Walt Disney, Ray Kroc và James Cash Penney đều nổi tiếng đã chi tiền mặt cho các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để thành lập công ty của họ hoặc để giữ cho chúng tồn tại trong thời kỳ khó khăn. Nếu bạn sở hữu một trong các hợp đồng này, thường được gọi là bảo hiểm vĩnh viễn, toàn bộ hoặc liên kết chung, bạn có thể rút tiền ra trong một quy trình tương đối đơn giản.
Yêu cầu đơn xin rút tiền từ hãng bảo hiểm của bạn. Nếu bạn không có chính sách ban đầu thuộc quyền sở hữu của mình, hãy tìm hiểu xem bạn có thể nộp bản tuyên thệ về chính sách đã mất khi bạn gửi đơn đăng ký hay không hoặc nếu bạn phải nhận được chính sách thay thế. Sẽ có một số biểu mẫu để hoàn thành và ký tên; ít nhất một sẽ yêu cầu công chứng. Nếu bạn sống trong một tiểu bang tài sản cộng đồng, vợ / chồng của bạn cũng phải ký tên vào các mẫu đơn.
Các hình thức khác thường đi kèm với đơn xin rút tiền. Ví dụ, một biểu mẫu liệt kê nhiều hậu quả bất lợi của việc rút tiền mặt từ bảo hiểm nhân thọ của bạn; bạn sẽ ký vào đó để xác nhận rằng bạn nhận thức được những hậu quả đó. Một biểu mẫu khác lưu ý rằng số tiền rút ra có thể được giảm bớt theo số tiền của bất kỳ khoản vay hợp đồng hoặc phí bảo hiểm nào còn nợ, cũng như bất kỳ khoản phí rút tiền nào mà công ty bảo hiểm áp dụng. Các công ty có các quy tắc và thủ tục riêng của họ và mỗi công ty có thể yêu cầu hoàn thành các biểu mẫu bổ sung.
Sau khi bạn đã hoàn thành và ký tên vào thủ tục giấy tờ và công chứng những biểu mẫu yêu cầu nó, hãy sao chép mọi thứ và gửi bản gốc qua đường bưu điện, cùng với hợp đồng bảo hiểm hoặc bản khai về hợp đồng bị mất, đến văn phòng tại nhà của công ty bảo hiểm hoặc địa chỉ gửi thư được ghi trên đơn xin. Sau khi các biểu mẫu này được gửi đến công ty bảo hiểm của bạn, có thể vài tuần để công ty xử lý yêu cầu của bạn.
Việc rút tiền từ một hợp đồng bảo hiểm sẽ hủy bỏ nó, sau đó không có quyền lợi tử vong nào được thanh toán. Điều này có thể gây ra một vấn đề đáng kể cho những người thụ hưởng của bạn nếu bạn đột ngột qua đời. Ngoài ra, nếu bạn có ý định thay thế hợp đồng vào một thời điểm nào đó sau này, chi phí bảo hiểm hàng tháng sẽ lớn hơn trừ khi hợp đồng thay thế có số tiền mặt thấp hơn đáng kể. Các vấn đề y tế và các vấn đề khác phát sinh kể từ khi hợp đồng ban đầu ban hành lần đầu tiên có thể gây khó khăn hoặc không thể mua bảo hiểm nhân thọ mới bằng bất kỳ giá nào.
Có hai cách để truy cập giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm của bạn mà không cần hủy bỏ nó. Cách đầu tiên, được một số công ty cho phép, là rút tiền từ mệnh giá tiền mặt, điều này cũng làm giảm số tiền mặt. Loại còn lại, mà hầu hết các công ty cho phép, là khoản vay theo chính sách. Khoản tiền này được lấy từ chính công ty bảo hiểm, không yêu cầu bất kỳ kiểm tra tín dụng nào và thường bao gồm các điều khoản hoàn trả rất thuận lợi.