Thẻ ghi nợ mang đến cho người tiêu dùng sự tiện lợi trong việc thanh toán các mặt hàng ngay lập tức mà không cần phải mang theo tiền mặt. Tuy nhiên, nếu kẻ trộm lấy được số thẻ ghi nợ của người tiêu dùng, chúng có thể tàn phá tài chính của khách hàng bằng cách rút sạch tài khoản ngân hàng của anh ta thông qua các giao dịch mua gian lận. Trong hầu hết các trường hợp, các ngân hàng cung cấp biện pháp bảo vệ chống gian lận ghi nợ và phải hoàn trả tiền miễn là khách hàng tuân thủ các quy trình báo cáo gian lận của ngân hàng một cách kịp thời.
Khi sử dụng thẻ ghi nợ, tiền sẽ được rút tự động và ngay lập tức từ tài khoản séc của bạn. Nếu bạn báo cáo một giao dịch gian lận, ngân hàng phải thay thế tiền; tuy nhiên, bạn có thể thấy mình không có tiền cho đến khi nó làm như vậy. Ngược lại, nếu ai đó thực hiện các khoản phí gian lận trên thẻ tín dụng của bạn, bạn có thể tranh chấp khoản phí đó trước khi thanh toán hóa đơn.
Các ngân hàng có thể mất đến hai tuần để hoàn trả số tiền bị đánh cắp sau khi bạn báo cáo hành vi trộm cắp. Chính sách thay thế tiền bị đánh cắp nhanh chóng như thế nào là khác nhau giữa các ngân hàng. Một số ngân hàng có thể thay thế tiền ngay sau khi vụ trộm được báo cáo, trong khi những ngân hàng khác đợi cho đến khi họ hoàn thành điều tra và xác minh rằng các khoản phí thực sự là gian lận. Khi bạn là nạn nhân của gian lận thẻ ghi nợ, điều này có thể đưa bạn vào vòng xoáy phí thấu chi và các khoản thanh toán tự động bị từ chối mà bạn cũng sẽ phải đối mặt và bạn có thể phải trang trải một số khoản thanh toán này trong khi vụ việc của bạn đang được điều tra bởi ngân hàng của bạn.
Luật liên bang giới hạn trách nhiệm pháp lý của bạn đối với các khoản phí gian lận bằng thẻ ghi nợ của bạn ở mức 50 đô la. Để tận dụng luật này, bạn phải báo cáo các khoản phí gian lận trong vòng hai ngày làm việc kể từ ngày bị tính phí. Sau hai ngày làm việc, khoản nợ phải trả của bạn lên đến $ 500. Nếu bạn không báo cáo hành vi trộm cắp trong hơn 60 ngày sau khi nhận được bảng sao kê của bạn, ngân hàng không có nghĩa vụ hoàn trả lại tiền cho bạn.
Do đó, điều quan trọng là phải theo dõi các giao dịch và tài khoản của bạn để đảm bảo bạn bắt được mọi khoản tiền bị đánh cắp trong tài khoản ghi nợ của mình càng sớm càng tốt.
Nhiều ngân hàng cho phép bạn kiểm tra số dư trực tuyến. Bằng cách tạo thói quen làm như vậy hàng ngày, bạn có thể hạn chế trách nhiệm pháp lý của mình. Nếu bạn không nhận ra khoản phí trên bảng sao kê trực tuyến của mình, hãy gọi cho người bán để cố gắng tìm hiểu thêm về khoản phí. Nếu bạn không nhận ra khoản phí sau khi thực hiện bước này, hãy gọi ngay đến số 800 của ngân hàng và báo cáo khoản phí gian lận.
Yêu cầu ngân hàng hủy thẻ ghi nợ của bạn và cấp cho bạn thẻ mới để ngăn kẻ trộm tiếp tục sử dụng tài khoản của bạn.
Khi bạn đăng ký thẻ ghi nợ, hãy hỏi ngân hàng của bạn về cách đăng ký các chương trình chống gian lận. Một số ngân hàng tự động đóng băng tài khoản của bạn và yêu cầu bạn xác minh các khoản phí nếu bạn chi tiêu vượt quá một số tiền nhất định hoặc chi tiêu tiền ở một vị trí bất thường chẳng hạn như một tiểu bang khác.