Bạn thường phải từ 18 tuổi trở lên để được thế chấp, nhưng không có giới hạn độ tuổi tối đa. Trên thực tế, phân biệt đối xử thế chấp vì tuổi tác là bất hợp pháp theo Đạo luật Cơ hội Tín dụng Bình đẳng. Cho dù bạn 20 hay 90, người cho vay phải đủ điều kiện cho bạn dựa trên khả năng thanh toán của bạn, chứ không phải tuổi của bạn. Ngoại lệ duy nhất là thế chấp ngược lại, yêu cầu người vay phải từ 62 tuổi trở lên.

Tuổi Tối thiểu

Thế chấp là một tài liệu pháp lý, vì vậy bạn phải đủ tuổi để ký và phải chịu trách nhiệm trước pháp luật. Độ tuổi mà bạn có thể ký hợp đồng được gọi là tuổi trưởng thành. Nó thay đổi theo luật tiểu bang, nhưng nó là 18 ở hầu hết các tiểu bang, theo US Legal. Các trường hợp ngoại lệ là Alabama và Nebraska, 19 tuổi, Colorado và Mississippi, 21 tuổi, theo Thư viện Luật. Người cho vay sẽ không cho bạn thế chấp cho đến khi bạn có thể tuân theo thỏa thuận.

Đủ điều kiện ở mọi lứa tuổi

Những người cho vay cầm cố đủ điều kiện cho bạn một khoản vay dựa trên khả năng thanh toán của bạn, bất kể bạn ở độ tuổi nào. Theo Bankrate, một số yếu tố chính bao gồm:

• thu nhập của bạn

• bao nhiêu thu nhập của bạn sẽ được chuyển cho thế chấp và các chi phí liên quan

• và thu nhập của bạn sẽ là bao nhiêu để trả tất cả các khoản nợ, bao gồm cả khoản thế chấp

Mỗi người cho vay có tiêu chuẩn riêng của mình đối với những người mua đủ điều kiện. Tuy nhiên, tất cả các khoản nợ của bạn, chẳng hạn như tiền thế chấp, thẻ tín dụng và tiền mua ô tô, không được chiếm hơn 36% tổng thu nhập của bạn cho một khoản vay thông thường. Đối với khoản thế chấp của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang hoặc Cơ quan Quản lý Cựu chiến binh, bạn được phép 41 phần trăm tổng thu nhập cho tất cả các khoản thanh toán này.

Mẹo

• Người lớn tuổi, ngay cả những người đã nghỉ hưu, có thể đủ điều kiện vay thế chấp nếu họ có đủ thu nhập để đáp ứng các tiêu chuẩn của người cho vay. Ngoài tiền lương từ công việc, các ngân hàng tính lương hưu, An sinh xã hội, thu nhập cho thuê, lãi suất và lợi tức đầu tư, chẳng hạn như cổ tức bằng cổ phiếu.
• Người Mỹ lớn tuổi có thể đủ điều kiện cho bất kỳ loại thế chấp nào , bao gồm thế chấp Cựu chiến binh, Thế chấp của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang hoặc thế chấp thông thường. Thời gian cầm cố cũng không thành vấn đề. Những người trên 60 hoặc 70 tuổi có thể đủ điều kiện vay thế chấp 30 năm.

Thế chấp ngược

Thế chấp ngược lại được thiết kế đặc biệt cho những người lớn tuổi thiếu thu nhập và muốn sử dụng vốn chủ sở hữu nhà để giúp trang trải các chi phí hàng ngày. Bạn phải từ 62 tuổi trở lên để được thế chấp ngược lại , và bạn phải ở trong nhà. Còn được gọi là Thế chấp Chuyển đổi Vốn chủ sở hữu Nhà, thế chấp ngược lại cung cấp các khoản thanh toán hàng tháng trong suốt cuộc đời của bạn.

Theo Bộ Phát triển Đô thị và Nhà ở Hoa Kỳ, đủ điều kiện yêu cầu sở hữu ngôi nhà của bạn miễn phí và rõ ràng hoặc với số dư thế chấp thấp. Bạn cũng phải có đủ thu nhập bổ sung để trả thuế và bảo hiểm cho ngôi nhà của bạn.

Cảnh báo

Khi bạn qua đời hoặc bán nhà của mình, bạn phải thanh toán toàn bộ số dư đến hạn của một khoản thế chấp ngược lại. Điều này làm giảm những gì mà những người thừa kế của bạn có thể nhận được. Nếu căn nhà có giá trị nhỏ hơn số dư đến hạn trả khi bạn qua đời, thì khoản nợ sẽ không được chuyển cho những người thừa kế của bạn.