Khi bạn được chủ thuê, anh ta có thể cung cấp cho bạn nhiều lợi ích khác nhau. Những lợi ích này có thể bao gồm bảo hiểm nhân thọ. Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ do chủ lao động của bạn cung cấp cũng có thể được chủ lao động chi trả. Ngoài những lợi ích này, chủ lao động của bạn có thể cung cấp cho bạn quyền lợi bảo hiểm nhân thọ tự nguyện, tất cả đều là quyền lợi trước thuế ở một mức độ nào đó.
Bảo hiểm nhân thọ tự nguyện là bảo hiểm nhân thọ bạn mua vượt quá số tiền bảo hiểm cơ bản mà chủ lao động cung cấp cho bạn. Bảo hiểm này cũng giống như bất kỳ loại bảo hiểm nhân thọ nhóm nào khác, ngoại trừ việc bạn phải tự trả tiền cho bảo hiểm này. Chủ lao động của bạn không trả phí bảo hiểm thay cho bạn:Thay vào đó, bạn trả phí bảo hiểm từ tiền lương của mình. Các khoản thanh toán phí bảo hiểm này phản ánh cùng mức phí bảo hiểm mà chủ lao động của bạn trả cho bảo hiểm nhân thọ.
Bạn thanh toán cho bảo hiểm nhân thọ nhóm bằng đô la trước thuế. IRS cho phép bạn miễn một phần thanh toán phí bảo hiểm của mình khỏi thuế thu nhập liên bang, An sinh xã hội, Medicare và thuế thất nghiệp. Đối với Medicare và An sinh Xã hội, mức miễn thường được giới hạn ở mức phí bảo hiểm bắt buộc phải trả cho quyền lợi tử vong trị giá 50.000 đô la. Không có giới hạn về việc miễn thuế thất nghiệp và thuế thu nhập. Bạn cũng nhận được lợi ích của việc mua bảo hiểm nhân thọ mà không cần khám sức khỏe và có cơ hội mua nhiều hơn những gì mà công ty của bạn sẽ cung cấp cho bạn.
Thông thường, bạn không thể mang theo bảo hiểm nhân thọ này khi rời chủ. Trừ khi chủ lao động của bạn đề nghị chuyển đổi bảo hiểm nhóm của bạn thành bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, bạn không thể mang theo bảo hiểm nhân thọ của mình. Ngay cả khi bạn có thể chuyển đổi bảo hiểm nhân thọ của mình, bạn không thể tiếp tục thanh toán bằng đô la trước thuế. Tỷ lệ phí bảo hiểm của bạn cũng bắt đầu phản ánh tỷ lệ bảo hiểm tư nhân cao hơn, thay vì tỷ lệ bảo hiểm nhóm.
Bạn nên cân nhắc mang theo cả bảo hiểm nhân thọ tư nhân và bảo hiểm nhân thọ nhóm. Bảo hiểm nhân thọ nhóm phù hợp khi bạn không có khả năng chi trả phí bảo hiểm cao nhưng cần bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ tư nhân là lý tưởng khi bạn mất việc, hoặc nếu bạn chuyển việc và chủ nhân mới của bạn không cung cấp quyền lợi bảo hiểm nhân thọ. Đặc biệt, hợp đồng bảo hiểm tư nhân của bạn đảm bảo rằng bạn nhận được bảo hiểm cần thiết và bảo vệ bạn nếu bạn không thể bảo hiểm được sau khi nghỉ việc.