Khi một người nào đó tham gia bảo hiểm y tế theo hai chính sách khác nhau, một là hợp đồng bảo hiểm chính và một là hợp đồng bảo hiểm phụ. Cả hai công ty bảo hiểm đều tuân theo các quy tắc phối hợp quyền lợi để xác định ai là công ty bảo hiểm chính. Công ty bảo hiểm chính có trách nhiệm thanh toán các khiếu nại trước. Sự phối hợp của các lợi ích không phải là luật, mà chúng là những quy tắc đã được thiết lập trong ngành. Chỉ khi điều phối bảo hiểm tư nhân với Medicare và Medicaid do chính phủ tài trợ thì luật mới được áp dụng.
Bất kỳ chương trình bảo hiểm nào bạn có thông qua chủ lao động, nơi bạn là nhân viên tích cực, đều là chương trình bảo hiểm sức khỏe chính của bạn. Bất kỳ bảo hiểm nhóm nào bạn có với tư cách là một nhân viên không hoạt động, chẳng hạn như thông qua việc tiếp tục sa thải hoặc khi nghỉ hưu, là thứ yếu, nếu bạn cũng có bảo hiểm sức khỏe nhóm với tư cách là một nhân viên tích cực. Chỉ khi chương trình thông qua COBRA tiếp tục được hưởng các quyền lợi thì bảo hiểm sức khỏe nhóm khác mới chỉ là thứ yếu.
Quy tắc sinh nhật áp dụng cho trẻ em được bảo hiểm theo chương trình bảo hiểm sức khỏe của cả cha và mẹ. Một tiêu chuẩn của ngành, hầu như tất cả các công ty bảo hiểm sức khỏe đều tuân theo quy tắc ngày sinh để xác định loại bảo hiểm nào là chính. Quy tắc nói rằng cha / mẹ có tháng và ngày sinh nhật sớm nhất sẽ cung cấp bảo hiểm chính. Năm được loại trừ khỏi quy tắc này. Khi cha mẹ có cùng ngày sinh, cha mẹ có bảo hiểm lâu nhất cung cấp bảo hiểm chính.
Quy tắc không phụ thuộc / phụ thuộc là một quy tắc khác để giúp doanh nghiệp bảo hiểm xác định bảo hiểm nào là chính và phụ. Bất kỳ bảo hiểm nào mà bạn là người đăng ký chính, không phải là người phụ thuộc, đều là gói bảo hiểm chính của bạn. Nếu bạn được bảo hiểm như một người phụ thuộc theo chương trình của vợ / chồng bạn, thì chương trình của anh ấy là chương trình bảo hiểm phụ của bạn. Các gói mà bạn là người phụ thuộc sẽ luôn là gói thứ yếu so với bất kỳ gói nào bạn mang danh nghĩa là người đăng ký hoặc thành viên chính.
Khi được bảo hiểm theo chương trình bảo hiểm sức khỏe nhóm, theo luật của Người trả tiền thứ cấp của Medicare, chương trình nhóm luôn là bảo hiểm sức khỏe chính. Các luật về Người trả tiền thứ cấp của Medicare thay thế mọi quy tắc bảo hiểm hoặc luật của tiểu bang liên quan đến việc điều phối các quyền lợi. Nếu Medicare là bảo hiểm chính của bạn, thì bất kỳ bảo hiểm y tế bổ sung tư nhân nào khác mà bạn mua sẽ được coi là chương trình bảo hiểm phụ. Với tư cách là người thụ hưởng Medicare, bạn phải cho bác sĩ và công ty bảo hiểm phụ của bạn biết rằng bạn có bảo hiểm Medicare.