"Quản lý tài chính của tôi tốt hơn" là một giải pháp phổ biến lâu năm cho năm mới (cùng với việc giảm cân). Danh sách kiểm tra tài chính cuối năm này sẽ không giúp bạn giảm cân, nhưng nó có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Sử dụng nó để đánh giá tình hình tài chính của bạn, chuẩn bị cho thời gian nộp thuế và điều chỉnh tài chính của bạn trong năm tới.

Chuẩn bị cho Giờ Thuế

• Thu thập các tài liệu bạn cần để nộp thuế, bao gồm:
  • Tờ khai thuế của năm ngoái.
  • Các biểu mẫu thuế từ người sử dụng lao động và các tổ chức tài chính bao gồm các biểu mẫu W-2, 1099, 1098 và 1095. Chúng phải được gửi qua đường bưu điện cho bạn trước ngày 31 tháng 1, vì vậy bạn có thể chưa có chúng; lập danh sách những thứ bạn mong đợi để bạn có thể đề phòng.
  • Các biên lai hỗ trợ mọi khoản khấu trừ thuế mà bạn định thực hiện, bao gồm chi phí y tế, chi phí chăm sóc trẻ em, chi phí giáo dục và các khoản đóng góp từ thiện.
• Sử dụng Công cụ Ước tính Khấu trừ Thuế của IRS để xác nhận rằng chủ lao động của bạn đang khấu trừ đúng số tiền thuế từ tiền lương của bạn. Nếu bạn cần điều chỉnh khoản khấu lưu của mình, hãy hoàn thành biểu mẫu W-4 mới cho chủ lao động của bạn.
• Nếu bạn đã nhận trợ cấp thất nghiệp trong năm nay, hãy truy cập trang web IRS để xem chúng có phải chịu thuế hay không.
• Nếu bạn mong đợi thu nhập của mình sẽ tăng hoặc giảm đáng kể trong năm tới, hãy trao đổi với người khai thuế về các bước bạn có thể thực hiện để giảm thuế trong tương lai.
• Trước ngày 31 tháng 12, hãy thực hiện bất kỳ động thái nào vào phút cuối, chẳng hạn như:
  • Đóng góp từ thiện.
  • Sử dụng hết Tài khoản Chi tiêu Linh hoạt (FSA) của bạn. Thời hạn của nhà tuyển dụng cho việc này có thể khác nhau.
  • Nếu bạn có một chương trình sức khỏe được khấu trừ cao, hãy xem xét việc mở một Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA). Tiền bạn đóng góp được miễn thuế; bạn có thời hạn cho đến ngày 15 tháng 4 năm sau để đóng góp cho HSA cho năm nay.
• Nếu bạn muốn được hoàn thuế, hãy quyết định cách sử dụng số tiền, chẳng hạn như:
  • Trả bớt nợ
  • Bắt đầu hoặc thêm vào quỹ khẩn cấp của bạn
  • Đóng góp vào tài khoản hưu trí
  • Đưa nó vào hóa đơn thuế của năm tới
• Nếu bạn muốn nợ thuế, hãy đảm bảo rằng bạn đã dành đủ tiền để trả chúng.
• Hẹn gặp với người khai thuế của bạn.

Vượt qua ngân sách của bạn

• Xem xét ngân sách của năm trước. Điều gì đã làm và không hiệu quả với bạn?
  • Nếu các phương pháp và công cụ lập ngân sách hiện tại của bạn không hoạt động, hãy tìm cách tốt hơn để theo dõi chi tiêu của bạn.
• Đánh giá thu nhập và chi phí của bạn, tìm kiếm những nơi để tiết kiệm tiền.
• Điều chỉnh ngân sách của bạn để phản ánh bất kỳ thay đổi nào đối với thu nhập hoặc chi phí của bạn trong năm mới.
• Nếu bạn không có ngân sách, đây là cách tạo một ngân sách.

Đánh giá khoản tiết kiệm của bạn

• Đánh giá quỹ khẩn cấp của bạn. Nó sẽ bao gồm các chi phí đáng giá từ ba đến sáu tháng? Đó là mục tiêu, nhưng ngay cả khi bạn chưa tiết kiệm được nhiều, hãy tiếp tục làm việc để xây dựng mạng lưới an toàn quan trọng này. Nếu bạn không có quỹ khẩn cấp, hãy bắt đầu một quỹ.
• Bạn có cần tiết kiệm cho bất kỳ chi phí hoặc mục tiêu lớn nào trong năm tới không? Nếu vậy, hãy lập ngân sách cho việc này để bạn có thể bắt đầu dành số tiền cần thiết.
• Cân nhắc thiết lập chuyển khoản tự động vào (các) tài khoản tiết kiệm của bạn để giúp xây dựng quỹ khẩn cấp và các khoản tiết kiệm khác.

Trả nợ

• Tìm hiểu xem bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách tái cấp vốn cho khoản thế chấp, khoản vay mua ô tô hoặc khoản vay sinh viên hay không.
• Nếu bạn có khoản nợ lãi suất cao, hãy lập kế hoạch để trả khoản nợ đó. Nếu bạn không có đủ tiền trong ngân sách để tạo ra một khoản tiền lớn, hãy xem xét các lựa chọn sau:
  • Điều tra thẻ tín dụng ưu đãi chuyển số dư giới thiệu 0%. Chuyển số dư lãi suất cao sang thẻ có thời hạn tạm thời 0% lãi suất có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền lãi. Chìa khóa là lập kế hoạch thanh toán hết số dư trước khi giai đoạn giới thiệu kết thúc và bạn bắt đầu trả lãi suất chuẩn.
  • Nghiên cứu các khoản vay hợp nhất nợ và các khoản vay cá nhân. Những điều này có thể mang lại lãi suất thấp hơn mức lãi suất bạn hiện đang thanh toán bằng thẻ tín dụng và giúp bạn quản lý thanh toán dễ dàng hơn vì bạn chỉ cần thực hiện một khoản thanh toán mỗi tháng.
  • Cân nhắc liên hệ với đại lý tư vấn tín dụng để lập kế hoạch quản lý nợ cho bạn.
  • Cân nhắc kiếm một công việc thứ hai để giúp trả bớt nợ.
• Xem lại thẻ tín dụng của bạn.
  • Bạn có thể hưởng lợi từ thẻ thưởng hoặc thẻ hoàn tiền không? Nếu bạn đang tìm kiếm các thẻ cung cấp thêm đặc quyền, hãy đảm bảo rằng bạn có thể trả hết số dư mỗi tháng — nếu không, bạn có thể trả phí lãi suất nhiều hơn số tiền mà bạn có thể kiếm được.
  • Đảm bảo rằng bạn đang sử dụng ít hơn 30% tín dụng hiện có cho mỗi thẻ và trên tất cả các thẻ của mình mọi lúc. Bất cứ điều gì cao hơn đều có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
  • Giữ cho các tài khoản thẻ tín dụng hiện tại luôn mở ngay cả khi bạn không sử dụng chúng; đóng chúng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.

Kiểm tra phạm vi bảo hiểm của bạn

• Sắp xếp một cuộc hẹn với đại lý bảo hiểm của bạn để xem xét phạm vi bảo hiểm của bạn, bao gồm bảo hiểm chủ nhà, bảo hiểm cho người thuê nhà, bảo hiểm ô tô và bảo hiểm nhân thọ.
• Đảm bảo rằng các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn liệt kê những người thụ hưởng chính xác.
• Cân nhắc việc mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn.
• Tìm cách giảm phí bảo hiểm, chẳng hạn như giảm bảo hiểm không cần thiết hoặc tăng các khoản khấu trừ.
• Trong quá trình ghi danh mở, hãy xem xét các quyền lợi bảo hiểm sức khỏe, tính mạng, khuyết tật và các quyền lợi bảo hiểm khác của chủ nhân và đưa ra lựa chọn dựa trên nhu cầu hiện tại và tương lai của bạn.

Xem lại các Tài khoản Nghỉ hưu và Các khoản Đầu tư Khác của Bạn

• Nếu bạn chưa đóng góp cho kế hoạch hưu trí do chủ lao động tài trợ, chẳng hạn như 401 (k), hãy đăng ký và thiết lập các khoản đóng góp hàng tháng tự động từ phiếu lương của bạn.
• Nếu bạn đóng góp cho kế hoạch hưu trí do chủ nhân tài trợ, hãy cố gắng đóng góp số tiền tối đa cho phép. Ở mức tối thiểu, hãy đóng góp đủ để tối đa hóa bất kỳ nhà tuyển dụng nào phù hợp với những đóng góp mà công ty bạn đóng góp.
• Nếu bạn trên 50 tuổi, hãy tận dụng các khoản đóng góp kịp thời cho các kế hoạch nghỉ hưu.
• Nếu bạn có một kế hoạch 401 (k) từ một người sử dụng lao động cũ, hãy lập kế hoạch chuyển nó vào một tài khoản hưu trí mới.
• Khi kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ của bạn đã sử dụng hết, hãy cân nhắc mở một tài khoản hưu trí khác, chẳng hạn như IRA truyền thống hoặc Roth IRA.
• Xem xét kết quả đầu tư của bạn trong năm qua và cân đối lại danh mục đầu tư của bạn nếu cần.
• Đảm bảo rằng tất cả các tài khoản đầu tư và tài khoản hưu trí của bạn liệt kê những người thụ hưởng chính xác.
• Thiết lập tài khoản An sinh xã hội trực tuyến để ước tính các khoản trợ cấp hưu trí dự kiến ​​của bạn và giúp lập kế hoạch nghỉ hưu.
• Nếu bạn có con, hãy cân nhắc thiết lập kế hoạch 529 để tài trợ cho việc học đại học của chúng.

Lập hoặc cập nhật kế hoạch bất động sản của bạn

Kế hoạch di sản có thể bao gồm di chúc, ủy thác còn sống, di chúc còn sống, giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe hoặc tài chính và kế hoạch tổ chức tang lễ cho bạn.

• Đảm bảo rằng kế hoạch di sản của bạn liệt kê những người thụ hưởng chính xác và các tài liệu của bạn ở nơi an toàn.
  • Nếu bạn đã có những thay đổi lớn trong cuộc sống kể từ khi tạo kế hoạch, hãy cập nhật kế hoạch cho phù hợp.
• Nếu bạn không có kế hoạch di sản, hãy tạo một kế hoạch.
  • Nếu bạn có hoàn cảnh gia đình phức tạp hoặc có nhiều tài sản, hãy tham khảo ý kiến ​​của luật sư lập kế hoạch di sản.
  • Nếu nhu cầu lập kế hoạch bất động sản của bạn là ít, bạn có thể tạo tài liệu của riêng mình tại Nolo, LegalZoom, RocketLawyer hoặc các trang web pháp lý tự lực khác.
  • Nếu nhu cầu của bạn ở đâu đó, nhiều luật sư cung cấp các gói lập kế hoạch bất động sản với mức phí cố định với chi phí hợp lý.

Kiểm tra tín dụng của bạn

• Nhận bản sao điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn từ cả ba văn phòng tín dụng tiêu dùng (Experian, TransUnion và Equifax).
• Nếu điểm tín dụng của bạn cần trợ giúp, hãy thực hiện các bước sau để cải thiện nó:
  • Thanh toán tất cả các hóa đơn của bạn đúng hạn.
  • Thanh toán số dư thẻ tín dụng để duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn ở mức 30% trở xuống.
  • Tránh mở tài khoản tín dụng mới trừ khi cần thiết.
  • Giữ cho các tài khoản tín dụng hiện tại luôn mở, ngay cả khi bạn không sử dụng chúng.
  • Đăng ký Experian Boost ™ ^† , một dịch vụ miễn phí có thể giúp tăng điểm tín dụng của bạn bằng cách cấp cho bạn tín dụng cho các khoản thanh toán tiện ích, điện thoại di động và dịch vụ trực tuyến đúng hạn.
• Thiết lập giám sát tín dụng để bảo vệ tín dụng của bạn. Dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí của Experian sẽ thông báo cho bạn về những thay đổi và thắc mắc trên báo cáo tín dụng và tài khoản của bạn.
• Nếu bạn tìm thấy bất kỳ điểm nào không chính xác trong báo cáo tín dụng của mình, hãy tranh chấp chúng với phòng tín dụng thích hợp.

Tổ chức tài chính của bạn

• Nếu bạn muốn được trợ giúp chuyên nghiệp về tài chính và đầu tư của mình, hãy xem xét sử dụng một công cụ lập kế hoạch tài chính. Hiệp hội Cố vấn Tài chính Cá nhân Quốc gia (NAPFA) là một nguồn tốt.
• Xem qua hồ sơ tài chính, chứng từ thuế và báo cáo tài khoản tài chính của bạn, cắt nhỏ mọi thứ bạn không cần.
• Cân nhắc số hóa hồ sơ tài chính để tiết kiệm không gian và giấy tờ.

Tìm hiểu thêm

• Điều gì ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn?
  Biết những yếu tố và loại tài khoản nào ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn là bước đầu tiên để cải thiện tín dụng của bạn — điều này có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn USD theo thời gian.
• 6 bước chuẩn bị tài chính trước khi có con
  Không có gì bí mật khi có con là tốn kém, nhưng bạn có thể làm nhiều điều để chuẩn bị tài chính nếu bắt đầu sớm. Dưới đây là sáu cách để sẵn sàng.
• Lập kế hoạch tài chính là gì và nó có thể giúp tôi như thế nào?
  Lập kế hoạch tài chính liên quan đến việc thiết lập một chiến lược cho cuộc sống tài chính của bạn. Dưới đây là cách hoạt động và lý do tại sao nó có thể giúp bạn.
• Cách bắt đầu đầu tư
  Để bắt đầu đầu tư, điều quan trọng là bạn phải tạo ra một chiến lược và gắn bó lâu dài.