Tuổi 20 của bạn là khoảng thời gian tìm tòi và khám phá như là sự độc lập của bạn — và tất cả những gì đi kèm với nó — bắt đầu thành công. Nhưng đây có phải là thời điểm thích hợp để lập một kế hoạch bất động sản không?

Có một kế hoạch di sản có thể bao gồm giấy ủy quyền tài chính, giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe, một bản di chúc và thậm chí một ủy thác là điều quan trọng ở mọi lứa tuổi. Bạn không bao giờ biết được tương lai có thể mang lại điều gì, và ngay cả khi bạn không có nhiều tài sản hiện tại, việc thể hiện mong muốn của mình bằng văn bản cho phép bạn quyết định việc chăm sóc và tài chính của mình. Bằng cách bắt đầu lập kế hoạch bất động sản ở độ tuổi 20, bạn có thể dễ dàng điều chỉnh hơn khi kết hôn, làm cha mẹ, sở hữu nhà và các mốc quan trọng khác xảy ra.

Tại sao việc lập kế hoạch bất động sản ở độ tuổi 20 lại quan trọng

Mặc dù bạn có thể sẽ không phải lo lắng về điều đó cho bản thân trong nhiều năm tới, nhưng điều quan trọng là phải biết điều gì sẽ xảy ra khi bạn (hoặc thậm chí là người thân) vượt qua. Khi bạn chết, di sản của bạn có thể phải trải qua chứng thực di chúc , một thủ tục tòa án giám sát cách phân phối tài sản của bạn. Nếu bạn có di chúc, thì chứng thực di chúc là một quá trình đơn giản trong đó tòa án xác minh rằng di chúc của bạn là có thật và đảm bảo người thi hành di sản phân phối tài sản của bạn một cách hợp lý. Và nếu bạn có một niềm tin sống, bạn thường có thể tránh hoàn toàn quá trình này.

Nếu bạn không có di chúc hoặc tín nhiệm, thẩm phán sẽ đưa ra quyết định về di sản của bạn và chỉ định một quản trị viên để thực hiện các quyết định đó. Gia đình bạn có thể đợi hàng tháng hoặc hàng năm để nhận tiền từ di sản của bạn và có thể trả một số tiền đáng kể phí chứng thực di chúc. Thẩm phán cũng có thể đưa ra quyết định mà bạn không đồng ý về tài sản của bạn hoặc quyền giám hộ đối với trẻ em.

Cho dù bạn có nhiều tài sản hay không, việc viết một kế hoạch di sản bằng văn bản đảm bảo rằng bạn chịu trách nhiệm chăm sóc sức khỏe, tài chính của mình và những gì sẽ xảy ra với tài sản của bạn nếu bạn qua đời. Đáng buồn thay, đại dịch đã đánh thức người Mỹ ở mọi lứa tuổi về tầm quan trọng của việc lập kế hoạch bất động sản. Theo Caring.com, 27% thanh niên từ 18 đến 34 tuổi hiện có di chúc, tăng từ 16% vào năm 2020.

Nếu bạn đã kết hôn hoặc có con, thật dễ hiểu tại sao việc lập kế hoạch bất động sản ở độ tuổi 20 lại quan trọng. Nhưng ngay cả khi bạn độc thân và không có nhiều tài sản, việc lập kế hoạch di sản cho phép bạn kiểm soát tài sản của mình, nếu không thì nhà nước sẽ nắm quyền. Bạn không muốn để tài khoản ngân hàng, ô tô hoặc kế hoạch 401 (k) của mình cho chị gái, bạn thân hoặc tổ chức từ thiện yêu thích của mình hơn là cho chính phủ?

Kế hoạch bất động sản của bạn nên bao gồm những gì ở độ tuổi 20?

Một kế hoạch di sản được lập ở độ tuổi 20 nên bao gồm các yếu tố sau.

Giấy ủy quyền

Bạn có thể sống với cha mẹ, có $ 1,67 trong tài khoản séc và nợ $ 85,000 trong khoản vay sinh viên, nhưng bạn vẫn cần có giấy ủy quyền tài chính và giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe. Nếu bạn trở nên mất khả năng lao động và không thể đưa ra quyết định của riêng mình, người được bạn cung cấp giấy ủy quyền tài chính ( người đại diện của bạn ) quản lý tài chính của bạn, trong khi đại lý chăm sóc sức khỏe của bạn đưa ra các lựa chọn về việc chăm sóc sức khỏe của bạn.

Khi kết hợp với một ý chí sống , giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe đôi khi được gọi là chỉ thị trước hoặc chỉ thị chăm sóc sức khỏe . Di chúc sống nêu rõ mong muốn của bạn về việc chăm sóc sức khỏe của mình, chẳng hạn như bạn muốn được hồi sức hoặc giữ mạng sống bằng các phương tiện nhân tạo hay muốn hiến tặng nội tạng của mình. Việc thể hiện mong muốn của bạn bằng văn bản giúp người đại diện của bạn dễ dàng đưa ra những quyết định khó khăn.

Chỉ thị trước của bạn cũng có thể giải thích mong muốn của bạn về việc chôn cất. Tốt hơn là bạn nên đưa thông tin này vào đây hơn là trong di chúc của bạn, thông tin này có thể không được đọc cho đến vài tuần sau khi bạn qua đời.

Người thụ hưởng được đặt tên

Nếu bạn có 401 (k) hoặc kế hoạch hưu trí khác, bảo hiểm nhân thọ, cổ phiếu, trái phiếu hoặc tài khoản môi giới, bạn nên đặt tên người thụ hưởng cho mỗi tài khoản này, cộng với người thụ hưởng dự phòng trong trường hợp người thụ hưởng chính của bạn qua đời. Bạn cũng có thể đặt tên cho người thụ hưởng khoản phải trả khi chết (POD) cho các tài khoản ngân hàng của bạn (ngân hàng của bạn có thể trợ giúp việc này). Khi bạn qua đời, những tài sản này sẽ trực tiếp đến tay người thụ hưởng thay vì thông qua chứng thực di chúc.

Di chúc và Di chúc cuối cùng

Di chúc của bạn giải thích cách phân phối tài sản của bạn sau khi bạn qua đời. Bạn muốn để lại chiếc xe của mình cho bạn trai hoặc bộ sưu tập thẻ bóng chày của bạn cho cô cháu gái yêu thích của bạn? Đây là nơi để thực hiện nó. Tuy nhiên, nếu bạn đã liệt kê những người thụ hưởng trong các tài khoản được lưu ý ở trên hoặc có tài sản trong quỹ tín thác còn sống, đừng liệt kê những tài sản đó trong di chúc của bạn. Bạn cũng sẽ cần đặt tên cho một người thực thi —Người quản lý di sản của bạn, đảm bảo tài sản của bạn được phân phối và các khoản nợ của bạn được thanh toán. Bạn cũng nên đặt tên cho trình thực thi sao lưu.

Các yếu tố kế hoạch bất động sản khác mà bạn có thể cần

Nếu bạn có con nhỏ, di chúc của bạn nên chỉ định một người giám hộ và người được ủy thác cho chúng. Người giám hộ có quyền chăm sóc con bạn và nuôi dạy chúng; một người được ủy thác quản lý tiền của họ. Thông thường, đây là cùng một người, nhưng họ không nhất thiết phải như vậy. Đặt tên cho người giám hộ dự phòng và người được ủy thác.

Nếu bạn có tài sản quan trọng, chẳng hạn như một ngôi nhà, hoặc nếu bạn có hoàn cảnh gia đình phức tạp, chẳng hạn như vợ / chồng cũ và con cái, hãy cân nhắc thiết lập một quỹ tín thác còn sống. Quỹ tín thác là một thực thể hợp pháp nắm giữ tài sản của bạn, bảo vệ chúng khỏi các chủ nợ sau khi bạn chết và không cần phải thông qua chứng thực di chúc.

Cách bắt đầu kế hoạch bất động sản của bạn

Lập một kế hoạch bất động sản và đảm bảo rằng nó được thực hiện đúng cách có thể khá hợp lý. Ví dụ, giấy ủy quyền chăm sóc sức khỏe và các biểu mẫu chỉ thị trước có sẵn miễn phí tại văn phòng tổng chưởng lý tiểu bang của bạn. Khi lập di chúc của bạn, hãy đảm bảo rằng nó tuân theo luật của tiểu bang để nó được coi là hợp lệ. Các tùy chọn cho một kế hoạch di sản đầy đủ bao gồm:

• Các trang web như LegalZoom, Nolo, RocketLawyer và Trust &Will có thể giúp bạn hoàn thành di chúc, giấy ủy quyền và các tài liệu lập kế hoạch di sản khác, thường có sự hỗ trợ của luật sư lập kế hoạch di sản.
• Bạn cũng có thể sử dụng mẫu do bạn tự làm để soạn thảo di chúc và nhờ luật sư địa phương xem xét.
• Nhiều luật sư cung cấp các gói lập kế hoạch di sản với tỷ lệ cố định, từ vài trăm đô la cho một di chúc cơ bản đến vài nghìn đô la cho một kế hoạch di sản có ủy thác. Kiểm tra danh sách luật sư của Martindale và Hiệp hội các nhà quy hoạch và hội đồng bất động sản quốc gia để tìm một luật sư ở gần bạn.

Lập kế hoạch cho tương lai

Viết một kế hoạch di sản trên giấy giúp bạn yên tâm rằng nếu có bất kỳ điều gì xảy ra với bạn, mong muốn của bạn về tài sản, chăm sóc sức khỏe và gia đình của bạn sẽ được thực hiện. Cập nhật kế hoạch di sản của bạn bất cứ khi nào bạn có thay đổi lớn trong cuộc sống như kết hôn, sinh con, mua nhà hoặc mở tài khoản hưu trí mới (tìm hiểu xem bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền khi 50 tuổi). Đánh giá hàng năm về kế hoạch di sản của bạn và chỉ định người thụ hưởng là một phần của việc duy trì tình trạng tài chính tổng thể của bạn, cùng với việc xem xét báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn.