹp. Và trong khi tất cả chúng ta đều hơi thất vọng với cách chính phủ tiêu tiền, chúng ta có thể cần phải lùi lại một bước và xem xét một số thói quen chi tiêu cá nhân của mình. Rốt cuộc, những điều nhỏ nhặt cũng quan trọng; và nếu chúng ta muốn thay đổi đất nước của mình, chúng ta phải bắt đầu với chính các hộ gia đình của chúng ta.
Vì vậy, bạn đã sẵn sàng để tìm hiểu làm thế nào bạn xếp chồng lên so với mức trung bình? Thắt dây an toàn! Dưới đây là một vài số liệu thống kê về tiền gây sốc nhất ở Mỹ ngày nay — và một số mẹo để tránh chúng.
Vấn đề
Thay vì xem xét khoản nợ trung bình của người tiêu dùng thành một khoản lớn, hãy chia nhỏ khoản nợ này thành các danh mục. Người Mỹ nói chung nợ giáo dục hơn 1,2 nghìn tỷ đô la, với khoản vay trung bình của sinh viên chỉ dưới 29.000 đô la. Trong khi đó, khoản vay mua ô tô trung bình đã đạt mức cao nhất mọi thời đại là hơn 30.000 đô la! Điều đó khiến khoản thanh toán trung bình hàng tháng vượt qua mốc 500 đô la. Với những người Mỹ trung bình đang phải đối mặt với những khoản nợ khủng khiếp như thế này, không có gì lạ khi mọi người dựa vào thẻ tín dụng của họ — nhân tiện, có số dư trung bình hơn 15.000 đô la. Và chỉ riêng ở Hoa Kỳ đã có hơn 1,4 tỷ thẻ tín dụng được mở. Oy vey!
Giải pháp
Đầu bạn có thể quay cuồng với tất cả những con số đó, nhưng có một giải pháp khá đơn giản để đẩy món nợ đó vào lề đường. Bước đầu tiên rất đơn giản:Tạo ngân sách dựa trên số không. Chúng tôi không quá ngạc nhiên về những con số nợ này khi chúng tôi nhận thấy rằng 57% hộ gia đình thực sự không có ngân sách. Nếu bạn không quyết định được tiền của mình sẽ đi đâu, thì việc đó sẽ do bạn quyết định!
Có liên quan: Cách tạo ngân sách dựa trên số 0
Vấn đề
Năm mươi phần trăm người Mỹ có ít hơn một tháng thu nhập của họ để dành cho một ngày mưa (trường hợp khẩn cấp). Chắc chắn, điều đó có vẻ không quá tích cực. Nhưng hãy đoán xem? Chúng tôi cho rằng trời sắp mưa! Nếu bạn không có tiền mặt trong tay khi máy sưởi tắt vào cuối mùa đông hoặc bạn mất việc, bạn sẽ phải sử dụng thẻ tín dụng để duy trì cơ hội. Và với gần một nửa số hộ gia đình Mỹ không tiết kiệm bất kỳ khoản tiền nào của họ, đó chính xác là những gì đang xảy ra. Rất tiếc!
Giải pháp
Điều đầu tiên trước tiên:Tiết kiệm 1.000 đô la làm quỹ khẩn cấp cho người mới bắt đầu của bạn. Thứ hai:Trả hết nợ tiêu dùng của bạn. Nó đang đánh cắp thu nhập của bạn và ngăn bạn tiết kiệm khoảng đệm để giữ giữa bạn và những quả bóng đường cong mà cuộc sống có thể — và sẽ — ném theo cách của bạn. Sau khi hoàn tất, hãy bắt đầu tích góp tiền để xây dựng quỹ khẩn cấp đó cho đến khi bạn có 3–6 tháng chi tiêu (không phải thu nhập mà là chi phí) trong tài khoản tiết kiệm. Bạn đã đọc đúng. Giữ nó trong một tài khoản tiết kiệm; đừng đầu tư nó. Bạn muốn có thể dễ dàng truy cập số tiền này trong trường hợp khẩn cấp. Nếu không, bạn sẽ quay lại ngay với thẻ tín dụng ole.
Có liên quan: Tìm hiểu thêm về cách thoát khỏi nợ nần và tiết kiệm với Dave Ramsey’s Đại học Hòa bình Tài chính .
Vấn đề
Nghiên cứu cho thấy 58% người Mỹ đang tiết kiệm để nghỉ hưu. Điều đó có nghĩa là 42% người dân ở Hoa Kỳ thì không. Ngay cả trong số 58% đó, chỉ có 1/10 tiết kiệm được 15% thu nhập trở lên để nghỉ hưu. Bây giờ, đó là rất nhiều con số, nhưng tóm lại là:Rất ít người tiết kiệm đủ tiền ngày hôm nay để sống một cuộc sống thoải mái vào ngày mai.
Giải pháp
Cách tốt nhất để chuẩn bị cho những năm tháng vàng son của bạn là chủ động dành 15% thu nhập hộ gia đình để nghỉ hưu. Bắt đầu với 401 (k) của bạn. Nếu chủ lao động của bạn phù hợp với một phần đóng góp của bạn, hãy bắt đầu ở đó. Khi bạn đã đầu tư đủ để có được trận đấu, hãy chuyển đến Roth IRA và tối đa hóa số tiền đó. Nếu bạn vẫn còn tiền để đóng góp, hãy khoanh tròn trở lại 401 (k) và hoàn tất khoản đầu tư 15% của bạn ở đó. Và trong thời gian chờ đợi, hãy sử dụng SmartVestor Pro để giúp bạn tìm ra vị trí của mình với khoản tiết kiệm hưu trí và cách tận dụng tối đa kỳ quan thứ tám của thế giới:lãi suất kép.
Vấn đề
Thật khó để tính toán khoản nợ thế chấp trung bình ở Mỹ vì có rất nhiều yếu tố. Nhưng người Mỹ trung bình nợ hơn 171.000 đô la cho ngôi nhà của họ, và khoản thanh toán thế chấp trung bình hàng tháng là hơn 1.000 đô la. Nếu những con số đó không khiến bạn mở to mắt, thì sẽ chẳng có gì. Việc nợ tiền mua nhà không phải là chuyện quá hiếm gặp - nhưng điều đó có nghĩa là bạn nên ổn định cuộc sống và mang theo một khoản thế chấp trong suốt phần đời còn lại của mình?
Giải pháp
Nhận được điều này:Hơn 20 triệu người Mỹ thực sự sở hữu nhà của họ. Điều đó có nghĩa là họ không nợ một xu nào cho ngôi nhà của họ! Đúng vậy — họ không cần phải gửi một phần lớn tiền lương của mình vào ngân hàng để giữ mái nhà. Bạn có thể tưởng tượng cảm giác như thế nào khi có thêm 1.000 đô la trở lên mỗi tháng không? Sau khi hết nợ tiêu dùng, bạn có thể quyết liệt trả nợ nhà. Hãy tưởng tượng thanh toán gấp đôi và gấp ba. Hãy suy nghĩ về nó. Nhân khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn với 12 và tự hỏi bản thân câu hỏi sau: Cuộc sống của tôi sẽ như thế nào nếu tôi có thể tự tăng lương cho mình?
Hãy đối mặt với nó — nợ nần là chuyện bình thường. Nhưng ai muốn bình thường? Bạn có thể bắt đầu chống lại những thống kê đáng sợ này bằng một bước duy nhất: thoát khỏi nợ nần. Chắc chắn, nó có vẻ đáng sợ. Bạn có thể nghĩ rằng bạn không bao giờ có thể leo ra khỏi cái lỗ mà bạn đang ở. Nhưng điều đó đơn giản là không đúng. Bạn có thể đưa ra một lựa chọn hôm nay sẽ thay đổi cuộc sống của bạn và đưa bạn từ mức trung bình đến mức khó tin. Đăng ký dùng thử Ramsey + miễn phí.