Đối với bất kỳ doanh nghiệp nhỏ nào, có thể rơi vào tình trạng khủng hoảng tiền mặt đột ngột. Điều này chắc chắn đúng với hàng triệu doanh nghiệp nhỏ đang đối phó với bụi phóng xạ từ đại dịch COVID-19 (coronavirus) toàn cầu. Nhưng đó cũng là một thực tế thường xuyên đối với hầu hết mọi doanh nhân. Thảm họa thiên tai; một khách hàng lớn chậm trễ thanh toán; con đường phía trước quán cà phê của bạn bị xé nát để sửa chữa. Sự gián đoạn xảy ra và nhiều doanh nghiệp nhỏ bị thiếu tiền mặt khi nó xảy ra.

Theo một cuộc khảo sát của Cục Dự trữ Liên bang từ nửa cuối năm 2019 - ngay trước cuộc khủng hoảng COVID-19 - 86% trong số 5.514 công ty nhỏ cho biết họ sẽ cần phải thực hiện một số hành động để bổ sung vốn hoặc cắt giảm chi phí nếu đối mặt với hai tháng mất doanh thu. Trong nhóm này, 47% cho biết họ sẽ sử dụng tiền cá nhân để thu hẹp khoảng cách, trong khi 17% cho rằng họ sẽ phải đóng cửa. Gần một nửa số người được hỏi đã nộp đơn xin tài trợ trong 12 tháng qua cho biết họ sẽ vay thêm nợ để vượt qua cuộc khủng hoảng tiền mặt. Đó là nơi nguồn vốn ngân hàng thường đến — và tại sao điều quan trọng là phải biết cách thương lượng với ngân hàng của bạn.

Cách nhận trợ giúp từ ngân hàng cho doanh nghiệp của bạn

Liên hệ với ngân hàng của bạn nếu bạn dự đoán (hoặc gặp) các vấn đề quan trọng về dòng tiền luôn là bước đầu tiên tốt nhất. Ngoài việc giúp giảm bớt nhu cầu tiền mặt của bạn, nhân viên ngân hàng của bạn cũng có thể thảo luận về khả năng trả chậm, giảm phí, cải thiện tỷ giá hoặc các dịch vụ bổ sung để giúp bạn vượt qua thời gian khó khăn.

Bạn không cần phải liên hệ với ngân hàng của mình cho mọi trục trặc nhỏ về dòng tiền. Nhưng nếu doanh nghiệp của bạn đang gặp phải những thách thức dài hạn hoặc nếu bạn có khả năng bỏ lỡ các khoản thanh toán khoản vay, thì càng sớm càng tốt cho một cuộc trò chuyện thẳng thắn. Dưới đây là một số lý do tại sao:

• Hành động sớm có nghĩa là tránh được những cạm bẫy. Thời điểm tốt nhất để lập kế hoạch hành động là trước khi bạn cạn kiệt quỹ kinh doanh, khai thác tài sản cá nhân, nghỉ hưu, bỏ lỡ các khoản thanh toán hoặc sử dụng tối đa tín dụng hiện có của bạn. Nếu bạn dự định vay tiền để đưa doanh nghiệp của mình vượt qua giai đoạn khó khăn, bạn có khả năng nhận được các điều khoản tốt hơn khi tài sản và tín dụng của bạn còn nguyên vẹn — trước khi việc sử dụng tín dụng tăng đột biến hoặc thanh toán chậm ảnh hưởng đến điểm tín dụng kinh doanh mà bạn đã làm việc chăm chỉ thành lập. Trên thực tế, hành động có chiến lược sớm có thể giúp bạn tránh hoàn toàn những cạm bẫy này. Nếu bạn đã vượt qua thời điểm đó, đừng lo lắng — bạn không phải là doanh nghiệp duy nhất rơi vào tình huống khó khăn. Đọc tiếp.
• Bạn có thể tìm hiểu về các tùy chọn của mình. Một khoản vay mới hoặc một ưu đãi thẻ tín dụng lãi suất thấp có thể chỉ là sự bổ sung mà doanh nghiệp của bạn cần để vượt qua khủng hoảng. Mặc dù cuối cùng bạn có thể cân nhắc các nguồn tài trợ thay thế, nhưng hiểu được những gì ngân hàng của bạn cung cấp là một khởi đầu tốt. Nó cũng có thể là cổng vào các nguồn lực cụ thể, như đã từng xảy ra trong cuộc khủng hoảng COVID-19. Trong trường hợp này, nhiều ngân hàng xử lý các khoản vay SBA hầu như chỉ làm việc trên các ứng dụng từ khách hàng hiện tại của họ.
• Bạn có thể tối ưu hóa mối quan hệ ngân hàng của mình. Nếu mối quan hệ ngân hàng của bạn bao gồm một tài khoản séc cơ bản và một thẻ tín dụng, bạn có thể không coi nhân viên ngân hàng của mình là một cố vấn tài chính đáng tin cậy. Nhưng trong một thế giới lý tưởng, họ có thể như vậy. Đây là cơ hội để ngân hàng của bạn đến với doanh nghiệp của bạn nhiều hơn. Họ có thể cung cấp mức giá cạnh tranh cho các dịch vụ thương gia không? Có chiết khấu cho khách hàng cao cấp không? Nhân viên ngân hàng của bạn có thể cung cấp giới thiệu, tài nguyên và lời khuyên không? Mối quan hệ ngân hàng tốt là cộng sinh:Ngân hàng của bạn thành công bằng cách giúp bạn thành công.

7 bước để thương lượng tốt hơn với ngân hàng của bạn

Trong một nền kinh tế thắt chặt — và đối mặt với tình trạng khan hiếm tiền mặt — bạn có thể tự hỏi liệu đây có phải là thời điểm thích hợp để yêu cầu ngân hàng của bạn cho vay hay để xem xét bất kỳ điều gì khác. Mặc dù nó có thể không phải là thời điểm tốt nhất, nhưng nó chắc chắn có thể là thời điểm thích hợp. Nếu bạn là một khách hàng có giá trị và bạn chấp nhận rủi ro tốt, bạn đã sẵn sàng thương lượng. Dưới đây là một số mẹo để chuẩn bị thương lượng:

1. Biết điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn. Doanh nghiệp nhỏ của bạn có điểm tín dụng riêng, dựa trên các yếu tố bao gồm số lượng trải nghiệm thương mại bạn đã có, số dư chưa thanh toán, thói quen thanh toán, mức sử dụng tín dụng và quy mô kinh doanh. Nhận trước bản sao báo cáo tín dụng của doanh nghiệp sẽ giúp bạn trao đổi với cơ quan có thẩm quyền về mức độ tín nhiệm của mình và khả năng doanh nghiệp của bạn vượt qua những thách thức hiện tại.
2. Hãy bắt đầu câu chuyện của bạn. Hãy sẵn sàng trình bày rõ ràng — trong một vài câu — tình huống của bạn là gì và bạn muốn ngân hàng của mình giúp đỡ như thế nào. Bạn có thể và sẽ cung cấp thông tin chi tiết bổ sung trong suốt cuộc thảo luận của mình, nhưng việc chuẩn bị sẵn một bản tóm tắt nhanh sẽ tạo khung cho cuộc trò chuyện của bạn ngay từ đầu.
3. Biết số của bạn. Xem xét tình hình tài chính của bạn để bạn có thể nói lên mức tăng trưởng tổng thể và lợi nhuận trong doanh nghiệp của mình, tác động của các sự kiện hoặc xu hướng gần đây và số tiền bạn cần để định vị công ty của mình thành công.
4. Mang ý tưởng. Hãy dành một chút thời gian để tự làm quen với một số tùy chọn mà ngân hàng của bạn có thể phải cung cấp, bao gồm các khoản vay SBA, hạn mức tín dụng và ưu đãi thẻ tín dụng lãi suất thấp. Đồng thời xem lại mọi thứ bạn hiện đang làm với ngân hàng của mình. Các tài khoản của bạn có thể được hợp nhất không? Tất cả các dịch vụ của bạn có cần thiết không? Có được chiết khấu dựa trên hoạt động kinh doanh mà bạn mang lại không?
5. Hãy mở. Mặc dù bạn muốn giữ vững lập trường của mình trong bất kỳ cuộc đàm phán nào, hãy chuẩn bị thỏa hiệp nếu các điều khoản bạn đưa ra có thể chấp nhận được và bạn nghĩ rằng một đề nghị tốt hơn là không thể. Nếu nhân viên ngân hàng của bạn có ý tưởng mà bạn không nghĩ ra, hãy lắng nghe họ.
6. Hiểu các lựa chọn thay thế của bạn. Đồng thời, không đồng ý với bất cứ điều gì bạn không hiểu đầy đủ. Hỏi câu hỏi. Lấy ý kiến ​​bên ngoài nếu bạn nghĩ rằng nó sẽ hữu ích. Hãy nhớ rằng bạn có các lựa chọn thay thế khác:liên hệ với một ngân hàng khác, sử dụng vốn cá nhân, thương lượng với các nhà cung cấp và chủ nợ, thuê dịch vụ cộng đồng và cắt giảm chi phí. Hy vọng rằng ngân hàng của bạn sẽ đánh bại những lựa chọn này. Nếu không, bạn có một kế hoạch B.
7. Hãy dành thời gian của bạn. Bất kỳ sự thiếu hụt tài chính nào cũng có thể giống như trường hợp khẩn cấp — đặc biệt là khi doanh nghiệp của bạn đang bị đe dọa. Tuy nhiên, đừng ngại dành một chút thời gian vào cuối cuộc đàm phán để suy nghĩ về những gì bạn muốn làm tiếp theo. Liệu giải pháp được đề xuất có thực sự giải quyết được các vấn đề của bạn? Bạn có chuẩn bị để gánh thêm nợ không? Bạn có thể tự tin tiến về phía trước không? Hãy tìm sự rõ ràng trước khi bạn tiếp tục:Con đường phía trước còn dài.

Xây dựng liên minh

Hãy coi ngân hàng là đồng minh của bạn trong việc duy trì sức khỏe tài chính của doanh nghiệp bạn. Khi tiền mặt eo hẹp, ý tưởng thảo luận với nhân viên ngân hàng của bạn có thể không vui nhưng nó có thể giúp bạn vượt qua những thách thức tạm thời, xây dựng mối quan hệ ngân hàng hiệu quả hơn và đưa doanh nghiệp của bạn đi đúng hướng để phục hồi.