Nếu bạn vừa thương lượng với chủ nợ để giải quyết số dư ít hơn số tiền bạn nợ, bạn có thể cảm thấy chiến thắng, nhưng việc dàn xếp như vậy sẽ làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn và cuối cùng có thể khiến lãi suất của bạn tăng xuống mức thấp. Việc một khoản nợ có ảnh hưởng đến bạn hay không phụ thuộc vào việc tài khoản được báo cáo là "đã thanh toán đầy đủ" hay "đã thanh toán toàn bộ" trên báo cáo tín dụng của bạn. Hãy xem xét sự khác biệt giữa thanh toán và quyết toán cũng như ảnh hưởng đến điểm tín dụng và tài chính của bạn.
Để hiểu sự khác biệt giữa sự khác biệt giữa thanh toán và thanh toán đầy đủ, hãy hiểu rằng tài khoản được liệt kê là "đã thanh toán đầy đủ" có nghĩa là bạn đã thanh toán toàn bộ số tiền đến hạn của một khoản vay. "Thanh toán toàn bộ" có nghĩa là bạn đã thương lượng với người cho vay để trả một số tiền ít hơn những gì họ đã đưa cho bạn. Điều này có thể xảy ra trên một đường dây không an toàn, chẳng hạn như thẻ tín dụng. Người cho vay thà nhận một thứ gì đó hơn là để bạn giải thể khoản nợ trong tình trạng phá sản hoặc giải quyết những rắc rối của một vụ kiện tại tòa án.
Việc giải quyết nợ có thể là một lực cản lớn đối với điểm số của bạn hoặc một bước thụt lùi nhỏ so với một hồ sơ tín dụng kém tổng thể. Nói chung, điểm của bạn càng cao, thì việc thanh toán nợ càng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, vì bạn có nhiều điểm hơn để mất. Nếu bạn đã có tín dụng kém, việc thanh toán nợ có thể tốn ít hơn 45 điểm Hoặc ít hơn một lần thanh toán bị bỏ lỡ.
Đàm phán giải quyết nợ không có nghĩa là bạn xóa lịch sử tài khoản khỏi hồ sơ của mình. Tuy nhiên, thanh toán một khoản nào đó để thanh toán tài khoản có thể cải thiện mức độ tín nhiệm tổng thể của bạn và có thể cải thiện một chút điểm số của bạn.
Đầu tiên, bạn giảm số dư nợ chưa thanh toán - 30 phần trăm điểm tín dụng của bạn. Thứ hai, giảm số dư nợ sẽ cải thiện tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Người cho vay thường quan tâm nhiều đến khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn cũng như họ quan tâm đến điểm số của bạn, bởi vì bạn phải có khả năng chi trả khoản vay rủi ro để có ý nghĩa tài chính cho chủ nợ.
Nếu bạn có tài khoản mà bạn hy vọng sẽ giải quyết được, hãy thử yêu cầu xóa tài khoản. Bạn có thể yêu cầu điều này trước hoặc sau khi thương lượng, nhưng không phải sau khi gửi tiền cho chủ nợ. Khi bạn cắt séc, bạn sẽ mất tất cả quyền lực trong thương lượng. Thời điểm bạn yêu cầu xóa có thể ảnh hưởng đến cơ hội được xóa.
Chủ nợ có thể sử dụng yêu cầu xóa của bạn trước khi bắt đầu thương lượng nghiêm túc làm đòn bẩy để nhận được một khoản thanh toán cao hơn - yêu cầu các tín hiệu sớm mà bạn quan tâm rất nhiều đến điểm tín dụng của mình. Tuy nhiên, nó cũng giúp bạn tiết kiệm thời gian và đỡ căng thẳng khi băn khoăn liệu bạn có thể xóa được hay không.
Khi bạn yêu cầu sau khi quyết toán một số tiền, bạn phải gửi "xác nhận có điều kiện" kèm theo khoản thanh toán của mình. Điều này thường dẫn đến kết quả giải quyết thấp nhất, nhưng chủ nợ có thể từ chối các điều khoản của toàn bộ thỏa thuận. Tuy nhiên, nếu chủ nợ chấp nhận "xác nhận có điều kiện", thì điều tồi tệ nhất có thể xảy ra là anh ta gửi séc và không tuân theo thỏa thuận. Sau đó, bạn có thể kiện chủ nợ vì đã vi phạm thỏa thuận.