Chương trình tái cấp vốn cho căn nhà với giá cả phải chăng giúp chủ nhà có ít hoặc không cần tái cấp vốn bằng vốn chủ sở hữu khi những người cho vay khác không cho phép. HARP là một sáng kiến tạm thời của chính phủ thay thế vĩnh viễn một khoản thế chấp khó đòi. Đừng nhầm lẫn với chương trình sửa đổi thế chấp của chính phủ, HARP cho phép bạn thanh toán và đóng thế chấp cũ của mình để chuyển sang một khoản vay mới với các điều khoản hợp lý hơn. HARP dự kiến kết thúc vào ngày 31 tháng 12 năm 2016.
Hầu như không thể có được một khoản tái cấp vốn truyền thống khi bạn thiếu đủ vốn chủ sở hữu. Những chủ sở hữu nhà ở dưới nước, nợ thế chấp nhiều hơn giá trị căn nhà của họ, có thể đủ điều kiện để được tái cấp vốn thông qua HARP mặc dù không có vốn chủ sở hữu . Các khoản tái cấp vốn truyền thống yêu cầu bạn phải có vốn chủ sở hữu tối thiểu từ 5% đến 20% và Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang yêu cầu vốn chủ sở hữu ít nhất 3,5%. Nhưng nếu bạn nợ 100 phần trăm hoặc nhiều hơn giá trị ngôi nhà của mình, bạn có thể tái cấp vốn thông qua HARP. Nó không áp đặt khoản vay theo giá trị giới hạn nếu bạn tái cấp vốn vào khoản vay lãi suất cố định và cho phép LTV lên đến 105% nếu bạn tái cấp vốn vào thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh.
Các cá nhân cho vay tham gia HARP có thể áp đặt các nguyên tắc đủ điều kiện nghiêm ngặt hơn, được gọi là lớp phủ . Ví dụ:một người cho vay HARP có thể giới hạn LTV ở mức 105 phần trăm, ngay cả khi bạn chọn tái cấp vốn cho một khoản thế chấp lãi suất cố định. Mua sắm cho người cho vay HARP để xác định các lớp phủ cụ thể của họ.
Khoản vay hiện tại của bạn phải là một khoản thế chấp thông thường do Fannie Mae hoặc Freddie Mac sở hữu hoặc hỗ trợ. Khoản vay phải cũ hơn ngày 31 tháng 5 năm 2009 và trước đó không được tái cấp vốn thông qua HARP, trừ khi việc tái cấp vốn diễn ra từ tháng 3 đến tháng 5 năm 2009. Khoản vay của bạn phải hiện tại, không bị chậm thanh toán 30 ngày trong 6 tháng qua và không quá một lần trả chậm trong 12 tháng qua. Nơi ở chính, ngôi nhà thứ hai hoặc bất động sản đầu tư từ 1 đến 4 căn của bạn có thể đủ điều kiện.
Hãy hỏi người cho vay hoặc công ty cung cấp dịch vụ cho vay hiện tại của bạn xem họ có tham gia HARP hay không. Bạn cũng có thể tìm kiếm cơ sở dữ liệu Fannie Mae và Freddie Mac cho người cho vay HARP. HARP yêu cầu quy trình phê duyệt đơn đăng ký và khoản vay tương tự như quy trình tái cấp vốn hoặc mua nhà truyền thống. Tuy nhiên, bạn có thể không cần thẩm định HARP. Đăng ký HARP là miễn phí. Làm Nhà Giá cả Phải chăng, chương trình liên bang giám sát HARP, cảnh báo chống lại việc sử dụng các nhà cung cấp dịch vụ tính phí cho đơn đăng ký hoặc tư vấn. Bộ Nhà ở và Phát triển Đô thị cung cấp các cố vấn miễn phí có thể giúp xác định xem bạn có đủ tiêu chuẩn hay không và có thể làm việc thay mặt bạn với người cho vay của bạn.