Bảo hiểm đầy đủ đặc biệt quan trọng đối với tài sản có giá trị nhất của bạn. Nhà, xe hơi và những vật có giá trị của bạn sẽ rất khó thay thế nếu không muốn nói là không thể thay thế nếu bạn phải tự trả toàn bộ chi phí. Trong một số trường hợp, bạn cần mua bảo hiểm cho tài sản mà bạn thậm chí không sở hữu. Tuy nhiên, trong các trường hợp khác, việc bảo đảm thứ gì đó mà bạn không sở hữu là một hình thức gian lận bất hợp pháp.
Một chiếc ô tô thể hiện một phần đáng kể sự giàu có của bạn. Vì tai nạn, trộm cắp và các hành vi tự nhiên đều có thể khiến chiếc xe của bạn trở thành đống sắt vụn, bạn cần có bảo hiểm xe hơi. Nhưng nhiều tài xế chọn mua ô tô bằng cách cấp vốn cho chúng, thanh toán hàng tháng trong một số năm cho đến khi họ trở thành chủ sở hữu hoàn toàn. Trong thời gian bạn trả khoản vay mua ô tô, ngân hàng cho bạn vay tiền là chủ sở hữu một phần. Tương tự như vậy, khi bạn thuê từ một đại lý, công ty cho thuê sẽ giữ lại một số quyền sở hữu. Khi bạn thực hiện thanh toán, bạn tạo ra nhiều vốn chủ sở hữu hơn cho chiếc xe của mình bằng cách sở hữu một tỷ lệ phần trăm lớn hơn. Nhưng bất kể bạn sở hữu bao nhiêu, bạn sẽ cần bảo hiểm để đáp ứng các yêu cầu của tiểu bang và bảo vệ bản thân về mặt tài chính. Bạn cũng có thể mua bảo hiểm tạm thời để bảo hiểm cho chiếc xe mà bạn mượn hoặc thuê nhưng chưa bao giờ sở hữu.
Nếu bạn có một khoản thế chấp, bảo hiểm chủ nhà cho ngôi nhà của bạn có chức năng tương tự như bảo hiểm ô tô cho chiếc xe mà bạn chưa sở hữu. Bất kể vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của bạn là bao nhiêu, bạn có trách nhiệm thanh toán khoản vay của mình. Hầu hết các công ty cho vay đều yêu cầu người đi vay thế chấp phải có bảo hiểm cho chủ nhà và giữ nó có hiệu lực cho đến khi họ trả xong khoản vay của mình. Người cho vay cũng có thể yêu cầu chủ nhà mua bảo hiểm thế chấp tư nhân, bảo hiểm này thường áp dụng cho các khoản vay được thực hiện với mức thanh toán thấp. Cho đến khi người đi vay tích lũy đủ vốn chủ sở hữu, thường là khoảng 20 phần trăm, cô ấy phải trả tiền bảo hiểm bảo vệ người cho vay trong trường hợp vỡ nợ. Bảo hiểm chủ nhà với bảo hiểm thế chấp và bảo hiểm thế chấp tư nhân đủ điều kiện để bảo hiểm cho thứ mà bạn không sở hữu một cách hợp pháp và có trách nhiệm.
Trong các trường hợp khác, việc bảo hiểm thứ mà bạn không sở hữu đủ điều kiện là gian lận bảo hiểm. Gian lận bảo hiểm được định nghĩa rộng rãi là cố gắng nhận các khoản thanh toán mà bạn không được hưởng. Ví dụ:nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm dành cho chủ nhà và cố gắng bổ sung bảo hiểm cho những đồ trang sức đắt tiền không tồn tại, bạn đang phạm tội gian lận bảo hiểm vì bạn có thể yêu cầu bồi thường tăng cao trong trường hợp hỏa hoạn thiêu rụi ngôi nhà của bạn và Nội dung của nó. Một trường hợp gian lận bảo hiểm tương tự sẽ là bảo hiểm cho một chiếc xe không tồn tại và sau đó báo cáo nó bị đánh cắp để thu tiền từ công ty bảo hiểm. Để tránh gian lận, các công ty bảo hiểm thường yêu cầu tài liệu về tài sản của bạn như số VIN từ xe hơi hoặc báo cáo thẩm định đồ trang sức và các vật có giá trị khác.
Một nguyên tắc chung để biết liệu bạn có nên bảo hiểm thứ mà bạn không sở hữu hay không là định nghĩa về gian lận bảo hiểm; nếu bạn không được hưởng quyền lợi, bạn không nên theo đuổi hợp đồng bảo hiểm hoặc yêu cầu bồi thường. Tuy nhiên, khi bạn chịu trách nhiệm về tài chính đối với tài sản mà bạn không sở hữu, bạn có thể được quyền mua bảo hiểm cho nó. Các đại lý bảo hiểm có thể giải thích chính xác những gì bạn có thể và không thể bảo hiểm, vì gian lận bao hàm các công ty bảo hiểm thanh toán các khiếu nại gian lận và cũng có thể khiến họ phải chịu trách nhiệm pháp lý. Bộ phận bảo hiểm của tiểu bang của bạn là một nguồn thông tin khác về gian lận bảo hiểm và cách phòng tránh.