Bất kỳ khoản nợ thẻ tín dụng nào chưa được thanh toán đều có thể khởi kiện. Các chủ nợ đi đến những khoảng thời gian đáng kể để thu hồi các khoản nợ quá hạn. Mặc dù không phải tất cả các chủ nợ sẽ kiện bạn vì khoản nợ thẻ tín dụng chưa thanh toán của bạn, nhưng bạn luôn có thể phải đối mặt với một vụ kiện khi bạn ngừng thanh toán các hóa đơn thẻ tín dụng của mình. Công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc bất kỳ cơ quan thu phí nào mà họ chuyển tài khoản của bạn để có quyền đệ đơn kiện bạn. Sau một vụ kiện, chủ nợ có thể thu giữ tài sản của bạn, bao gồm phần trăm tiền lương và số dư tài khoản ngân hàng của bạn. Tùy thuộc vào luật của tiểu bang của bạn, một chủ nợ thậm chí có thể thu giữ một số tài sản cá nhân của bạn. Tránh một vụ kiện là vì lợi ích tốt nhất của bạn.
Không có số nợ đã định sẽ tự động khởi kiện. Nói chung, bạn càng nợ nhiều, bạn càng có nguy cơ phải đối mặt với các vụ kiện pháp lý. Việc nộp đơn và theo đuổi một vụ kiện gây tốn kém cho chủ nợ cả thời gian và tiền bạc, do đó số tiền mà họ có thể thu được phải làm cho vụ kiện xứng đáng với nguồn lực mà chủ nợ bỏ ra để thu hồi nợ. Dự án Vận động Kinh tế Vùng lân cận lưu ý rằng các chủ nợ thường bắt đầu xem xét hành động pháp lý chống lại bạn khi khoản nợ của bạn vượt quá 1.000 đô la.
Chính sách của mỗi công ty về thời điểm khởi kiện con nợ là khác nhau. Một số công ty thẻ tín dụng và đại lý thu nợ có giá trị nợ đặt trước sẽ tự động khởi kiện. Vẫn còn những người khác nộp đơn kiện mọi con nợ mắc một khoản nợ chưa thanh toán, bất kể số nợ là bao nhiêu. Ngay cả khi chủ nợ hiện tại của bạn không khởi kiện bạn, bạn cũng không có gì đảm bảo rằng cuối cùng chủ nợ sẽ không bán tài khoản của bạn cho một công ty khác sẵn sàng khởi kiện.
Nợ thẻ tín dụng tiếp tục tăng ngay cả khi bạn không thực hiện thanh toán trên tài khoản của mình. Phí trả chậm và phí lãi suất khiến khoản nợ của bạn tăng dần cho đến khi công ty phát hành thẻ tín dụng ban đầu đệ đơn kiện bạn hoặc bán tài khoản cho cơ quan thu nợ. Ngay cả sau khi người thu nợ mua tài khoản của bạn, tiền lãi vẫn tiếp tục được tích lũy. Theo Đạo luật Thực hành Thu hồi Nợ Công bằng, một khoản nợ thẻ tín dụng chưa thanh toán tiếp tục tính lãi bất kể ai sở hữu tài khoản hoặc khoản nợ được bán bao nhiêu lần.
Cũng giống như thẻ tín dụng thấp không cung cấp cho bạn sự bảo vệ trước một vụ kiện, khoản nợ thẻ tín dụng cao không đảm bảo cho bạn. Các chủ nợ kiện con nợ để được tòa án cho phép thực hiện các phương thức đòi nợ thay thế như đòi nợ thuê. Tuy nhiên, các chủ nợ thương mại không thể đòi hỏi trợ cấp liên bang, trợ cấp nuôi con, thất nghiệp và các nguồn thu nhập được miễn khác. Họ cũng không thể chiếm thu nhập được miễn từ tài khoản ngân hàng của bạn. Nếu một chủ nợ biết rằng một vụ kiện sẽ không tiếp tục nỗ lực đòi nợ thẻ tín dụng của bạn, thì có thể ít có khả năng khởi kiện bạn hơn. Những cá nhân mà chủ nợ không thể buộc thanh toán thường được gọi là "bằng chứng phán quyết". Giống như số tiền có thể khởi kiện, liệu thu nhập được miễn của bạn có ảnh hưởng đến quyết định khởi kiện của chủ nợ hay không tùy thuộc vào chính sách riêng của từng công ty.