Khi tiền lãi bạn có thể kiếm được từ các tài khoản tiết kiệm đơn giản và đĩa CD ngân hàng không còn đủ để đáp ứng các mục tiêu tài chính của bạn, thì đây là lúc bạn nên đi sâu vào thế giới đầu tư. Những người mới làm quen với thị trường chứng khoán cũng như các nhà đầu tư dày dạn có thể gặp khó khăn khi điều hướng theo cách của họ thông qua tất cả các tùy chọn đầu tư đa dạng có sẵn. Cách tốt nhất để đưa ra quyết định đầu tư trước tiên là hiểu cách thức hoạt động của các phương tiện đầu tư.
Mua cổ phiếu cổ phiếu là một cách để đạt được quyền sở hữu, bất kể nhỏ như thế nào, vào các công ty được giao dịch đại chúng. Mỗi quý, công ty xem xét thu nhập của mình và xác định khoản thu nhập nào, nếu có, để giải ngân cho các cổ đông dưới hình thức cổ tức. Số tiền bạn kiếm được từ cổ tức phụ thuộc vào số lượng cổ phiếu bạn sở hữu. Ví dụ:cổ tức 43 xu cho người có 1.000 cổ phiếu sẽ tương đương với 430 đô la.
Cổ đông cũng có thể bán cổ phiếu của họ trên thị trường cho các nhà đầu tư có nhu cầu mua. Nếu họ bán cổ phiếu của mình với giá cao hơn số tiền họ đã trả, họ sẽ kiếm được lợi nhuận. Nếu không, họ bán lỗ.
Trái phiếu là công cụ phát hành của công ty nợ khi họ cần huy động vốn. Các nhà đầu tư mua chúng với giá phát hành của họ và đưa ra một mức lãi suất ấn định cho đến khi trái phiếu đáo hạn. Khi đáo hạn, bạn sẽ nhận lại được khoản đầu tư ban đầu. Ngoài các công ty, chính quyền liên bang, tiểu bang và địa phương cũng phát hành trái phiếu để huy động tiền.
Trái phiếu EE hàng loạt do chính phủ Hoa Kỳ phát hành được mua với một nửa mệnh giá của chúng và được đổi thành toàn bộ mệnh giá khi đáo hạn. Không có khoản thanh toán lãi suất nửa năm hoặc hàng năm nào được thực hiện với các trái phiếu này, vì lãi suất cộng dồn là yếu tố làm cho trái phiếu tăng gấp đôi giá trị trong những năm qua.
Các quỹ tương hỗ giống như một đĩa mẫu cổ phiếu hoặc trái phiếu. Thay vì phải cập nhật tất cả các hoạt động tài chính phức tạp của công ty đằng sau cổ phiếu của bạn, người quản lý quỹ sẽ thực hiện tất cả các nghiên cứu cho bạn và mua hoặc bán cổ phiếu trong quỹ tương hỗ theo mục tiêu của quỹ. Ví dụ:một quỹ có giá trị ổn định sẽ bao gồm các cổ phiếu không có biến động trong khi quỹ thu nhập có thể tìm kiếm cổ phiếu và trái phiếu để cung cấp các khoản thanh toán cổ tức và lãi suất thường xuyên.
Bất kể bạn chọn phương án nào, hãy luôn đọc bản cáo bạch được cung cấp. Văn bản pháp lý dài này chứa thông tin quan trọng về việc chào bán cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn cảm thấy thoải mái khi được cố vấn đầu tư hoặc nhà môi giới bán sản phẩm đầu tư cho bạn. Nếu bạn có cảm giác tồi tệ khi làm việc với anh ấy, đừng.
Về mặt lịch sử, cổ phiếu mang lại lợi nhuận cao hơn trái phiếu, vì vậy chúng phù hợp nhất với các nhà đầu tư có tầm nhìn thời gian dài đang tìm kiếm mức tăng trưởng danh mục đầu tư tối đa. Trái phiếu, được biết đến với vai trò là lựa chọn đầu tư ổn định hơn trong thời kỳ thị trường giảm giá hoặc giá xuống, thích hợp cho những người sắp nghỉ hưu hoặc đang tìm kiếm thu nhập. Tất nhiên, đa dạng hóa là chìa khóa cho một danh mục đầu tư thịnh vượng. Các quỹ tương hỗ được tạo ra cho mục đích này, cho phép bạn có đủ sự đa dạng giữa cổ phiếu, trái phiếu và nắm giữ tiền mặt mà không phải trả giá quá đắt mà bạn sẽ phải trả khi mua từng sản phẩm.
Cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ là những lựa chọn đầu tư dài hạn, không phải là kế hoạch làm giàu nhanh chóng. Đầu tư trong thời gian ngắn vì cần hoàn vốn là một công thức dẫn đến thảm họa. Các biến động thị trường cần có thời gian để vượt qua, cũng như hoa hồng hoặc phí bạn trả để có được chúng sẽ mất để thu lại.