Khi khách hàng đăng ký thẻ, American Express sẽ cung cấp tín dụng trực tiếp. Hạn mức tín dụng đến trực tiếp từ American Express và không đến ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác như các thẻ tín dụng khác. Công ty có một số chương trình thẻ American Express khác nhau, một số chương trình tập trung vào phí thấp hoặc miễn phí và một số chương trình khác cung cấp các phần thưởng đặc biệt như dặm bay và hoàn tiền.
Khi khách hàng sử dụng thẻ American Express để mua hàng, cửa hàng hoặc công ty nơi thực hiện giao dịch mua sẽ gửi giao dịch trực tiếp đến American Express. Sau đó, cửa hàng sẽ được American Express thanh toán trực tiếp cho số tiền khách hàng đã tính, trừ đi mọi khoản phí xử lý mà cửa hàng phải chịu. Hầu hết các dịch vụ thẻ khác chỉ cần xử lý khoản phí thông qua ngân hàng và ngân hàng thanh toán cho cửa hàng dịch vụ hoặc hàng hóa.
Khách hàng thanh toán trực tiếp cho American Express sau khi thanh toán. Hầu hết các loại thẻ của công ty đều cung cấp thời gian gia hạn mà không tính phí hoặc lãi suất, nhưng nhìn chung phí và lãi suất được thêm vào hóa đơn. Không giống như hầu hết các công ty thẻ tín dụng khác, American Express lập hóa đơn và thu tiền trực tiếp từ khách hàng, không thông qua ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Ngoài ra, nói chung, American Express yêu cầu các khoản thanh toán tối thiểu lớn hơn so với các công ty thẻ khác, điều này đảm bảo rằng số dư sẽ được thanh toán khá nhanh chóng.