Người sử dụng lao động cung cấp bảo hiểm nhân thọ tự nguyện để tất cả nhân viên có cơ hội mua số lượng bảo hiểm mà họ cần theo tỷ lệ nhóm. Tất cả các nhóm cung cấp bảo hiểm nhân thọ tự nguyện cũng cung cấp bảo hiểm có kỳ hạn cơ bản thường do chủ lao động chi trả. Bảo hiểm cơ bản là bội số tiền lương của nhân viên hoặc một số tiền cụ thể chẳng hạn như $ 10.000.
Cả bảo hiểm nhân thọ tự nguyện và bảo hiểm nhân thọ cơ bản đều được cung cấp thông qua chủ lao động của bạn và chúng đều là bảo hiểm có kỳ hạn. Bảo hiểm thời hạn cũng có sẵn thông qua mua cá nhân. Nó rẻ hơn nhiều so với các chính sách trọn đời, thay đổi hoặc trọn đời mang lại giá trị tiền mặt.
Cũng giống như bất kỳ loại hình bảo hiểm nhân thọ nào, nhân thọ tự nguyện cung cấp quyền lợi tử vong. Thông thường, bởi vì bạn nhận được mức giá nhóm, nó rẻ hơn nhiều so với thời hạn bạn có thể mua bên ngoài công việc của mình.
Nếu bạn có vấn đề về sức khỏe và có cơ hội mua bảo hiểm nhân thọ tự nguyện, số tiền phát hành được đảm bảo thường cao, đôi khi lên tới 1.250.000 đô la. Điều này có nghĩa là bạn không cần phải trả lời các câu hỏi về sức khỏe để nhận được bảo hiểm. Thông thường, một số tiền ít được đảm bảo hơn dành cho vợ / chồng và con cái. Bảo hiểm có kỳ hạn yêu cầu bạn trả lời các câu hỏi về sức khỏe một cách độc lập khi số tiền lớn như vậy.
Trong nhiều trường hợp, nếu bạn rời khỏi chủ lao động của mình, bạn có thể nhận bảo hiểm theo thời hạn, nhưng thông thường nó được chuyển đổi thành chính sách trọn đời có chi phí cao hơn. Trong một số chính sách, cho dù là cuộc sống tự nguyện hay thời hạn mà bạn tự mua, đều có quyền lợi tử vong nhanh hơn. Điều đó có nghĩa là nếu bạn phát hiện mình bị bệnh nan y chỉ còn chưa đầy một năm để sống sót, bạn có thể sử dụng 75% quyền lợi tử vong cho bất kỳ mục đích sử dụng nào bạn muốn trước khi qua đời. Số dư của quỹ sẽ được chuyển đến người thụ hưởng của bạn. Cả thời hạn mua cá nhân và cuộc sống tự nguyện thường được miễn trừ quyền lợi bảo hiểm trả phí bảo hiểm nếu bạn bị tàn tật.
Mặc dù hầu hết bảo hiểm nhân thọ tự nguyện đều có số tiền phát hành được đảm bảo, nhưng số tiền lớn hơn hoặc số tiền mua sau khi đăng ký yêu cầu bạn phải trả lời các câu hỏi y tế và đôi khi đi khám sức khỏe. Thủ tục tương tự như khi bạn tự mua bảo hiểm có kỳ hạn.
Bảo hiểm nhân thọ tự nguyện là một trong những phương thức mua bảo hiểm bổ sung với mức phí thấp hơn. Bất kể kế hoạch có vẻ rẻ đến mức nào, hãy luôn so sánh tỷ lệ với bảo hiểm có kỳ hạn truyền thống mà bạn có thể mua bên ngoài công việc của mình. Bạn có thể tìm thấy một số mức giá thấp hơn nếu bạn có sức khỏe tốt. Quyền chuyển đổi đối với bảo hiểm có thời hạn được mua độc lập cho phép bạn chuyển đổi sang bất kỳ loại chính sách nào do công ty đó cung cấp. Một số bảo hiểm nhân thọ tự nguyện chỉ có thể chuyển đổi thành một loại gói trọn đời do hãng cung cấp, thường sẽ tốn nhiều tiền hơn. Tuy nhiên, nếu bạn có bất kỳ vấn đề sức khỏe nào, tốt nhất bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ tự nguyện với số tiền tối đa mà bạn có thể nhận được mà không cần trả lời các câu hỏi về sức khỏe.