Tình trạng đóng băng tín dụng, còn được gọi là phong tỏa tín dụng hoặc đóng băng bảo mật, xảy ra khi ai đó yêu cầu cơ quan báo cáo tín dụng ngừng tiết lộ thông tin về báo cáo tín dụng của họ. Chỉ người tiêu dùng mới có thể yêu cầu đóng băng tín dụng và chỉ trên báo cáo tín dụng của chính họ. Luật đóng băng tín dụng khác nhau giữa các tiểu bang, vì vậy hãy nói chuyện với luật sư trong khu vực của bạn nếu bạn cần lời khuyên về việc chặn thông tin tín dụng của mình.
Có ba công ty mà mọi người tiêu dùng nên biết:Equifax, Experian và TransUnion. Các công ty này thu thập thông tin và duy trì các báo cáo tín dụng về mọi người đã từng sử dụng bất kỳ hình thức tín dụng nào. Thông tin này có giá trị và bằng cách kiểm soát những ai nhìn thấy thông tin đó, người tiêu dùng ngăn người khác sử dụng thông tin này để gây bất lợi cho mình.
Khi bạn đăng ký một khoản tín dụng mới, chẳng hạn như một khoản vay mới hoặc thẻ tín dụng, người cho vay sẽ kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để xác định bạn là loại người vay nào. Nếu bạn đã đóng băng các báo cáo tín dụng của mình, người cho vay không thể khám phá thông tin đó. Khi điều này xảy ra, người cho vay sẽ không thể cấp đơn đăng ký của bạn bất kể lịch sử tín dụng của bạn. Khi bạn liên hệ với cơ quan báo cáo tín dụng và yêu cầu cơ quan này đóng băng báo cáo tín dụng của bạn, điều này có hiệu quả ngăn bạn mở hạn mức tín dụng mới. Tuy nhiên, việc đóng băng không phải là vĩnh viễn và bạn có thể gỡ bỏ nó sau này.
Việc đóng băng tín dụng ngăn cản khả năng nhận được các hình thức tín dụng mới của bạn, nhưng đó không hẳn là một điều xấu. Ví dụ:nếu bạn nghi ngờ mình là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính và người khác đang sử dụng thông tin cá nhân của bạn để vay nhân danh bạn, thì việc đóng băng tín dụng sẽ ngăn chặn các nỗ lực tiếp theo và ngăn chặn thiệt hại thêm cho báo cáo tín dụng của bạn. Việc đóng băng tín dụng cũng ngăn người khác sử dụng thẻ tín dụng của bạn và nếu bạn biết mình không muốn vay tiền, thì ngay từ đầu chiến thuật này có thể ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính.
Các luật điều chỉnh việc đóng băng bảo mật khác nhau giữa các bang và không phải tất cả các bang đều có luật đảm bảo cho bạn quyền đóng băng báo cáo của mình. Tuy nhiên, ba cơ quan báo cáo tín dụng cho phép đóng băng tín dụng tự nguyện. Để thực hiện việc này, bạn phải liên hệ với cơ quan có báo cáo mà bạn muốn đóng băng, qua điện thoại, bằng văn bản hoặc trực tuyến. Thông thường, bạn phải trả một khoản phí nhỏ để đóng băng báo cáo của mình hoặc để giải phóng báo cáo sau đó.