Nếu bạn có bất kỳ thẻ tín dụng nào, có thể bạn đã từng là người nhận được nhiều séc có thể được sử dụng để rút tiền từ tài khoản thẻ của bạn. Tôi đã thấy nhiều bài báo khuyên hãy cắt chúng ngay lập tức và thực hiện các bước để ngăn chủ nợ của bạn gửi chúng. Nếu bạn có một vấn đề nợ, thì đây là lời khuyên đúng đắn. Nhưng tôi đã tìm ra cách để sử dụng các séc này theo những cách có lợi và thậm chí có lợi nếu được sử dụng đúng cách.
Séc thẻ tín dụng có ba loại riêng biệt vì vậy tôi sẽ giải quyết từng loại riêng biệt. Loại đầu tiên là séc 'ứng trước tiền mặt'. Loại séc này, khi được chuyển thành tiền mặt, phải tuân theo các điều khoản ứng trước tiền mặt trong hợp đồng tín dụng của bạn, thường có nghĩa là phí giao dịch ít nhất là 3% và lãi suất cao hơn so với mua hàng thông thường. Nên tránh những cuộc kiểm tra này giống như bệnh dịch. Cắt nhỏ chúng ngay lập tức. Sử dụng chúng để đốt trong lò sưởi của bạn. Tiêu hủy chúng theo bất kỳ cách nào bạn chọn nhưng KHÔNG được rút tiền mặt trong bất kỳ trường hợp nào hoặc vứt chúng đi nguyên vẹn. Trong cuốn sách của tôi, không có tình huống nào đủ nghiêm trọng để sử dụng một trong những kẻ cho vay nặng lãi trên giấy tờ này. Bất cứ khi nào bạn phải gánh khoản nợ với chi phí cao như vậy, nó sẽ khiến bạn rơi vào vòng xoáy khủng hoảng nợ và khiến tình hình của bạn trở nên tồi tệ hơn về lâu dài. Nếu bạn cần tiền khẩn cấp từ thẻ tín dụng của mình, hy vọng bạn có quyền truy cập vào một trong các loại séc thẻ tín dụng khác:
Loại séc thẻ tín dụng thứ hai là séc 'chuyển số dư'. Các séc này cũng thường có phí trả trước là 3%, nhưng lãi suất tính trên số dư thường thấp hơn đáng kể so với tỷ lệ mua hàng thông thường của bạn. Những tấm séc này được dùng để trả nợ trong một tài khoản khác đang tính lãi suất cao hơn. Nhưng bởi vì chúng ở dạng séc, chúng linh hoạt hơn nhiều so với chuyển khoản số dư thông thường. Nếu bạn gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng của mình để yêu cầu chuyển số dư, bạn thường bị hạn chế thanh toán cho một chủ nợ khác chứ không phải một tài khoản khác với cùng một công ty. Đôi khi họ sẽ gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn, nhưng điều đó rất hiếm. Nhưng với séc, bạn có thể chỉ cần gửi nó vào tài khoản ngân hàng của mình và sử dụng theo cách bạn muốn. Bạn không chỉ có thể thanh toán cho một tài khoản khác với cùng một công ty, bạn thậm chí có thể thanh toán cho chính tài khoản mà bạn đã rút tiền! Tôi đã từng có một tài khoản thẻ tín dụng mà tôi đang phải trả rất cao khi họ gửi cho tôi một số séc chuyển khoản số dư. Sau đó, tôi đã sử dụng toàn bộ tiền lương của mình để thanh toán thẻ này mặc dù tôi cần một số tiền đó cho các hóa đơn khác. Ngay sau khi khoản tín dụng hiện có của tôi được giải phóng trên thẻ, tôi đã gửi vào một trong các séc bằng số tiền mà tôi đã trả vào thẻ. Kết quả thực của tôi là tôi có cùng số tiền trong tài khoản ngân hàng của mình như khi tôi được thanh toán lần đầu tiên, khoản thanh toán hàng tháng của tôi vào thẻ đó đã được thực hiện mà không có chi phí ròng nào vào tài khoản séc của tôi và lãi suất của tôi trên thẻ bây giờ là thấp hơn đáng kể. Có, tôi đã phải trả thêm khoản phí 3% trên thẻ của mình, nhưng số tiền đó còn nhiều hơn số tiền phải trả cho chính nó với khoản phí lãi suất rẻ hơn trong tương lai. Những tấm séc này cũng là cách tốt nhất để nhận tiền mặt khẩn cấp nếu bạn phải đối mặt với tình huống không còn lựa chọn nào khác ngoài vay tiền và không có ý định trả hết chỉ trong một tháng. Gần đây tôi gặp trường hợp phải thay xe và phải vay mượn để làm. Thay vì nhận một khoản vay mua ô tô buộc tôi phải tăng phạm vi bảo hiểm và buộc tôi phải mua từ một đại lý, tôi đã sử dụng séc chuyển số dư để vay lãi suất thấp và mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng từ một người bạn mà tôi tin tưởng. Bây giờ, tôi không ủng hộ việc đi vay nợ một cách liều lĩnh, nhưng nói một cách cụ thể, những tấm séc này có giá cả phải chăng hơn nhiều so với những tấm séc 'ứng trước tiền mặt' đã đề cập ở trên.
Loại kiểm tra thẻ tín dụng thứ ba mà tôi đã gặp thực sự là loại yêu thích của tôi. Đó là 'séc mua hàng'. Các séc này cho phép bạn rút tiền từ thẻ tín dụng của mình theo các điều khoản tương tự như các giao dịch mua hàng thông thường của bạn. Nói cách khác, không có phí trả trước và lãi suất giống như khi bạn sử dụng thẻ ở cửa hàng. Những séc này đặc biệt tốt cho những người trả hết số dư của họ hàng tháng và do đó không phải trả bất kỳ khoản lãi suất nào. Đó là một cách tốt để nhận được một số tiền mặt nhanh chóng cho các giao dịch không sử dụng thẻ tín dụng vì bạn không có phí 3%. Tất nhiên nếu bạn không thanh toán đầy đủ trong hóa đơn đầu tiên, bạn sẽ phải trả lãi cho số tiền đó. Nhưng nếu bạn sắp xếp thời gian giao dịch của mình chỉ sau ngày lập hóa đơn, bạn sẽ có gần một tháng trước khi được lập hóa đơn và 3 tuần nữa hoặc lâu hơn sau đó để thanh toán, vì vậy bạn sẽ nhận được khoản vay gần 2 tháng miễn phí. Nhưng điều thực sự thú vị về những tấm séc này là bạn có thể thực hiện việc này liên tục và gia hạn khoản vay miễn phí này vô thời hạn miễn là bạn viết séc không quá nửa hạn mức tín dụng và công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn tiếp tục gửi séc cho bạn. Đây là cách tôi đã sử dụng những tấm séc này trong quá khứ:Tôi viết séc cho một nửa hạn mức tín dụng của mình và gửi tiền vào một tài khoản tiết kiệm kiếm lãi. Khi hóa đơn đầu tiên đến, tôi đã viết một séc mua hàng khác với số tiền tương tự trừ đi $ 100,00 và gửi vào tài khoản séc của tôi. Sau đó, tôi đã thanh toán toàn bộ thẻ tín dụng bằng số tiền từ séc thứ hai cộng với $ 100.00 tiền của chính tôi. Tôi tiếp tục theo cách này hàng tháng cho đến khi khoản nợ được thanh toán đầy đủ trong khi vẫn thu lãi trên toàn bộ số tiền trong suốt thời gian đó. Cuối cùng, tôi đã tích lũy được số tiền lãi trong tài khoản tiết kiệm của mình nhiều hơn đáng kể so với số tiền tôi sẽ có nếu chỉ gửi 100,00 đô la mỗi tháng. Nhưng nếu bạn thử điều này, hãy đảm bảo rằng tài khoản tiết kiệm bạn sử dụng có đầy đủ thanh khoản và không phải là tài khoản CD hoặc bất kỳ tài khoản nào khác có phí phạt khi rút tiền trước hạn. Điều này là cần thiết vì nếu công ty phát hành thẻ tín dụng không gửi cho bạn một séc mua hàng khác vào bất kỳ tháng nào, bạn có thể cần số tiền đó để trả cho họ và tránh bị tính phí lãi suất. Nhưng ngay cả khi điều đó xảy ra, bạn vẫn sẽ tích lũy được một số tiền lãi trong tài khoản tiết kiệm của mình bằng tiền của HỌ.
Đảm bảo bạn biết mình đang xử lý loại séc nào trước khi chuyển tiền mặt. Biết tất cả các điều khoản là cách duy nhất để xác định xem bạn có thể trả được loại nợ cụ thể này hay không. Nếu bạn không sử dụng séc mà bạn nhận được từ công ty phát hành thẻ tín dụng của mình, đừng đơn giản vứt bỏ nó. Cắt nhỏ hoặc tiêu hủy nó theo một số cách an toàn khác. Kẻ gian sẽ đi qua thùng rác của bạn và sử dụng bất cứ thứ gì chúng có thể tìm thấy để thu lợi với chi phí của bạn. Các loại séc chưa sử dụng là một trong những thứ dễ dàng nhất mà chúng có thể tìm thấy trong thùng rác của bạn và tự sử dụng. Và điều này không chỉ giới hạn ở việc ai đó lục lọi trong thùng rác của bạn trên đường phố bên ngoài ngôi nhà của bạn vào đêm đổ rác. Nó có thể đã ở trong một bãi đất ở đâu đó khi kẻ gian tìm thấy nó. Vì vậy, hãy chắc chắn rằng bạn đã cắt nhỏ!
Đừng bao giờ tích lũy nợ một cách thiếu thận trọng. Nếu bạn không có khả năng thanh toán đầy đủ các thẻ của mình hàng tháng, hãy đảm bảo rằng bạn đã cân nhắc tất cả các chi phí liên quan trước khi vay. Tốt hơn là bạn nên không trả nhiều tiền hơn mỗi tháng cho một thứ mà ngay từ đầu đã không thực sự cần thiết. Hãy chắc chắn rằng bạn đọc bản in đẹp! Đôi khi các công ty thẻ tín dụng sẽ ẩn các khoản phí ẩn hoặc các chi phí khác. Tôi đã sử dụng séc chuyển khoản một lần với mức lãi suất tuyệt vời cộng với khoản phí 3% thông thường chỉ để phát hiện ra rằng chính khoản phí đó đã phát sinh lãi suất khi mua hàng cao hơn nhiều. Tôi đã gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng để khiếu nại, nhưng họ không chịu thay đổi nên tôi đã đóng tài khoản.