Nói chung, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhằm mục đích cho người thụ hưởng của bạn nhận tiền sau khi bạn qua đời để thay thế thu nhập của bạn hoặc giúp trả các khoản nợ hoặc chi phí tang lễ. Nhưng đôi khi người thụ hưởng đó phải là chủ hợp đồng. Bất kể lý do đằng sau lý do tại sao bạn quyết định rút tiền mặt trong hợp đồng bảo hiểm của mình, có một số điều bạn cần biết trước khi tiếp tục.
Bạn cần xác định loại bảo hiểm mà bạn có. Có hai loại bảo hiểm nhân thọ:có thời hạn và vĩnh viễn. Theo trang web của Prudential, bảo hiểm có thời hạn cung cấp sự bảo vệ trong một khoảng thời gian cụ thể, có thể là 10, 15, 20 hoặc 30 năm. Nó trả một quyền lợi cho những người thân yêu của bạn nếu bạn chết trong khoảng thời gian này. Các loại chính sách này thường không tích lũy giá trị tiền mặt, nhưng một số cung cấp cơ hội chuyển đổi chính sách có thời hạn thành chính sách vĩnh viễn có giá trị tích lũy. Các chính sách vĩnh viễn cũng cung cấp nhiều quyền lợi tử vong, nhưng cũng cung cấp cho bạn tiềm năng đó.
Hãy chắc chắn rằng bạn đang sử dụng tiền mặt một cách khôn ngoan trong chính sách của mình. Tạp chí Tài chính Cá nhân của Kiplinger đã đặt ra một loạt câu hỏi cho những người đang cân nhắc việc rút tiền mặt trong các chính sách của họ trong bài viết "Cách kiếm tiền mặt trong bảo hiểm nhân thọ". Những câu hỏi này bao gồm, có ai khác phụ thuộc vào thu nhập của bạn không? Nếu vậy, bạn cần đảm bảo rằng chính sách đổi tiền mặt là lựa chọn tốt nhất cho gia đình bạn tại thời điểm này. Thay vào đó, bạn có thể vay theo chính sách của mình không? Rút mỗi lần một ít, khi cần thiết? Hay bạn dự định chỉ rút tiền từ hợp đồng?
Ngoài ra, các chuyên gia bảo hiểm của LoveToKnow.com khuyên bạn nên cân nhắc những điều sau trước khi rút tiền mặt từ hợp đồng bảo hiểm của mình:Nếu bạn chỉ rút một phần, liệu khoản thanh toán cuối cùng có đủ để giúp đỡ gia đình bạn nếu bạn qua đời trong thời gian ngắn không? Bạn đang tạo ra một khoản thu nhập chịu thuế? Có bất kỳ hình phạt nào cho chính sách cụ thể của bạn không? Nếu hợp đồng của bạn được đền đáp, có nơi nào tốt hơn để đầu tư số tiền hiện có trong hợp đồng của bạn không?
Bây giờ bạn đã quyết định tiếp tục, hãy xác định xem nên vay hay rút. Bạn có thể vay theo chính sách hoặc bạn có thể đơn giản rút tiền từ hợp đồng của mình và nhận toàn bộ số tiền. Nếu bạn quyết định thực hiện một khoản vay trái với chính sách của mình, bạn thường không có nghĩa vụ phải trả lại khoản vay đó. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng số tiền bạn đã vay, cộng với lãi suất, sẽ được trừ vào quyền lợi tử vong. Nếu bạn không trả lại, người thụ hưởng của bạn sẽ mất trắng.
Nếu bạn dự định rút tiền mặt thay vì vay nợ, bạn có thể rút toàn bộ hoặc một phần giá trị tiền mặt của mình. Điều này cũng làm giảm quyền lợi tử vong của bạn và trong trường hợp bảo hiểm liên kết chung, chẳng hạn, quyền lợi của bạn sẽ bị giảm trên cơ sở tính theo đô la.
Điểm mấu chốt? Hãy nhớ rằng nếu bạn chọn vay hoặc rút tiền mặt trong hợp đồng bảo hiểm của mình, bạn có thể giảm hoặc loại bỏ khoản chi trả cho những người thân yêu của mình khi bạn qua đời.
Hãy nhớ rằng bạn sẽ nợ thuế thu nhập đối với bất kỳ khoản thu nhập nào nhiều hơn số tiền bạn đã trả dưới dạng phí bảo hiểm. Tuy nhiên, nhà hoạch định tài chính John Hixon cho biết trong bài báo của Kiplinger được trích dẫn trước đó, rằng rất ít người có thể nợ thuế, vì nhiều chính sách bị tính phí trả trước, khiến các chính sách phải mất hơn một thập kỷ để giá trị tiền mặt tích lũy được. nhiều hơn phí bảo hiểm đã trả. Thông thường, bạn có thể rút tối đa số phí bảo hiểm bạn đã trả mà không phải trả bất kỳ khoản thuế nào. Kiểm tra với chuyên gia bảo hiểm Prudential của bạn để đảm bảo mọi khoản thuế sẽ được thanh toán thích hợp.
Bạn sẽ cần liên hệ với người lập kế hoạch bất động sản Prudential của bạn để bắt đầu thủ tục giấy tờ và quy trình chính thức. Mỗi chính sách thông qua Prudential sẽ có các điều khoản và chi tiết cụ thể riêng liên quan đến các khoản vay và rút hoặc rút tiền mặt bằng giá trị tiền mặt. Đảm bảo so sánh bản sao chính sách của bạn với giấy tờ mà họ gửi cho bạn.
Chính sách của bạn
Số điện thoại của đại lý của bạn