Bảo hiểm thương tật ngắn hạn bắt đầu có hiệu lực sau khi bạn đã bỏ lỡ một khoảng thời gian bắt buộc tại nơi làm việc, tùy thuộc vào các chi tiết cụ thể trong chính sách của bạn. Quá trình đủ điều kiện cũng phụ thuộc vào chính sách của bạn, nhưng một số xu hướng chung có thể giúp bạn biết rõ về những gì sẽ xảy ra khi bạn nộp đơn xin trợ cấp.
Các điều kiện cụ thể được bảo hiểm bởi các chính sách thương tật ngắn hạn tùy thuộc vào công ty bảo hiểm và chương trình được lựa chọn. Tuy nhiên, theo một phân tích yêu cầu bồi thường do nhà cung cấp bảo hiểm tàn tật Unum thực hiện, những lý do hàng đầu được trích dẫn cho các yêu cầu nghỉ việc cho người khuyết tật ngắn hạn là:
Ngoài ra, một nghiên cứu của Cigna nhìn lại 20 năm tuyên bố khuyết tật ngắn hạn cho thấy từ năm 1993-2012, sự vắng mặt liên quan đến các phương pháp điều trị béo phì, ung thư da và thoát vị đĩa đệm tăng lên đáng kể. Trong một số trường hợp, một yếu tố góp phần là sự sẵn có ngày càng tăng của các lựa chọn điều trị . Ví dụ, các phương pháp điều trị khuyết tật ngắn hạn cho bệnh béo phì đã tăng 3.300 phần trăm trong khoảng thời gian 20 năm, mà Cigna cho rằng một phần là do sự sẵn có ngày càng tăng của phẫu thuật chữa bệnh béo phì. Tương tự, Cigna ghi nhận sự gia tăng 45% thời gian nghỉ làm liên quan đến thoát vị đĩa đệm - nhưng thời gian làm việc trung bình bị bỏ lỡ giảm xuống do các kỹ thuật mới trong phẫu thuật lưng khiến người bệnh trở lại văn phòng sớm hơn.
Nơi làm việc của bạn có thể đã có quy trình yêu cầu bồi thường về tình trạng khuyết tật ngắn hạn. Nếu bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn của bạn đến với chủ lao động của bạn, hãy hy vọng họ sẽ tham gia rất nhiều vào việc xử lý yêu cầu của bạn. Nếu bệnh tật hoặc thương tích không liên quan đến công việc, hãy thông báo cho người giám sát hoặc đại diện nguồn nhân lực của bạn rằng bạn không thể làm việc và sẽ cần phải nộp đơn yêu cầu. Chủ lao động của bạn sẽ gửi cho bạn các thủ tục giấy tờ cần thiết, sẽ yêu cầu bạn nêu chi tiết thời điểm tình trạng bệnh xuất hiện lần đầu tiên, khi bạn nghỉ việc lần đầu và thông tin về bất kỳ yêu cầu bồi thường khuyết tật nào đã nộp trong năm qua.
Bạn sẽ phải ủy quyền cho chủ lao động của mình liên hệ với bác sĩ chăm sóc của bạn. Điều này cho phép nhà phát hành chính sách điều tra khiếu nại của bạn và xác định xem bạn có đủ điều kiện để nhận các quyền lợi hay không. Bác sĩ của bạn sẽ phải xác nhận rằng bạn đã bị bệnh hoặc chấn thương và điều đó ngăn cản bạn thực hiện công việc của mình. Người sử dụng lao động của bạn hoặc người bảo lãnh chính sách có thể từ chối yêu cầu này nếu họ không hài lòng rằng tình trạng của bạn đủ nghiêm trọng để đủ điều kiện. Điều này có thể là một rủi ro cho những người đang tìm cách điều trị trầm cảm hoặc lo lắng, chẳng hạn như điều này có thể không có tác dụng rõ ràng như điều trị ung thư hoặc một u xơ vỡ.
Nếu tình trạng khuyết tật ngắn hạn của bạn là hậu quả của chấn thương liên quan đến công việc hoặc bệnh tật do công việc của bạn gây ra, bạn có thể sẽ chuyển sang bồi thường cho người lao động thay vì bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn.
Theo nguyên tắc chung, bạn sẽ phải sử dụng số ngày nghỉ ốm tích lũy của mình trước khi tình trạng khuyết tật ngắn hạn bắt đầu. Đôi khi, bạn cũng sẽ phải đốt những ngày nghỉ phép. Phần này của giai đoạn loại bỏ - khoảng thời gian từ khi bạn vắng mặt ban đầu đến khi bạn đủ điều kiện để bắt đầu chấp nhận tình trạng khuyết tật ngắn hạn - thay đổi tùy theo nguyên tắc chính sách của bạn. Nếu bạn phải nghỉ làm nhiều lần vì cùng một tình trạng - ví dụ:điều trị ung thư nhiều đợt - bạn sẽ không phải đợi qua giai đoạn loại trừ một lần nữa , nhưng sẽ đủ điều kiện để thu các lợi ích ngắn hạn ngay lập tức.
Khi yêu cầu của bạn đã được chấp thuận, bạn sẽ được bảo hiểm miễn là bạn không phải làm việc đến mức tối đa mà chính sách của bạn cho phép. Đôi khi lợi ích sẽ được phân bổ qua một ngày cụ thể dựa trên đánh giá của bạn và bác sĩ của bạn về thời điểm bạn có thể làm việc trở lại. Nếu bạn ở ngoài lâu hơn, bạn sẽ cần đăng ký gia hạn quyền lợi.
Bạn không thể nhận trợ cấp cho đến khi thời gian loại trừ của bạn trôi qua, nhưng bạn không cần phải đợi đến lúc đó để nộp đơn yêu cầu. Aetna khuyên bạn nên nộp hồ sơ ngay sau khi bạn hoặc bác sĩ của bạn xác định rằng tình trạng khuyết tật của bạn có khả năng kéo dài ít nhất là trong thời gian loại trừ. Bằng cách đó, bạn sẽ sẵn sàng thu thập từ chính sách ngay khi bạn đủ điều kiện.
Những lợi ích ngắn hạn không bao gồm mọi khó khăn khiến bạn không thể rời văn phòng. Một số điều kiện có thể dẫn đến khiếu nại bị từ chối bao gồm:
Một số chính sách cũng loại trừ các điều kiện cụ thể. Ví dụ, các chính sách tiêu chuẩn về người khuyết tật ngắn hạn của Mutual of Omaha loại trừ "rối loạn tâm thần hoặc thần kinh". Những người khác yêu cầu bạn phải tiếp tục được bác sĩ chăm sóc cho tình trạng của bạn để giữ được quyền lợi của bạn.