Một khoản vay mua nhà về cơ bản là một khoản thế chấp thứ hai đối với ngôi nhà bạn đang mua. Nếu bạn đã sở hữu căn nhà miễn phí và rõ ràng, nó sẽ là khoản thế chấp duy nhất của bạn nhưng vẫn sẽ được coi là một khoản vay mua nhà. Vốn chủ sở hữu có nghĩa là phần ngôi nhà mà bạn sở hữu không được thế chấp. Ví dụ:Nếu bạn mua một căn nhà với giá 200.000 USD và có 50.000 USD trả trước, bạn sẽ cần vay 150.000 USD từ ngân hàng hoặc tổ chức cho vay.
Bạn có vốn chủ sở hữu trị giá $ 50,000.00 trong nhà vì đây là phần bạn đã mua hoàn toàn. Khi khoản vay thế chấp được trả xuống, phần vốn chủ sở hữu của bạn tăng lên vì bạn đã trả nhiều hơn khoản vay ban đầu $ 150,000.00. Nếu giá trị tài sản tăng lên trong khu vực của bạn và ngôi nhà của bạn có giá trị cao hơn giá chào bán ban đầu là $ 200.000,00, thì giá trị vốn chủ sở hữu của bạn sẽ tăng lên.
Nếu giá trị bất động sản trong khu phố của bạn giảm, bạn cũng có thể mất giá trị vốn chủ sở hữu của mình vì căn nhà hiện có giá trị thấp hơn giá mua ban đầu của bạn. Đó là lý do mà chủ nhà nên giữ nhà của họ được sửa chữa tốt và biết giá trị thị trường trong khu vực của họ là bao nhiêu.
Có hai hình thức cho vay mua nhà mà chủ sở hữu nhà có thể đăng ký. Một là khoản vay tiêu chuẩn. Khoản vay này hoạt động giống như khoản thanh toán thế chấp của bạn. Bạn sẽ vay X số đô la, tối đa bao nhiêu vốn chủ sở hữu của bạn trong nhà hoặc bất kỳ khoản nào mà người cho vay của bạn cho phép. Bạn sẽ trả lại khoản này trong một khoảng thời gian nhất định trong nhiều năm. Bạn cũng sẽ phải trả bất kỳ mức lãi suất hiện tại nào tại thời điểm vay.
Hầu hết các tổ chức cho vay sẽ chỉ chấp nhận các kỳ hạn rất ngắn trong năm đối với khoản vay mua nhà, vì vậy bạn có thể phải đối mặt với khoản thanh toán thế chấp đầu tiên lớn và khoản vay vốn mua nhà lớn. Bạn không thể vay thêm bất kỳ khoản vốn chủ sở hữu nào cho đến khi khoản vay này được trả hết. Một số ngân hàng có thể cho phép bạn làm lại toàn bộ khoản vay vốn chủ sở hữu và thêm vào đó, miễn là bạn đã trả đủ và khoản vay không vượt quá vốn chủ sở hữu bạn sở hữu trong nhà.
Loại cho vay mua nhà thứ hai là một hạn mức tín dụng quay vòng. Cái này hoạt động giống như thẻ tín dụng. Ngân hàng của bạn xác định số tiền tín dụng định trước và bạn có quyền truy cập vào số tiền đó khi cần. Khi bạn thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng, hạn mức tín dụng sẽ tăng trở lại và bạn có thể tiếp tục sử dụng số tiền X đô la và trả lại. Bạn cũng bị tính lãi suất hàng tháng, giống như thẻ tín dụng.
Cả hai loại cho vay mua nhà này đều được đảm bảo bằng ngôi nhà của bạn, giống như khoản thế chấp đầu tiên của bạn. Nếu bạn không trả được nợ cho các khoản vay mua nhà, bạn có thể có nguy cơ mất nhà, giống như trong hợp đồng thế chấp đầu tiên của bạn. Các khoản vay vốn tự có mua nhà là rất tốt khi bạn cần sửa chữa lớn hoặc tu sửa. Họ cũng có thể giúp giải quyết các chi phí khẩn cấp đột xuất.
Họ cũng có thể gây ra nhiều khoản nợ mà bạn có thể không có khả năng trả lại. Hãy suy nghĩ sáng suốt trước khi chọn một trong hai, và mạo hiểm nhà của bạn bị tịch thu.