Vì vậy, bạn đã quyết định bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu. Bạn đã xem xét các lợi ích của Tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống (IRA) và Roth IRA, và bạn chỉ không thể chuyển khoản tiết kiệm hưu trí miễn thuế. Bây giờ câu hỏi của bạn là bạn cần bao nhiêu để mở Roth IRA. Câu trả lời cho điều đó có thể hơi khó hiểu.
Mặc dù tiết kiệm cho hưu trí là rất tốt, nhưng bạn không muốn đánh đổi bản thân để rồi kết thúc với khoản tiết kiệm hưu trí của mình và phải chịu các khoản phạt thuế. Vì vậy, trước khi bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, ít nhất bạn nên chuẩn bị sẵn 1.000 đô la cho những trường hợp khẩn cấp. Sẽ tốt hơn nữa nếu bạn được thanh toán hết thẻ tín dụng. Điều này mang lại cho bạn một nền tảng vững chắc để bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu và có thể được coi là mức tối thiểu bạn cần trước khi thực sự mở Roth IRA của mình.
Số tiền tối thiểu cần thiết để mở Roth IRA tùy thuộc vào công ty bạn đang đầu tư. Vì vậy, điều đầu tiên bạn cần làm là quyết định xem công ty nào sẽ cung cấp loại hình đầu tư mà bạn cảm thấy thoải mái. Yêu cầu thủ tục giấy tờ Roth IRA từ công ty và xem xét nó. Fidelity Investments, The Vanguard Group và T. Rowe Price là một số công ty phổ biến hơn mà mọi người chọn cho Roth IRA của họ. Fidelity có khoản tiền gửi ban đầu tối thiểu là 2.500 đô la và Vanguard và T. Rowe Price có khoản đầu tư ban đầu tối thiểu là 1.000 đô la. Đây là các công ty quỹ tương hỗ. Một nhà môi giới chiết khấu là một lựa chọn tốt nếu bạn muốn mua các cổ phiếu riêng lẻ cho Roth IRA của mình. Một nhà môi giới chiết khấu như Ameritrade có khoản đầu tư ban đầu tối thiểu $ 500.
Nếu bạn là nhà đầu tư mới và không có một khoản tiền tổng hợp để bắt đầu Roth IRA của mình, nhiều công ty cung cấp miễn trừ khoản đầu tư tối thiểu nếu bạn đăng ký vào chương trình đầu tư tự động của công ty. Mặc dù các công ty khác nhau sẽ đặt tên các chương trình của họ khác nhau, nhưng tất cả đều có tính năng rút tiền tự động hàng tháng từ tài khoản séc của bạn với số tiền bạn đã đặt. Hầu hết các công ty đặt mức rút tiền tối thiểu là 50 đô la một tháng, mặc dù một số công ty có mức rút tiền thấp nhất là 25 đô la một tháng. Ưu điểm của chương trình này là bạn không phải lo lắng về thời điểm thị trường. Bạn đang sử dụng tính trung bình theo chi phí đô la để số tiền cố định của bạn mua được nhiều cổ phiếu hơn khi giá thấp và ít cổ phiếu hơn khi giá cao. Theo thời gian, điều này làm giảm chi phí trên mỗi cổ phiếu của bạn, giúp bạn kiếm lợi nhuận dễ dàng hơn.