Tài khoản 401k là nơi trú ẩn thuế được thiết kế để giúp bạn tiết kiệm tiền cho thời gian nghỉ hưu. Vì đây là kế hoạch của chính phủ nên chính phủ đặt ra những quy định và hạn chế nhất định đối với kế hoạch. Ví dụ:gói 401k có giới hạn đóng góp. Đổi lại việc chấp nhận các giới hạn đóng góp này, bạn sẽ nhận được lợi ích từ việc tăng trưởng hoãn lại thuế bên trong tài khoản 401k. Tuy nhiên, nếu bạn không muốn sử dụng gói 401 nghìn để tích lũy tiền cho hưu trí của mình, bạn có thể lấy số tiền từ 401 nghìn của mình và mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị tiền mặt.
Điền và nộp đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ của bạn. Với mục đích bổ sung thu nhập hưu trí của bạn, hãy chọn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị tiền mặt cao. Chiến lược này phù hợp với chiến lược trả lương có giới hạn cho cả cuộc đời hoặc hợp đồng bảo hiểm liên kết chung cho phép bạn giảm thiểu quyền lợi tử vong và tăng tối đa giá trị tiền mặt.
Thu thập 401k câu lệnh của bạn. Đảm bảo rằng bạn biết tổng số dư của mỗi tài khoản 401k mà bạn có.
Chuyển bất kỳ số dư 401k nào sang IRA. Điều này sẽ cho phép bạn sử dụng quy tắc 72 (t) của IRS để chuyển tiền khỏi tài khoản hưu trí của bạn và đưa vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà không phải chịu hình phạt từ IRS. Nếu bạn có 401k ở công ty hiện tại của mình, thông thường bạn sẽ không thể chuyển tài khoản này cho đến khi bạn nghỉ việc.
Liên hệ với người môi giới của bạn và thông báo cho họ rằng bạn muốn rút tiền từ IRA của mình theo quy tắc 72 (t) của IRS. Họ sẽ gửi cho bạn các thủ tục giấy tờ cần thiết để bạn điền vào để thực hiện việc rút tiền. Đảm bảo bạn cho biết bạn sẽ rút tiền từ tài khoản nào.
Rút tiền từ IRA của bạn để thanh toán phí bảo hiểm nhân thọ của bạn. Đảm bảo rằng bạn thanh toán thuế đến hạn cho các lần rút tiền của mình. Bởi vì bạn đang rút tiền từ tài khoản hưu trí, bạn sẽ vẫn phải trả thuế thu nhập thông thường cho tất cả các lần rút tiền.