Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) được thiết kế để cho phép các cá nhân tiết kiệm cho việc nghỉ hưu ngay cả khi họ không có gói 401 (k) hoặc nếu họ đã vượt qua giới hạn đóng góp cho 401 (k) nhưng vẫn muốn thêm vào đầu tư hưu trí. Miễn là bạn đã kiếm được thu nhập, bạn có thể mở tài khoản IRA. Hạn chế duy nhất là IRA truyền thống có giới hạn độ tuổi là 70-1 / 2 (điều này không áp dụng cho Roth IRA). Ngay cả trẻ vị thành niên cũng có thể mở tài khoản IRA nếu họ đã kiếm được thu nhập. Điều quan trọng cần nhớ là bạn càng đợi lâu để mở IRA thì càng có ít thời gian để tích lũy thu nhập, do đó, sự chậm trễ sẽ khiến bạn mất tiền về lâu dài.
Làm bài tập về nhà đi. Có rất nhiều cách tiếp cận khả thi để đầu tư bằng cách sử dụng tài khoản IRA và một số cách tốt hơn mỗi người. Các liên kết dưới đây sẽ đưa bạn đến trang web Kiplinger có thông tin chi tiết về IRA và đến Ấn phẩm IRS 590 giải thích các quy tắc và quy định điều chỉnh IRA.
Quyết định loại IRA (truyền thống hoặc Roth) phù hợp nhất với bạn. Roth IRA không khấu trừ thuế cho bạn nhưng bạn sẽ không trả thuế sau khi nghỉ hưu trên số tiền bạn rút. Đây là một lựa chọn tốt cho những người mong đợi sẽ ở trong khung thuế cao hơn sau khi họ nghỉ hưu so với hiện tại. IRA truyền thống cung cấp cho bạn một khoản khấu trừ thuế ngay bây giờ, nhưng bạn sẽ phải trả thuế cho số tiền bạn rút khi bạn đến tuổi nghỉ hưu.
Chọn loại phương pháp đầu tư bạn cần. Nói chung, ba tài khoản được sử dụng là ngân hàng, quỹ tương hỗ và tài khoản môi giới. Ngân hàng là những khoản đầu tư an toàn và thường tính phí thấp - hoặc thậm chí không tính phí nếu bạn mua đĩa CD. Bạn có thể lấy thông tin về các khoản phí mà ngân hàng thực hiện bằng cách sử dụng liên kết ở cuối bài viết này. Các quỹ tương hỗ cũng là một phương tiện đơn giản để các nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm mở tài khoản IRA. Các quỹ thực hiện nghiên cứu và chọn cổ phiếu cho bạn. Để đánh giá một quỹ tương hỗ, hãy xem xét hiệu suất và phí của quỹ tương hỗ (trong khoảng thời gian ít nhất là 5 năm). Trung bình, các quỹ tương hỗ tính phí khoảng 1,4%, nhưng rẻ hơn không phải lúc nào cũng tốt hơn. Bạn có thể tốt hơn khi trả nhiều tiền hơn nếu bạn nhận được một quỹ tương hỗ cung cấp lợi nhuận cao hơn mức trung bình!
Mở tài khoản IRA với công ty môi giới nếu bạn am hiểu về đầu tư. Nếu bạn làm điều này, bạn có trách nhiệm lựa chọn cổ phiếu, quỹ hoặc các khoản đầu tư tài chính khác. Đây có thể là chiến lược sinh lời cao nhất nhưng nhìn chung không phải là chiến lược tốt nhất cho đến khi bạn có một số kinh nghiệm về đầu tư.
Mở một tài khoản IRA trực tuyến hoặc bằng cách tải xuống một ứng dụng và điền vào và gửi nó (cùng với séc cho khoản đầu tư ban đầu của bạn) đến công ty đầu tư bạn đã chọn. Thường có một khoản đầu tư tối thiểu ($ 1000 cho hầu hết các quỹ tương hỗ, nhưng ít nhất là $ 100 cho các ngân hàng). Khoản đóng góp tối đa bạn có thể thực hiện là $ 5000 mỗi năm ($ 6000 nếu bạn trên 50 tuổi).
Hãy nhớ giữ tất cả biên lai và các tài liệu khác vì bạn sẽ cần chúng khi đến thời điểm nộp thuế hàng năm.