Không chỉ sống được bằng An sinh xã hội mà nhiều người về hưu đã đạt được kỳ tích đó hàng năm. Mặc dù lối sống gắn liền với thu nhập từ An sinh xã hội không hẳn là xa xỉ, nhưng nó cũng không nhất thiết phải bằng gạo và hạt đậu trong suốt quãng đời còn lại của bạn.
Việc bạn kiếm sống bằng An sinh xã hội như thế nào đối với bạn sẽ phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố, trong đó không ít yếu tố mà bạn mong muốn trong cuộc sống.
Chỉ có thể sống bằng An sinh xã hội. Hãy xem các cách để làm cho nó hoạt động dưới đây!
Lời khuyên từ nhiều chuyên gia tài chính hưu trí là khá rõ ràng. Để có một cuộc sống thoải mái hợp lý khi nghỉ hưu, bạn cần tiết kiệm khoảng 1 triệu đô la. Đó là phương châm truyền thống do nhà lập kế hoạch tài chính, Bill Bengen, bắt nguồn từ năm 1994 và vẫn được chấp nhận cho đến ngày nay.
Tuy nhiên, hãy đối mặt với nó, hầu hết mọi người chỉ đơn giản là không có bất cứ thứ gì gần một triệu đô la để nghỉ hưu.
Đối với hầu hết mọi người, bất cứ thứ gì tương tự như 1 triệu đô la là một mục tiêu không thể đạt được. Theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang SCF, khoản tiết kiệm trung bình khi nghỉ hưu của người Mỹ từ 60-64 tuổi là 221.450 đô la. Mức tiết kiệm này - trải đều trong 30 năm nghỉ hưu - gần bằng chỉ sống bằng An sinh xã hội.
Trong một báo cáo của Cục Dự trữ Liên bang, “Báo cáo về Sức khỏe Kinh tế của các Hộ gia đình Hoa Kỳ”, nhiều người trả lời khảo sát nói rằng họ không hoàn thành bất kỳ khoản tiết kiệm nào để nghỉ hưu. Báo cáo cho thấy rằng “31 phần trăm không có tiền tiết kiệm hoặc lương hưu khi nghỉ hưu.”
Hầu hết những người được khảo sát có kế hoạch phụ thuộc vào An sinh xã hội, và con số này tăng lên theo độ tuổi. Trong khi những người dưới 30 tuổi thường tỏ ra ít tin tưởng vào An sinh xã hội, 92 phần trăm những người trên 60 tuổi dự định hoặc đã nhận được các quyền lợi An sinh xã hội.
Theo báo cáo của Cục Dự trữ Liên bang, thu nhập hộ gia đình càng cao thì càng có nhiều khả năng có một số khoản tiết kiệm hưu trí. Ở những hộ gia đình có thu nhập hàng năm dưới 40 nghìn đô la, mục tiêu tiết kiệm có nhiều khả năng dành cho những trường hợp khẩn cấp. Nhưng với thu nhập trên 100 nghìn đô la, tiết kiệm hưu trí trở thành mục tiêu nhiều hơn.
Một số người có kế hoạch tiếp tục làm việc cho đến khi nghỉ hưu, điều này có thể giúp cung cấp một lối sống hưu trí tốt hơn. Những người có thu nhập thấp hơn cho biết rằng họ khó kiếm được tiền hơn và tiết kiệm là một thử thách nhỏ. Chỉ 42 phần trăm có bất kỳ khoản tiết kiệm nào, trong khi 89 phần trăm nhận được phúc lợi An sinh Xã hội.
Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội (SSA) ước tính rằng trong số hơn 46 triệu người Mỹ đang nhận trợ cấp hưu trí An sinh Xã hội…
Thu nhập An sinh Xã hội thay đổi tùy thuộc vào quá trình làm việc và thời điểm bạn bắt đầu nhận trợ cấp. Quyền lợi An sinh Xã hội hàng tháng trung bình vào năm 2021 là $ 1,543. Và, đối với ngữ cảnh, lợi ích cao nhất phải thu là $ 2,324 cho người nộp hồ sơ ở tuổi 62 và $ 3,895 cho người nộp hồ sơ ở tuổi 70.
Vậy, điều đó có ý nghĩa gì đối với thu nhập hàng năm của một hộ gia đình?
Vào năm 2021, ngưỡng nghèo đối với các hộ gia đình là 12.880 đô la cho người độc thân và 17.420 đô la cho các cặp vợ chồng. Ngưỡng nghèo là một hướng dẫn do chính phủ Hoa Kỳ đặt ra để chỉ ra mức thu nhập ít nhất mà một người hoặc gia đình cần để đáp ứng các nhu cầu cơ bản của họ.
Tùy thuộc vào lối sống của bạn, kiếm được từ 18.516 đô la đến 46.740 đô la một năm dường như là không thể hoặc hoàn toàn có thể làm được.
Nếu điều đó có vẻ khó khăn, đây là một số ý tưởng về cách nghỉ hưu chỉ với An sinh xã hội:
Nếu bạn chưa bắt đầu các quyền lợi An sinh Xã hội của mình, điều tốt nhất bạn có thể làm để sống thoải mái hơn chỉ với An sinh Xã hội là đợi để yêu cầu quyền lợi của mình.
Chờ đợi có nghĩa là khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ lớn hơn, mang lại cho bạn nhiều tiền hơn để chi tiêu.
Nếu bạn đã đủ tuổi nghỉ hưu, từ 66 đến 67 tùy thuộc vào năm bạn sinh ra, bạn có thể nhận 100% quyền lợi của mình. Đối với mỗi năm sau đó, cho đến 70 tuổi, lợi ích của bạn tăng 8% , nghĩa là bạn có thể truy cập nhiều hơn 32% ở tuổi 70 so với ở tuổi 66.
Nếu những lợi ích đó được khai thác ở độ tuổi nghỉ hưu trẻ hơn, chúng sẽ bị giảm đi dựa trên số tháng bạn nhận được trợ cấp trước khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu. Ví dụ, nếu tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn là 66 thì mức giảm trợ cấp của bạn ở tuổi 62 là 25%; ở tuổi 63, nó là khoảng 20%; ở tuổi 64 là khoảng 13,3%; và ở độ tuổi 65, tỷ lệ này là khoảng 6,7%, theo số liệu của Cục An sinh Xã hội.
Sử dụng Social Security Explorer, một phần của NewRetirement Planner để giúp bạn quyết định khi nào nên bắt đầu. Và, khi bạn đã sẵn sàng, đây là cách đăng ký các quyền lợi của bạn.
Có thể bạn đã xem nhiều tập của chương trình truyền hình nổi tiếng những năm 1980, Những cô gái vàng . Họ đã có một ý tưởng tuyệt vời. Khi bạn tổng hợp các nguồn lực của mình khi nghỉ hưu, bạn có thể sống tốt hơn rất nhiều.
Khi hai người trở lên chia sẻ một căn nhà và các khoản chi tiêu trong gia đình, số tiền sẽ tăng lên, cho dù bạn đang thuê hay chia sẻ khoản thanh toán thế chấp.
Có rất nhiều lựa chọn để chia sẻ nhà ở và cắt giảm chi phí này:thuê một phòng (hoặc các phòng) trong ngôi nhà của bạn, kết hợp quỹ để mua nhà với những người khác hoặc tạo ra một số kiểu sinh hoạt chung khác.
Đọc thêm về thời kỳ hoàng kim của cuộc sống nghỉ hưu theo phong cách cô gái vàng.
Nơi bạn sống là quan trọng từ quan điểm của chi phí sinh hoạt và giá nhà ở.
Nhà ở: Các chuyên gia cho rằng, bạn không nên chi quá 1/3 thu nhập cho nhà ở. Điều đó có nghĩa là nếu bạn đang kiếm được trung bình $ 18,516 một năm trong An sinh xã hội, bạn chỉ có thể chi $ 514 một tháng cho nhà ở.
Việc bán một ngôi nhà có giá trị ở một thị trấn hoặc tiểu bang đắt tiền có thể mang lại tài chính cho một ngôi nhà khiêm tốn hơn nhiều ở một khu vực ít tốn kém hơn, đồng thời mang lại cho bạn một ít tiền còn lại.
Chi phí sinh hoạt: Nếu bạn sống ở một khu vực mà hàng hóa và dịch vụ đắt tiền, thì việc chuyển đến một nơi nào đó có chi phí sinh hoạt dễ chịu hơn cũng là một điều đáng cân nhắc.
Đi đâu?
Báo cáo Thế giới và Tin tức Hoa Kỳ cho biết 10 tiểu bang này có chỉ số chi phí sinh hoạt và giá nhà thấp nhất Hoa Kỳ:Indiana, Michigan, Missouri, Tennessee, Georgia, Arkansas, Alabama, Oklahoma, Kansas và Mississippi.
Và, chuyển ra nước ngoài có thể là một cách tuyệt vời khác để thực sự cắt giảm chi phí của bạn.
Dưới đây là 14 mẹo để giảm quy mô và thông tin về cách nghỉ hưu ở nước ngoài.
Hệ thống sưởi và làm mát có thể tốn kém. Các hóa đơn tiện ích - đặc biệt là trong cái nóng của mùa hè và tồi tệ nhất của mùa đông - có thể không thanh toán được với ngân sách eo hẹp.
Sống ở một khu vực ôn hòa hơn có nghĩa là ít có nhu cầu về một trong những hệ thống đắt tiền nhất trong bất kỳ ngôi nhà nào, đó là thiết bị HVAC.
Trước khi đến ngày nghỉ hưu, bạn càng có ít nợ càng tốt. Không phải ai cũng có thể hoàn toàn trả hết nợ, nhưng bạn càng nợ ít thì bạn sẽ càng trả được nhiều. Điều này áp dụng cho thẻ tín dụng cũng như đối với nhà và xe của bạn.
Công cụ Lập kế hoạch Hưu trí Mới sẽ cho bạn biết điều gì sẽ xảy ra với tài chính của bạn khi có và không có nợ. Có thể khá thú vị khi mô hình tình huống của riêng bạn và thử nghiệm với các kế hoạch trả nợ khác nhau.
Tìm hiểu về những lợi ích của việc nghỉ hưu không nợ (và cách thực hiện).
Phương tiện đi lại được coi là tốn kém hơn chi phí chăm sóc sức khỏe khi về hưu. Theo Hiệp hội Ô tô Hoa Kỳ, vào năm 2016, trung bình chi phí 8.558 đô la mỗi năm để sở hữu và vận hành một chiếc sedan trung bình.
Tôi không nghĩ rằng tôi cần phải nói rằng 8.558 đô la khó có thể chi trả cho riêng khoản An sinh xã hội.
Để cắt giảm chi phí vận chuyển, bạn có thể:
Lấy ý tưởng để cắt giảm số tiền chi tiêu cho ô tô của bạn và đi lại.
Sống bằng An sinh Xã hội mà không có bất kỳ thu nhập nào khác có thể khiến bạn không thể làm mọi thứ bạn muốn. Tuy nhiên, nghỉ hưu là thời điểm tuyệt vời để kiểm tra những gì bạn có và những gì bạn muốn - bạn có thể chỉ cần ưu tiên những mong muốn của mình.
Nếu bạn biết điều gì là quan trọng nhất đối với mình, bạn có thể đặt mục tiêu và tìm ra cách để đạt được ưu tiên số một của mình.
Sẽ rất hữu ích nếu bạn hiểu rõ ràng về chính xác:
Bạn sẽ muốn xem xét tài chính của mình cả hiện tại và tương lai. Một máy tính hưu trí đơn giản có thể cung cấp cho bạn câu trả lời nhanh chóng.
Tốt hơn, hãy sử dụng NewRetirement Planner để lập một kế hoạch dài hạn chi tiết và đáng tin cậy cho tương lai tài chính của bạn. Đây là một phương pháp đã được chứng minh để đi đúng hướng và cảm thấy tự tin về tiền của mình.
NewRetirement Planner có thể giúp bạn tìm ra con đường dẫn đến sự tự tin về tài chính. Biết chính xác những gì bạn có và chính xác những gì bạn cần có thể giúp bạn làm cho tất cả hoạt động.
Hãy thử ghi lại - trong sổ tay, bảng tính, chương trình phần mềm hoặc trên điện thoại của bạn - MỌI đô la bạn chi tiêu. Nhiều người ngạc nhiên khi biết có bao nhiêu điều nhỏ nhặt được cộng lại trong suốt một tháng.
Ghi lại chi phí của bạn cũng có thể giúp bạn thấy các dịch vụ bạn có thể cắt giảm. Bạn có cần tất cả các kênh truyền hình cáp đó không? Bạn có thể thêm sữa vào cà phê thông thường thay vì gọi một ly cà phê không ?.
Dưới đây là 20 cách khác để cắt giảm chi phí hưu trí.
Có khá nhiều chương trình giúp đỡ những người cao niên có thu nhập thấp. Nghiên cứu chỉ ra rằng chỉ 25 phần trăm người cao niên đủ điều kiện nộp đơn xin các phúc lợi có sẵn.
Khám phá một số lựa chọn dành cho người có thu nhập thấp.
Một số người về hưu chi tiêu nhiều hơn trong cuộc đời của họ cho các chi phí chăm sóc sức khỏe tự túi hơn là họ kiếm được trong An sinh xã hội. Bạn có thể làm rất nhiều để cắt giảm những chi phí đó bằng cách giữ gìn sức khỏe và bằng cách lựa chọn Bảo hiểm Medicare Bổ sung một cách cẩn thận.
Việc mua sắm xung quanh để có chương trình Medicare bổ sung tốt nhất nên được thực hiện hàng năm. Các kế hoạch thay đổi. Sức khỏe của bạn cần thay đổi.
Những lời khuyên về hưu trí truyền thống là không khả thi đối với nhiều người Mỹ, nhưng sống nhờ vào An sinh xã hội thực sự là có thể. Tất cả nằm ở cách bạn tiếp cận nó. Các chủ đề bao trùm là cắt giảm chi phí và sống khiêm tốn.
Đối với một số người, điều đó có nghĩa là sống trong một môi trường chung hơn với chi phí được chia sẻ cho nhiều hơn một người hoặc một cặp vợ chồng, và có thể tham gia một công việc bán thời gian nếu cần thiết. Đối với những người khác, có thể một dãy phòng hoặc căn hộ tại nhà của một đứa trẻ lớn là câu trả lời. Hoặc có thể điều tốt nhất nên làm là nghỉ hưu tại chỗ và giảm bớt những gì bạn thường chi tiêu. Trả hết nợ và kiếm từng xu.