Vốn chủ sở hữu nhà là giá trị ròng của bạn trong một tài sản. Một góc nhìn khác cho rằng đó là sự khác biệt giữa giá trị thị trường của căn nhà của bạn và những gì bạn nợ khi thế chấp. Bạn bắt đầu xây dựng vốn chủ sở hữu nhà tại thời điểm thanh toán thế chấp đầu tiên, mặc dù một số yếu tố nhất định có thể đẩy nhanh hoặc trì hoãn quá trình đạt được 100% vốn chủ sở hữu hoặc quyền sở hữu nhà.
Trừ khi bạn tham gia vào một chương trình cho vay không cho phép xuống tiền, bạn sẽ thiết lập một số vốn chủ sở hữu trong nhà tại thời điểm đóng cửa. Đối với một khoản vay thông thường, tiêu chuẩn là trả 20 phần trăm cho giá mua. Ví dụ, nếu căn nhà là 150.000 đô la, bạn sẽ trả xuống 30.000 đô la và có 120.000 đô la tài trợ. Vốn chủ sở hữu nhà của bạn tương đương với khoản thanh toán trả trước của bạn, theo Bankrate.
Bắt đầu với khoản thanh toán thế chấp đầu tiên, bạn xây dựng vốn chủ sở hữu vượt quá số tiền trả trước ban đầu của mình. Mỗi khoản thanh toán thế chấp bao gồm số tiền trả về gốc và lãi. Quá trình xây dựng vốn chủ sở hữu thường bắt đầu từ từ. Lịch trình trả dần khoản vay mua nhà được cấu trúc sao cho các khoản thanh toán sớm hơn hướng tới tiền lãi hơn là tiền gốc. Chỉ khi bạn giảm số dư gốc của mình, bạn mới bắt đầu thấy số tiền cao hơn sẽ chuyển thành tiền gốc.
Đối với một khoản vay 30 năm với lãi suất cố định là 5 phần trăm, các khoản thanh toán hàng tháng của bạn là 644,19 đô la. Tháng đầu tiên, 144,19 đô la thanh toán của bạn sẽ chuyển thành tiền gốc và 500 đô la chuyển thành lãi suất. Nếu bạn bắt đầu với 30.000 đô la vốn chủ sở hữu, vốn chủ sở hữu của bạn sau một tháng là 30.144,19 đô la. Tháng tiếp theo, số tiền gốc tăng lên $ 144,79 vì số dư nợ giảm nhẹ sau tháng đầu tiên. Khi bạn đạt đến khoản thanh toán 360 vào cuối thời hạn khoản vay, 641,52 đô la sẽ được tính vào tiền gốc và chỉ 2,67 đô la được trả bằng lãi suất.
HSH Associates khuyên để đẩy nhanh quá trình xây dựng vốn chủ sở hữu, hãy trả thêm nhiều tiền nhất có thể cho tiền gốc mỗi tháng. Bạn có thể rút vài năm khỏi khoản vay 30 năm chỉ bằng cách trả thêm $ 10 hoặc $ 20 mỗi tháng.
Một cách khác mà chủ nhà xây dựng vốn chủ sở hữu là thông qua việc tăng giá nhà. Ví dụ, nếu căn nhà trị giá 150.000 đô la của bạn tăng lên 165.000 đô la sau 10 năm, bạn đã đạt được mức tăng vốn chủ sở hữu 15.000 đô la. Giả sử bạn cũng đã trả hết 30.000 đô la trong số 120.000 đô la thế chấp của mình vào thời điểm đó. Do đó, giá trị vốn chủ sở hữu của bạn là giá trị thị trường hiện tại là 165.000 đô la trừ đi 90.000 đô la còn lại trong khoản vay mua nhà của bạn, tương đương với 75.000 đô la.
Giống như việc trả hết khoản vay của bạn, không có thời hạn chính xác để xây dựng vốn chủ sở hữu theo cách này. Ở một số khu vực có nhu cầu cao, giá trị nhà tăng nhanh chóng. Ở các thị trường khác, chúng vẫn đi ngang hoặc tăng trưởng dần trong thời gian dài. Bạn có thể nâng cao giá trị ngôi nhà của mình và xây dựng vốn chủ sở hữu nhanh hơn thông qua sửa chữa, tu sửa và cải tạo, bao gồm:
Làm sạch và sửa chữa đại tu - HSH lưu ý rằng chỉ cần cập nhật toàn bộ diện mạo bên trong và bên ngoài ngôi nhà của bạn thường có ảnh hưởng đáng kể nhất đến giá trị của ngôi nhà.
Sửa sang lại nhà bếp và phòng tắm - Cập nhật các phòng có lưu lượng truy cập cao trong nhà, chẳng hạn như nhà bếp hoặc phòng tắm, có thể tăng giá trị và tài sản cho ngôi nhà của bạn một cách nhanh chóng.
Sửa chữa và nâng cấp - Sàn mới, mặt ngoài, sơn nội thất và ngoại thất, hệ thống ống nước và điện được cập nhật đều là những dự án tăng vốn chủ sở hữu đáng kể.