Chia sẻ cuộc sống của bạn với ai đó thường có nghĩa là bạn phải chia sẻ tài chính của mình. Đây có thể là một quá trình chuyển đổi dễ dàng đối với các cặp vợ chồng có tính cách chi tiêu giống nhau, nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn và người ấy xung đột về thói quen tài chính của bạn? Đó là một câu hỏi đáng giá khi cứ 3 cặp vợ chồng lại tranh cãi về tiền bạc ít nhất một lần mỗi tháng, theo khảo sát của TD Bank năm 2018.
Nếu điều này nghe có vẻ quen thuộc, bây giờ là thời điểm thích hợp để giải quyết tình trạng không tương thích về tài chính. Có thể bạn là người tiết kiệm, trong khi đối tác của bạn lại bốc đồng về tài chính hơn (hoặc ngược lại). Đọc để biết một số mẹo có thể giúp bạn và đối tác của bạn có cùng một trang để bạn có thể đạt được các mục tiêu tài chính của mình với tư cách là một nhóm tốt hơn.
Hợp tác với một người không hoàn toàn giống bạn có thể là một điều tuyệt vời. Chúng có thể cân bằng tính cách của bạn và giúp bạn trưởng thành và phát triển như một con người. Tuy nhiên, khi nói đến đời sống tài chính của bạn, sự khác biệt có thể tạo ra xích mích thực sự trong một mối quan hệ.
Một đối tác siêu tiết kiệm có thể khăng khăng với thói quen tiết kiệm cực độ mà người kia thấy không thể chấp nhận được. Mặt khác, nếu một đối tác là người tiêu xài hoang phí, điều đó có thể khiến bạn tụt hậu trong các hóa đơn gia đình và dẫn đến hậu quả ảnh hưởng đến cả hai người.
Hôn nhân không kết hợp các báo cáo tín dụng của bạn hoặc ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn, nhưng tín dụng của bạn nên được cân nhắc khi đưa ra các quyết định tài chính với tư cách là một cặp vợ chồng. Cho dù bạn đang mua nhà hay mở một khoản vay ô tô mới hoặc thẻ tín dụng chung, lịch sử tín dụng cá nhân của bạn sẽ có tác dụng và tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng bởi cách bạn quản lý các tài khoản mà bạn chọn mở cùng nhau.
Ngay cả khi chỉ một đối tác có số nợ cao hoặc tiền sử thanh toán chậm hoặc tài khoản quá hạn, điều đó có thể khiến cả hai bạn gặp khó khăn với mức lãi suất cao hơn trên các tài khoản chung — hoặc bị từ chối hoàn toàn. Các cặp vợ chồng mở tài khoản tín dụng mới cùng nhau sẽ thấy rằng lịch sử thanh toán và việc sử dụng tín dụng sẽ phản ánh trên báo cáo tín dụng của cả hai đối tác (tốt hơn hoặc xấu hơn). Có tính cách chi tiêu khác nhau cũng có thể khiến bạn khó đạt được mục tiêu tiết kiệm cá nhân và tiết kiệm chung.
Khắc phục tình trạng không tương thích về tài chính bắt đầu bằng việc xác định tư duy và thói quen chi tiêu đang gây ra căng thẳng trong mối quan hệ. Chỉ cần nhớ rằng nó không phải là về ngón tay trỏ. Hãy cho biết rằng bạn muốn cùng nhau tiến về phía trước và củng cố mối quan hệ của mình. Các bước hành động sau đây có thể giúp bạn thực hiện điều đó.
Có một ngân sách hộ gia đình thực tế và toàn diện có thể ngăn ngừa bội chi và giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình nhanh hơn. Bước đầu tiên là bạn và đối tác của bạn xem xét tổng hợp thu nhập, chi phí, các khoản nợ, tiết kiệm và đầu tư của bạn. Bây giờ cũng là lúc để nói về bất kỳ sự kiện tín dụng nào trong quá khứ có thể ảnh hưởng đến hai bạn trong tương lai, như bị tịch thu nhà, phá sản và tài khoản quá hạn.
Từ đó, hướng cuộc trò chuyện đến các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn. Điều này có thể bao gồm tất cả mọi thứ từ trả nợ hoặc xây dựng quỹ khẩn cấp để mua nhà hoặc tiết kiệm cho hưu trí. Bạn có thể chia nhỏ các mục tiêu này thành các mục tiêu tiết kiệm hàng tháng, có thể là các mục hàng trong ngân sách mới của bạn. Tại thời điểm này, một phương pháp như quy tắc 50/30/20 có thể giúp bạn gắn bó với nó.
Và hãy nhớ rằng một ngân sách sẽ chỉ làm tốt tài chính gia đình của bạn nếu bạn kiên định với nó. Đặt ra các mục tiêu có thể đạt được và cùng chịu trách nhiệm về việc luôn trung thành với những gì bạn đã đề ra để hoàn thành. Ngân sách phải là thứ mà bạn theo dõi chặt chẽ và thỉnh thoảng đánh giá lại. Nếu bạn thấy rằng ngân sách của mình không hoạt động hoặc bạn đặt ra những mục tiêu không thể đạt được, thì sẽ không có hại gì khi làm lại nó.
Đó là một điều để nói về mục tiêu tài chính của bạn; đó là một cảm nhận khác. Tạo ra những cảm xúc tích cực xung quanh mục tiêu tiết kiệm của bạn có thể giúp khơi dậy động lực và điều chỉnh thói quen chi tiêu của bạn. Đây là lúc bạn có thể hình dung. Nếu mua nhà là một mục tiêu quan trọng đối với bạn, nhưng một đối tác có tiền sử bội chi, hãy cân nhắc lập bảng tầm nhìn về ngôi nhà bạn muốn. Xem nó hàng ngày có thể giúp cả hai bạn bám sát vào ngân sách của mình.
Ngoài ra, một số ngân hàng cho phép bạn đặt tên cho tài khoản của mình. Bạn có thể thấy rằng cả hai bạn đều ít sẵn sàng rút tiền gấp rút từ một tài khoản có nhãn "Nghỉ" hoặc "Thanh toán tại nhà".
Bạn và đối tác của bạn cũng có thể xem xét đặt ra một số quy tắc cơ bản để bảo vệ ngân sách của mình. Có thể chuyển sang hệ thống hoàn toàn bằng tiền mặt là một ý tưởng hay cho việc chi tiêu tùy ý. Một ý tưởng khác là dành một tài khoản ngân hàng cho các hóa đơn và một tài khoản khác để chi tiêu, giúp theo dõi số dư của bạn dễ dàng hơn. Đặt giới hạn chi tiêu tối đa cũng có thể đáng để khám phá. Ví dụ:nếu một đối tác muốn chi nhiều hơn số tiền định trước cho một mặt hàng nhất định, họ phải hỏi ý kiến người kia trước khi thực hiện.
Tạo ngân sách, hình dung mục tiêu của bạn và thiết lập ranh giới tài chính sẽ không hiệu quả nếu không có trách nhiệm giải trình. Giao tiếp thường xuyên và cởi mở có thể tạo tiền đề cho thành công. Chọn một ngày trong tuần khi bạn và người ấy gặp nhau để nói về tiền bạc. Thay vì đó là một cuộc trò chuyện căng thẳng và nặng nề, hãy nghĩ về nó như một cuộc kiểm tra hàng tuần nhanh chóng.
Bạn có đang đi đúng hướng về tiết kiệm không? Bạn có ở trong giới hạn chi tiêu của mình trong tuần không? Đó là cơ hội tuyệt vời để minh bạch với nhau và nói về những thách thức của bạn. Nếu một trong hai người đi chệch hướng, bạn có thể cùng nhau khắc phục sự cố và lập kế hoạch để ngăn các tình huống tương tự tái diễn trong tương lai. Chẳng hạn, bạn có thể gặp phải một cuộc gọi đóng tài chính và quyết định rằng việc xây dựng một quỹ khẩn cấp nên được ưu tiên cao hơn.
Bạn cũng có thể tập thói quen ăn mừng chiến thắng. Nếu bạn đang đi đúng hướng và đạt được các mục tiêu của mình mỗi tháng, hãy củng cố hành vi tích cực đó bằng một món ăn nhỏ không phá vỡ ngân sách của bạn. Gắn bó với ngân sách không có nghĩa là một cuộc sống không có niềm vui, đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải dành ra một số tiền nhất định để chi tiêu tùy ý mà bạn có thể sử dụng vào bất cứ điều gì bạn muốn.
Vào cuối ngày, đó là việc quản lý sức khỏe tài chính của bạn như một nhóm. Điều này đi đôi với việc duy trì tín dụng của bạn. Chọn giám sát tín dụng miễn phí với Experian có thể giúp hai bạn phát hiện ra những dấu hiệu đỏ có thể đe dọa điểm tín dụng của bạn. Hãy coi đó là một nguồn bổ sung để giữ trong hộp công cụ tài chính của bạn.