Hầu hết mọi người đều phải căng thẳng đầu óc để tin rằng những lợi thế tài chính có thể đạt được khi ly hôn. Xét cho cùng, thủ tục ly hôn nổi tiếng là gây tốn kém tài sản, thu nhập và làm chệch hướng kế hoạch nghỉ hưu. Nhưng lợi ích tồn tại ở một số cấp độ, đặc biệt là khi vợ / chồng già đi.
Có thể bạn sẽ phải trả ít tiền thuế hơn sau khi ly hôn nếu bạn kiếm được ít hơn người yêu cũ. Nếu thu nhập của anh ấy là 100.000 đô la một năm và bạn kiếm được 30.000 đô la, và nếu bạn khai báo kết hôn chung, thì tổng thu nhập 130.000 đô la sẽ đưa bạn vào khung thuế 28 phần trăm vào năm 2014. Ở mức 30.000 đô la một năm, bạn đang ở trong khung 15 phần trăm nếu bạn nộp một lần trả lại. Tất nhiên, nếu anh ấy trả tiền cấp dưỡng cho bạn, bạn phải xác nhận đó là thu nhập, vì vậy điều này có thể đẩy bạn lên mức cao hơn.
Có lẽ lợi thế lớn nhất của việc độc thân tại thời điểm tính thuế là nếu bạn muốn giảm thiểu các khoản khấu trừ của mình. Với một số danh mục, chẳng hạn như chi phí linh tinh liên quan đến y tế và công việc, bạn chỉ có thể khấu trừ số tiền vượt quá một tỷ lệ phần trăm nhất định trong tổng thu nhập đã điều chỉnh của mình. Với chi phí y tế, con số này là 10% vào năm 2014. Đó là 13.000 đô la trong tổng số 130.000 đô la AGI, nhưng chỉ 3.000 đô la dựa trên AGI 30.000 đô la. Tất nhiên, bạn luôn có tùy chọn khai thuế riêng khi đã kết hôn, nhưng nếu làm vậy, cả hai vợ chồng phải ghi lại hoặc yêu cầu khấu trừ tiêu chuẩn - lợi nhuận của bạn phải khớp với phương pháp được sử dụng. Việc nộp tờ khai riêng đã kết hôn cũng ngăn bạn yêu cầu các khoản tín dụng thuế nhất định, nhưng chúng sẽ có sẵn cho bạn nếu bạn khai một lần.
Nếu bạn sống trong một tiểu bang thông luật, bạn phần nào được bảo vệ khỏi trách nhiệm đối với các khoản nợ của vợ / chồng bạn nếu họ đứng tên duy nhất của anh ấy. Điều này không có nghĩa là nếu họ phát sinh trong thời kỳ hôn nhân, bạn sẽ không được giao trách nhiệm cho một phần của họ trong một cuộc ly hôn, nhưng chủ nợ không thể đích thân truy sát bạn nếu tên bạn không có trong hợp đồng . Tuy nhiên, nếu bạn sống ở một trong chín tiểu bang tài sản cộng đồng, thì "cộng đồng" hôn nhân của bạn - bạn và vợ / chồng của bạn - chịu trách nhiệm cho tất cả các khoản nợ phát sinh bất kể ai đã ký tên cho chúng. Ly hôn, và thậm chí thường chỉ là ly thân hợp pháp, đã giải quyết vấn đề này ngay từ đầu. Một lần nữa, bạn chỉ chịu trách nhiệm về những khoản nợ mà bạn tự mình ký.
Miễn là bạn đã kết hôn hợp pháp, vợ / chồng của bạn được hưởng một phần trợ cấp hưu trí của bạn, vì vậy anh ấy sẽ ăn miếng trả miếng nhiều hơn khi hai bạn ở bên nhau lâu hơn. Các tòa án ly hôn chia phần hôn nhân của các kế hoạch hưu trí - phần đã kiếm được và đóng góp từ ngày bạn kết hôn cho đến ngày hôn nhân của bạn kết thúc. Anh ta thường được hưởng 50 phần trăm của phần này. Nếu cuộc hôn nhân của bạn không suôn sẻ, bạn ly hôn càng sớm, bạn càng có nhiều tiền hơn để có thu nhập hưu trí trong những năm vàng son của mình - các kế hoạch quay trở lại tài sản riêng của bạn một lần nữa.
Có rất nhiều câu chuyện về những người cao tuổi buộc phải ly hôn khi một trong số họ trở nên mất khả năng lao động đến mức cần được chăm sóc lâu dài. Tính đủ điều kiện của Medicaid rất phức tạp, nhưng nếu bạn cần chuyển vào viện dưỡng lão, chính phủ sẽ không can thiệp và giúp bạn chi trả cho đến khi tài sản của bạn cạn kiệt. Nếu bạn đã kết hôn, điều này không chỉ có nghĩa là những gì bạn sở hữu trên danh nghĩa của mình, mà tất cả mọi thứ bạn và vợ / chồng của bạn sở hữu cùng nhau. Anh ấy được hưởng phụ cấp "tài nguyên vợ chồng", nhưng không phải lúc nào số tiền này cũng nhiều. Một số cặp vợ chồng nghĩ rằng họ thà ly hôn, đạt được một thỏa thuận dàn xếp để trao tất cả hoặc phần lớn tài sản của họ cho người bạn đời khỏe mạnh, hơn là mất tài sản cho chi phí viện dưỡng lão và để người vợ / chồng kia tồn tại với khoản trợ cấp tằn tiện.