Nếu bạn đang lo lắng về việc làm thế nào để tiết kiệm tiền, bạn sẽ không còn đơn độc. Theo một cuộc khảo sát do Cục Dự trữ Liên bang công bố, 47% người tiêu dùng Mỹ báo cáo rằng họ sẽ không thể có 400 đô la cho trường hợp khẩn cấp nếu không vay hoặc bán thứ gì đó. Đó là một nửa đất nước đang sống trong tình trạng liên tục gặp nguy hiểm về tài chính.
Bạn có thể thoát khỏi nguy cơ tài chính để hướng tới một quỹ hưu trí an toàn.
Nếu chúng tôi không thể có 400 đô la, điều đó có nghĩa là chúng tôi có thể không tiết kiệm để nghỉ hưu.
Trong khi một số người trong chúng ta chi tiêu quá mức cho những ngôi nhà sang trọng, những kỳ nghỉ, những chiếc xe sang trọng và những quán cà phê, thì nhiều người lại phải gánh chịu một loạt các sự kiện đáng tiếc cùng với thu nhập chỉ thiếu để trang trải chi phí sinh hoạt hàng ngày của họ.
Khi bạn gần như không còn đủ sống, điều gì đó như một chuyến đi đến ER hoặc sửa chữa ô tô đột xuất có thể đưa bạn vào thông báo đỏ ngay lập tức và làm cho ý định tốt của bạn về việc bỏ tiền vào IRA, 401 (k), hoặc tài khoản hưu trí khác. Nếu chúng ta không thể chi trả cho những thảm họa hàng ngày trong cuộc sống, thì chúng ta sẽ có một thời gian thực sự khó khăn để tiết kiệm và chi trả cho việc nghỉ hưu. An sinh xã hội có thể sẽ không trang trải chi phí của bạn. Bạn cần tìm ra cách chuẩn bị cho những năm tháng vàng son của mình.
Đổ lỗi cho thị trường chứng khoán, cuộc khủng hoảng nhà ở, thị trường việc làm, cuộc khủng hoảng khoản vay cho sinh viên hoặc một trong một triệu quyền lực khác ngoài tầm kiểm soát của chúng tôi sẽ không làm được gì để giải quyết vấn đề.
Nếu bạn thấy mình đang trong tình trạng khó khăn tương tự, hãy thực hiện các bước sau để giải phóng bản thân khỏi cuộc sống nguy hiểm về tài chính.
Trong cuốn sách “Total Money Makeover” của mình, chuyên gia tài chính cá nhân Dave Ramsey khuyên bạn nên tiết kiệm 1.000 đô la là bước đầu tiên để tạo ra tài chính của bạn. Tôi biết bạn đang nghĩ gì:nếu tôi không thể có 400 đô la, tôi sẽ làm cách nào để tiết kiệm 1.000 đô la? Câu trả lời là:làm bất cứ điều gì nó cần. Bán một số thứ trên Craigslist, làm những công việc lặt vặt, gọi điện cho công ty truyền hình cáp của bạn để thương lượng hóa đơn thấp hơn và chuyển khoản tiết kiệm hàng tháng vào quỹ khẩn cấp của bạn.
Việc tạo quỹ khẩn cấp sẽ không diễn ra trong một sớm một chiều, nhưng với sự chăm chỉ và khéo léo, bạn có thể biến điều đó thành hiện thực.
Quỹ khẩn cấp của bạn dành cho những lúc bạn bị thủng lốp hoặc có hóa đơn đột xuất. Đó là một chính sách bảo hiểm chống lại việc phải rút thẻ tín dụng trong tình trạng khó khăn. Đừng chạm vào nó trừ khi bạn thực sự phải làm. Nếu bạn sử dụng một số tiền, hãy quay lại tiết kiệm một lần nữa cho đến khi bạn có thể bổ sung số dư khẩn cấp.
Bạn có thể thấy rằng một khi bạn học cách tiết kiệm tiền trong quỹ khẩn cấp, bạn sẽ cảm thấy kiểm soát được nhiều hơn và có thể bắt đầu tiết kiệm cho thời kỳ nghỉ hưu. Muốn có thêm cảm hứng về cách tiết kiệm tiền? Dave Ramsey đưa ra lời khuyên tiết kiệm và cho bạn biết bạn sẽ cần bao nhiêu để nghỉ hưu thoải mái.
Nó được gọi là phong cách sống. Khi bạn còn trẻ, bạn có thể kiếm được ít tiền hơn và có thể kiếm sống và sống ít hơn. Khi thu nhập của bạn tăng lên qua các năm, thì chi phí của bạn cũng vậy. Có lẽ thậm chí không nhận ra điều đó, chúng ta bắt đầu kết hợp những món ăn vặt vào thói quen hàng ngày của mình. Đăng ký Netflix, ăn trưa nhiều hơn, tư cách thành viên tại một phòng tập thể dục phong cách hơn, đăng ký tạp chí hoặc thuê người chăm sóc công việc sân cho bạn. Những niềm đam mê nhỏ này cộng lại và trước khi chúng ta biết điều đó, chúng ta đang sống bằng đồng lương để trả lương và bỏ lỡ một số cơ hội lớn để tiết kiệm.
Nhìn vào bảng sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn và xem tiền của bạn đi đâu mỗi tháng. Gọi cho nhà cung cấp dịch vụ điện thoại di động và công ty truyền hình cáp của bạn để thương lượng các gói cước thấp hơn. Hủy bất kỳ đăng ký nào bạn không sử dụng. Bắt đầu ăn ở nhà thay vì đi ăn tối khi tủ lạnh đầy thức ăn nhưng bạn không muốn nấu ăn.
Thay đổi lối sống bằng cách tăng dần khoản tiết kiệm thay vì chi tiêu của bạn. Tăng khoản đóng góp 401 (k) của bạn lên 1% và thiết lập chuyển khoản tự động vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Sau đó, đặt lời nhắc trên lịch để thực hiện lại sau sáu tháng.
Nếu một số lượng lớn người Mỹ thuộc tầng lớp trung lưu đang gặp khó khăn về tài chính, thì thẻ tín dụng là một phần lớn của vấn đề đó. Chỉ khoảng 35% người dùng thẻ tín dụng là người dùng tiện lợi trả hết số dư hàng tháng và chỉ sử dụng thẻ tín dụng để tạo điểm thưởng và phần thưởng chứ không phải vì họ cần đi vay.
Còn lại, tình hình khá ảm đạm. Theo cơ quan báo cáo tín dụng Experian, số dư trung bình của các hộ gia đình mang thẻ trong quý 2 năm 2019 (quý gần nhất mà dữ liệu có sẵn) là 6.194 đô la.
Trước khi bạn đổ lỗi cho những con số đó cho những người tiêu dùng trẻ tuổi thiếu trách nhiệm, các số liệu thống kê cũng cho thấy rằng thế hệ millennials và các cá nhân trên 74 tuổi có ít nợ thẻ tín dụng nhất. Những người chi tiêu nhiều nhất ở độ tuổi từ 45 đến 54 tuổi. Nợ thẻ tín dụng đã trở thành một nạn dịch quốc gia với việc người Mỹ phải trả nhiều khoản phí và tiền phạt mà chúng ta có thể không bao giờ tự đào sâu ra được.
Nếu bạn thực sự muốn được tự do về tài chính, đã đến lúc bạn nên nghiêm túc với việc thanh toán bằng thẻ tín dụng. Ngừng sử dụng thẻ tín dụng như một nguồn thu nhập bổ sung khi bạn muốn mua thứ gì đó mà bạn không đủ khả năng chi trả. Hai phương pháp hiệu quả để trả nợ là quả cầu tuyết và tuyết lở nợ. Chọn một thứ hấp dẫn bạn và bắt đầu.
Không chắc phương pháp này sẽ hiệu quả với bạn? Đây là ý tưởng từ Clark Howard, Suze Orman và Dave Ramsey.
Trong tác phẩm của mình cho The Atlantic, The Secret Shame of Middle-Class American, tác giả Neal Gabler đã trình bày chi tiết hàng loạt những sai lầm và bất hạnh về tài chính khiến ông bị đưa vào danh sách một nửa số người Mỹ không thể có 400 đô la trong trường hợp khẩn cấp.
Giảm lương trong ngành báo chí, kém may mắn trong lĩnh vực bất động sản, và nổi bật là bị kiện vì trả lại tiền đặt trước. Nhưng một quyết định mà anh ấy đưa ra rõ ràng nằm trong tầm kiểm soát của anh ấy. Anh ấy nói ngắn gọn về việc không có khoản tiết kiệm khi nghỉ hưu vì anh ấy đã tiêu hết 401 (k) của mình để trả cho đám cưới của con gái út.
Điều gì đã xảy ra với việc nói không? Các diễn giả truyền động lực khuyến khích chúng ta nói “có” với cuộc sống. Hãy mạo hiểm, theo đuổi ước mơ của bạn, gặp gỡ những người mới. Nhưng "có" không phải lúc nào cũng thành công, đặc biệt khi điều đó có nghĩa là phải hy sinh tương lai tài chính của chúng ta.
Nếu bạn muốn biết cách tiết kiệm tiền, hãy nói không với những thứ có giá quá cao.
Cha mẹ nào cũng muốn mang đến cho con mình mọi thứ tốt nhất, nhưng sẽ có lúc nói không là sự lựa chọn đúng đắn duy nhất. Không, tôi không thể vay. Không, tôi không thể trả tiền cho bốn năm đại học tại một trường đại học ưu tú. Không, tôi không thể trả hóa đơn cho đám cưới trong mơ của bạn.
Cho dù đó là con cái của chúng tôi hay bất kỳ ai khác thực hiện câu hỏi, nếu nói "có" đồng nghĩa với việc hy sinh sự ổn định tài chính hoặc khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, thì câu trả lời cần phải là không.
Đối với nhiều người Mỹ, sống trong nguy cơ tài chính là một nguồn căng thẳng chính. Nếu bạn thấy mình nằm trong một phần của 47%, hãy bắt đầu thực hiện các bước nhỏ và bền vững để kiểm soát tài chính của mình. Lợi ích tiền tệ của việc giải quyết vấn đề sẽ không chỉ cải thiện lợi nhuận mà còn cả tâm trạng của bạn.
Cần thêm ý tưởng về cách tiết kiệm tiền? Dưới đây là 6 thủ thuật để tiết kiệm nhiều hơn và 5 cách để bắt đầu tiết kiệm.