Tất cả người tiêu dùng đều có báo cáo tín dụng trình bày chi tiết lịch sử của họ với tư cách là người sử dụng nhiều loại tín dụng khác nhau, từ tài khoản ngân hàng đến thế chấp. Các báo cáo tín dụng này chứa thông tin cụ thể được báo cáo cho các công ty báo cáo tín dụng, mặc dù không phải lúc nào cũng rõ các con số và chữ cái có nghĩa là gì. Biết những gì trong báo cáo tín dụng của bạn và nó ảnh hưởng như thế nào đến cuộc sống của bạn có thể giúp bạn nắm bắt tốt hơn tình hình tài chính của mình.
Bất cứ khi nào chủ nợ báo cáo giao dịch tín dụng cho một trong ba công ty chính tạo báo cáo tín dụng tiêu dùng, chủ nợ báo cáo sẽ bao gồm một số chi tiết nhất định. Chúng bao gồm các chi tiết như bất kỳ số dư nào bạn mang trên thẻ tín dụng, trạng thái tài khoản của bạn và ngày hoạt động cuối cùng. Các báo cáo cũng bao gồm chi tiết "MR", viết tắt của "Tháng được đánh giá". Đây là con số cho biết lịch sử tài khoản đã được báo cáo bao nhiêu tháng, theo Dịch vụ Tư vấn Tín dụng Tiêu dùng.
Các báo cáo tín dụng và thông tin chứa trong đó không phải lúc nào cũng ảnh hưởng đến cuộc sống của bạn. Ví dụ, nếu bạn không đăng ký một khoản vay hoặc muốn có thẻ tín dụng mới, điểm tín dụng của bạn có thể chỉ đóng một vai trò nhỏ trong tài chính của bạn. Tuy nhiên, điểm tín dụng dựa trên lịch sử có trong báo cáo tín dụng của bạn và các chủ nợ sử dụng điểm tín dụng để xác định nhiều điều khoản tín dụng khác nhau. Thông tin MR trên báo cáo của bạn có thể làm giảm hoặc nâng điểm của bạn, tùy thuộc vào từng trường hợp.
Điểm tín dụng của bạn dựa trên một số yếu tố, bao gồm số tiền bạn sử dụng tín dụng của mình và lịch sử bạn đã có với một chủ nợ cụ thể. Ví dụ:nếu bạn đã mở tài khoản trong một thời gian dài, điều này thường cho thấy rằng bạn là người dùng tín dụng tiêu dùng ổn định và có thể sẽ khiến điểm của bạn tăng lên. Số "Đã đánh giá theo tháng" cao hơn có thể giúp tăng điểm của bạn, trong khi số thấp hơn có thể làm giảm điểm.
Bất cứ khi nào bạn xem qua báo cáo tín dụng của mình và phát hiện ra sai sót, bạn có quyền phản đối thông tin và yêu cầu công ty báo cáo tín dụng thay đổi. Ví dụ:nếu bạn đã có tài khoản trong một năm nhưng thông tin báo cáo tháng tín dụng chỉ cho thấy rằng bạn đã có tài khoản trong một tháng, bạn có thể thay đổi tài khoản. Bạn phải liên hệ với công ty báo cáo tín dụng bằng văn bản và xuất trình bằng chứng rằng mục nhập bị lỗi trước khi bạn có thể thay đổi mục nhập.