Một số người nhận thấy rằng họ không thể cưỡng lại sự cám dỗ để tiêu tiền trong tài khoản ngân hàng có tính thanh khoản cao, chẳng hạn như tài khoản séc. Bạn có thể gửi tiền vào một loại tài khoản kém thanh khoản hơn, mặc dù về mặt pháp lý, ngân hàng của bạn không thể ngăn cản bạn truy cập vào tiền của mình bất kỳ lúc nào bất kể bạn mở loại tài khoản nào. Tuy nhiên, các khoản phí phạt cứng mà các ngân hàng áp dụng đối với việc rút tiền từ một số loại tài khoản nhất định không có tác dụng như một biện pháp ngăn chặn tốt.
Chứng chỉ tiền gửi là tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, có nghĩa là khi bạn mở tài khoản, bạn đồng ý giữ tiền của mình trong đó trong một khoảng thời gian nhất định. Về mặt kỹ thuật, bạn có thể truy cập tiền của mình trong thời hạn CD nhưng bạn thường phải trả lãi suất phạt ít nhất 6 tháng nếu bạn rút tiền trước hạn. Bạn có thể mở một đĩa CD với bất kỳ thời hạn nào bạn muốn, có nghĩa là bạn có thể định thời gian cho đĩa CD của mình để đĩa CD đáo hạn ngay khi bạn cần có quyền truy cập vào số tiền của mình.
Nếu bạn không tin tưởng để tránh xa CD ngân hàng của mình, bạn có thể mua một CD thậm chí còn kém thanh khoản hơn được gọi là "CD môi giới". Bất chấp tên gọi, những đĩa CD này là tài khoản ngân hàng tiêu chuẩn và tiền của bạn được liên bang bảo hiểm. Tuy nhiên, bạn mua CD môi giới thông qua một công ty đầu tư chứ không phải trực tiếp từ ngân hàng của bạn. Đĩa CD trả lợi nhuận dựa trên hiệu suất của một chỉ số chẳng hạn như Standard and Poor's 500. Bạn phải giữ tiền của mình trong đĩa CD cho toàn bộ số tiền hoàn vốn để có cơ hội kiếm được bất kỳ loại lợi nhuận nào. Nếu bạn thực hiện rút tiền trước khi kỳ hạn CD kết thúc, bạn phải trả các khoản phạt gốc rất lớn thường vượt quá 10 phần trăm.
Tài khoản tiết kiệm có tính thanh khoản cao vì bạn có thể thực hiện tối đa sáu lần rút tiền mỗi tháng theo lịch, nhưng tài khoản tiết kiệm khó tiếp cận hơn nhiều so với tài khoản séc. Bạn không nhận được séc khi mở tiết kiệm và bạn có thể yêu cầu nhân viên ngân hàng mở tài khoản không liên kết khoản tiết kiệm với thẻ ghi nợ của bạn, trong trường hợp này, bạn chỉ có thể rút tiền bằng cách đến ngân hàng. Nếu bạn muốn làm cho tài khoản của mình trở nên ít truy cập hơn, hãy mở khoản tiết kiệm tại một ngân hàng ngoại thành để bạn không thể dễ dàng truy cập tiền của mình.
Bạn có thể yêu cầu ngân hàng đóng băng tài khoản ngân hàng của mình, trong trường hợp đó, bạn không thể rút tiền. Tuy nhiên, nếu bạn muốn rút tiền của mình, bạn có quyền loại bỏ sự đóng băng và truy cập tiền của mình vào ngày hôm sau. Cuối cùng, ngân hàng của bạn không thể ngăn bạn truy cập vào tiền của chính mình cho dù bạn giữ nó trong loại tài khoản nào, vì vậy bạn phải quyết định đặt nó ở đâu và sau đó có kỷ luật tự giác để lại tiền.