Nếu bạn đã từng thử thuê hoặc mua một ngôi nhà, chắc hẳn bạn đã từng nghe những lời khuyên truyền kiếp rằng đừng bao giờ chi hơn 1/3 thu nhập của mình cho việc mua nhà. Thoạt nhìn, điều này hoàn toàn có ý nghĩa. Bạn sẽ không muốn chi quá nhiều cho nhà ở mà bạn không còn nhiều cho các chi phí khác, chưa kể đến việc tiết kiệm.
Chỉ có một vấn đề. Bằng chứng cho thấy rằng hầu hết người Mỹ không tuân thủ quy tắc này và không nhất thiết là vì họ đang mua nhiều nhà hơn mức họ có thể chi trả (mặc dù điều đó chắc chắn cũng xảy ra).
Tín dụng hình ảnh:GiphyỞ Thành phố New York, nơi giá trị bất động sản nổi tiếng cao, các gia đình đang chi 40% thu nhập của họ cho nhà ở. Ở Miami, cứ ba cư dân thì có hai người chi hơn 30% thu nhập của họ cho tiền thuê nhà. Thậm chí đừng bắt đầu ở San Francisco, nơi mà một nghiên cứu của Zillow cho thấy rằng cư dân đang chi một con số khổng lồ 47% thu nhập của họ cho nhà ở.
Điều này để lại cho chúng tôi hai câu hỏi lớn. Đầu tiên, quy tắc ⅓ cho nhà ở có lỗi thời không? Nó không còn có ý nghĩa đối với thế kỷ 21? Và thứ hai, điều gì mang lại? Tại sao mọi người trả nhiều tiền cho nhà ở?
Để hiểu liệu quy tắc ⅓ về nhà ở có lỗi thời hay không, trước tiên chúng ta phải hiểu nó bắt đầu từ đâu.
Theo một báo cáo của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ, quy tắc ⅓ về nhà ở xuất phát từ Đạo luật Nhà ở Quốc gia năm 1937. Đạo luật này đã tạo ra chương trình nhà ở công cộng nhằm phục vụ các gia đình có thu nhập thấp hơn và tuyên bố rằng nếu ai đó trả 30% hoặc hơn cho nhà ở thì họ đủ điều kiện để được hỗ trợ.
Điều này mang lại hai điểm. Đầu tiên, quy tắc này có tuổi đời khoảng 79 năm. Rất nhiều điều có thể xảy ra trong nền kinh tế trong 79 năm nữa và như chúng ta sẽ thấy trong phần tiếp theo, hoàn cảnh kinh tế hiện tại đang đóng một vai trò quan trọng trong hiện tượng mà chúng ta đang thấy ngày nay.
Thứ hai, quy tắc được tạo ra để xác định ai đủ điều kiện để được hỗ trợ nhà ở, không nhất thiết là tiêu chuẩn cho số lượng nhà mà một người nên mua. Điều này cũng không tính đến việc bạn có thể đang phải đối mặt với một sự thay đổi lớn về nhà ở ở Thành phố New York, nhưng bạn cũng có thể tiếp cận với các cơ hội việc làm tốt hơn và phương tiện đi lại vững chắc.
Bất động sản được biết đến là một khoản đầu tư gia tăng giá trị. Chắc chắn, đã có một số va chạm trên con đường (2008 có ai không?), Nhưng nhìn chung nó được coi là một khoản đầu tư vững chắc. Một phần của vấn đề mà chúng tôi đang thấy là giá nhà đang tăng lên, nhưng lương thì lại bế tắc.
Theo nghiên cứu được thực hiện bởi Trung tâm Chung về Nhà ở Công cộng của Đại học Harvard, từ năm 2001 đến năm 2012, giá thuê trung bình đã tăng 4% trong khi mức lương trung bình giảm 13 phần trăm.
Bây giờ chúng ta hãy xem xét thêm dữ liệu gần đây. Đầu năm nay, Reuters đã đưa tin về một nghiên cứu của RealtyTrac cho thấy chi phí nhà ở ở gần 2/3 đất nước đang tăng nhanh hơn nhiều so với mức lương.
Lý do điều này đang xảy ra là kinh tế học cơ bản. Có nhu cầu về nhà ở. Ngoài ra, mọi người đang cố gắng kiếm tiền trên một thị trường nóng, do đó, việc mua bán, chuyển nhượng nhà đang đạt mức kỷ lục ở một số thị trường.
Điều này để lại cho chúng ta một kết luận mà nhiều nhà kinh tế đã lưu ý. Khi bạn có kiểu môi trường kinh tế như vậy, quy tắc ⅓ thực tế trở nên lỗi thời.
Vậy bạn nên phân bổ bao nhiêu thu nhập cho nhà ở? Chỉ những gì bạn có thể mua được. Hãy xem xét kỹ ngân sách của bạn trong thời gian dài. Không có con số kỳ diệu, chỉ là con số phù hợp với bạn. Máy tính này là một điểm khởi đầu tuyệt vời. Chơi với các con số và xem điều gì phù hợp với bạn.