Những người tiết kiệm dành tiền để làm việc trong thị trường tài chính để xây dựng các mục tiêu quan trọng trong cuộc sống, chẳng hạn như mua căn nhà đầu tiên và tài trợ cho hưu trí. Các công ty môi giới là một phần của quá trình này, vì họ tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch phù hợp với các công ty đang cần vốn, bên cạnh những người tiết kiệm để tìm kiếm cơ hội đầu tư. Các công ty môi giới bán lẻ phục vụ để san bằng sân chơi một cách hiệu quả giữa các nhà giao dịch chuyên nghiệp ở Phố Wall và những người tiết kiệm nhỏ hơn ở Phố chính.
Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch xác định các công ty môi giới là công ty con thực hiện các giao dịch tài chính thay mặt bạn. Các nhà môi giới bán lẻ chuyên tiếp cận các khách hàng nhỏ hơn và thị trường trung bình, những người thường có tổng số dư tài khoản dưới 1 triệu đô la. Khách hàng bán lẻ khác với doanh nghiệp tổ chức, bao gồm các tập đoàn lớn hơn, ngân hàng tư nhân và các cá nhân giàu có độc lập. Các nhà môi giới bán lẻ sử dụng công nghệ thông tin để tổ chức người mua và người bán với nhau trong thị trường tài chính. Thị trường chứng khoán hoạt động như những cuộc đấu giá lớn và các giao dịch cổ phiếu riêng lẻ được thực hiện ở những điểm mà giá chào bán thấp nhất và giá đặt mua cao nhất giao nhau.
Môi giới bán lẻ có thể được phân loại là môi giới truyền thống hoặc giảm giá. Các công ty môi giới truyền thống được liên kết với các cố vấn tài chính đưa ra các khuyến nghị về đầu tư vào thị trường chứng khoán, các sản phẩm bảo hiểm và quyền lợi của nhân viên. Các cố vấn có thể tính phí hàng năm để viết các kế hoạch tài chính toàn diện cho các khách hàng bán lẻ. Tuy nhiên, các công ty môi giới chiết khấu chỉ cần nhận lệnh và xóa giao dịch mà không cần đưa ra lời khuyên. Các công ty môi giới chiết khấu đáng chú ý vì khả năng đầu tư trực tuyến và hoa hồng thấp. Đây có thể là một lựa chọn tốt cho những người tiêu dùng có ý thức về chi phí, những người thích tự nghiên cứu các khoản đầu tư của họ.
Các công ty môi giới bán lẻ cung cấp thanh khoản cho các nhà đầu tư nhỏ hơn, cho phép họ tham gia vào thị trường chứng khoán. Tính thanh khoản được định nghĩa là khả năng bạn có thể chuyển đổi bất kỳ tài sản nào thành tiền mặt. Các nhà đầu tư chuyên nghiệp có thể trả hơn 1 triệu đô la cho tư cách thành viên của sàn giao dịch chứng khoán và đặc quyền giao dịch chứng khoán trực tiếp trên sàn giao dịch. Ngoài ra, các công ty môi giới bán lẻ cung cấp cho các nhà đầu tư Main Street quyền truy cập vào công nghệ thị trường chứng khoán với chi phí hoa hồng giao dịch tương đối nhỏ.
Các công ty môi giới bán lẻ thường cung cấp giáo dục tài chính sâu rộng để giúp khách hàng tiềm năng và khách hàng điều hướng hiệu quả trên thị trường chứng khoán. Các cuộc hội thảo, bản tin và tư vấn đầu tư cảnh báo những người tiết kiệm về lợi ích của việc quản lý tiền và khuyến khích họ đầu tư một cách khôn ngoan.
Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch cảnh báo khách hàng môi giới trực tuyến chống lại các trò gian lận lừa đảo. Lừa đảo mô tả một quy trình trong đó bọn tội phạm đánh cắp thông tin tài khoản môi giới của bạn để đăng nhập và điều phối các giao dịch trái phép và chuyển số dư tiền mặt. Phần mềm chống vi-rút giảm thiểu rủi ro bị tin tặc xâm nhập vào thông tin cá nhân của bạn. Các khách hàng bán lẻ thuê các nhà môi giới dịch vụ đầy đủ cũng dễ bị xáo trộn. Churning liên quan đến các đề xuất kêu gọi hoạt động giao dịch lớn trong tài khoản của bạn chỉ đơn giản là để tăng hoa hồng môi giới, thay vì để cải thiện tổng lợi nhuận của bạn.