Luật của tiểu bang xác định liệu người cho vay cầm cố của bạn có phải ra tòa để lấy căn nhà của bạn hay không. Nếu tiểu bang của bạn cho phép tịch thu nhà bất hợp pháp, người cho vay có thể chỉ được yêu cầu đặt ngày và thông báo cho bạn về việc bán trước khi bán đấu giá căn nhà của bạn. Việc ra tòa để xin lệnh có thể giúp bạn có thời gian hoặc chấm dứt hoàn toàn việc tịch thu tài sản.
Khi bạn đệ đơn kiện người cho vay cầm cố của mình, bạn thường yêu cầu một lệnh hạn chế kỹ thuật, hoặc TRO; một lệnh tạm thời; hoặc một lệnh vĩnh viễn. TRO hoãn việc tịch biên tài sản cho đến khi bạn có thể nhận được một phiên tòa về lệnh cấm. Lệnh tạm thời trì hoãn việc tịch biên tài sản cho đến khi thẩm phán có thể đưa ra tòa toàn bộ vụ việc của bạn. Vì điều đó có thể không kéo dài một năm hoặc hơn, nhưng đó là một chiến thắng lớn đối với bạn. Nếu bạn thắng kiện và nhận được lệnh cấm vĩnh viễn, người cho vay không thể tịch thu.
Để có được TRO, bạn phải chứng minh rằng bạn sẽ bị tổn hại nghiêm trọng nếu việc tịch thu tài sản tiếp tục diễn ra. Vì nó sẽ khiến bạn tốn kém ngôi nhà của bạn, đó là một tiêu chuẩn đơn giản để đáp ứng. Lệnh tạm thời không dễ dàng như vậy. Bạn phải thuyết phục thẩm phán thì rất có thể bạn sẽ thành công khi vụ án được đưa ra xét xử. Trách nhiệm chứng minh là ở bạn, không phải người cho vay. Thẩm phán cũng sẽ cân nhắc thiệt hại cho bạn từ việc mất nhà so với thiệt hại cho người cho vay. Để nhận được lệnh cấm vĩnh viễn, bạn phải thắng một cách dứt khoát trước tòa.
Hầu hết các phiên điều trần sơ bộ không có nhân chứng. Thay vào đó, bạn gửi bản tuyên thệ nêu rõ phiên bản của bạn về các sự kiện. Nếu bạn có nhân chứng, bạn cũng bao gồm cả bản khai của họ. Các luật sư của người cho vay thế chấp có thể sẽ nộp bản tuyên thệ của chính họ. Sau đó, bạn phải thuyết phục thẩm phán rằng bạn có một trường hợp tốt. Ví dụ:nếu bạn có thể chứng minh rằng người cho vay cầm cố đã không thông báo trước cho bạn về việc mua bán, điều đó sẽ vi phạm luật tiểu bang. Khi phiên tòa diễn ra, bạn đưa các nhân chứng vào để tuyên thệ những điểm giống nhau.
Nếu bạn nhận được lệnh sơ bộ, thẩm phán có thể ngừng tịch thu tài sản cho đến khi xét xử. Cô ấy cũng có thể đặt ra một số điều kiện cho người cho vay cầm cố, chẳng hạn như lặp lại quy trình tịch thu tài sản với thông báo thích hợp. Nếu sự biện hộ của bạn chỉ dựa trên những sai sót kỹ thuật trong việc tịch thu tài sản, thì cuối cùng người cho vay sẽ có được căn nhà. Nếu bạn có một biện pháp bảo vệ đáng kể - rằng người cho vay không thực sự sở hữu kỳ phiếu cho khoản vay của bạn, chẳng hạn - bạn có cơ hội tốt hơn nhiều khi nhận được lệnh cấm vĩnh viễn.