Tìm một người bán hợp tác là chìa khóa để có được tài chính của chủ sở hữu để mua hàng. Còn được gọi là tài trợ của người bán hoặc khoản vay mang lại của người bán , hình thức tài trợ độc đáo này có thể mang lại lợi ích cho cả người mua và người bán. Nói chuyện với luật sư bất động sản để đảm bảo tất cả các điều khoản và điều kiện cho vay được ghi rõ trong hợp đồng của bạn. Ngoài ra, hãy chắc chắn rằng bạn có đủ khả năng chi trả các khoản tài chính của chủ sở hữu. Việc vỡ nợ có thể dẫn đến tịch thu tài sản, như với một tổ chức cho vay.
Bạn có thể cần sự trợ giúp của người bán để mua nhà khi không đủ tín dụng, thu nhập, tiền hoặc một khía cạnh khác của tình hình tài chính của bạn khiến bạn không thể nhận được một khoản thế chấp truyền thống hoặc các điều khoản vay hợp lý. Người bán có thể đồng ý tài trợ cho người mua nếu giá trị thẩm định thấp hoặc các điều kiện thị trường ngăn cản người bán đạt được mức giá mong muốn. Người bán có thể cấp vốn cho người mua đã có được một khoản thế chấp truyền thống, bổ sung cho khoản vay thứ hai với số tiền trả trước hoặc nhiều hơn. Người bán cũng có thể tài trợ toàn bộ giá mua. Họ có thể chọn nếu họ sở hữu ngôi nhà miễn phí, không có thế chấp và hoàn cảnh tài chính của họ cho phép.
Một hợp đồng tài trợ của chủ sở hữu thường quy định rằng khoản vay phải được hoàn trả trong một số năm nhất định. Nó có thể yêu cầu một khoản thanh toán lớn vào cuối thời hạn trả nợ, được gọi là thanh toán bong bóng , cộng với các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng với lãi suất. Giống như cho vay cầm cố truyền thống, tài trợ của chủ sở hữu liên quan đến kỳ phiếu , là IOU ràng buộc về mặt pháp lý đưa ra các điều khoản hoàn trả. Ngôi nhà đóng vai trò như một tài sản thế chấp, đảm bảo cho việc hoàn trả khoản vay. Tùy thuộc vào tiểu bang, tài liệu hoặc công cụ bảo đảm được sử dụng được gọi là thế chấp hoặc chứng thư ủy thác .
Khi căn nhà phải chịu một khoản thế chấp đầu tiên do một tổ chức cho vay nắm giữ, thì khoản vay do chủ sở hữu tài trợ sẽ có vị trí thấp hơn, nghĩa là nó có ít ưu tiên trả nợ hơn so với thế chấp truyền thống.
Với tư cách là người mua, thời hạn trả nợ giúp bạn có đủ thời gian để có được một khoản vay truyền thống để trả nhà. Nó cũng có thể cung cấp đủ thời gian để các điều kiện thị trường thay đổi và giá trị của ngôi nhà tăng lên. Khoản vay do chủ sở hữu tài trợ có thể có lãi suất cao hơn lãi suất thị trường, thường là 8% đến 15%. Thời hạn trả nợ ngắn, chẳng hạn như năm năm, nhưng các khoản thanh toán khoản vay có thể được phân bổ dần hoặc kéo dài ra, trong một thời gian dài hơn, chẳng hạn như 30 năm, làm cho chúng có khả năng chi trả hợp lý hơn. Các điều khoản chính xác là tùy chọn và có thể thương lượng giữa người mua và người bán.
Hầu hết người bán không sẵn sàng cung cấp tài chính cho chủ sở hữu do các phân nhánh tiềm ẩn về pháp lý, tài chính và hậu cần. Để giảm thiểu rủi ro về tài chính của chủ sở hữu, cả hai bên nên tham khảo ý kiến của các chuyên gia thuế, các đại lý bất động sản có kinh nghiệm trong các giao dịch do người bán tài trợ và luật sư bất động sản. Bạn cũng nên hỏi người cho vay cầm cố của bạn xem họ có thể tài trợ một phần giá mua hay không, tùy thuộc vào tài trợ của chủ sở hữu. Một số người cho vay không cho phép điều đó và những người cho vay có thể yêu cầu một khoản trả trước đáng kể. Ngoài ra, người bán phải được sự cho phép của người cho vay để cung cấp tài chính cho người bán.