Chuyển vị trí, thay đổi công việc và thay đổi các ưu tiên tài chính có thể khiến mọi người mở nhiều hơn một tài khoản ngân hàng. Nếu bạn đang tự hỏi liệu bất kỳ tài khoản cũ nào của mình, hoặc tài khoản của một thành viên gia đình đã qua đời hoặc mất khả năng thanh toán vẫn còn hoạt động, hãy hành động. Bạn hoặc người thân của bạn có thể còn tiền trong các tài khoản đó. Cũng có nguy cơ tài khoản đang mở, nhưng bị bỏ quên, có thể bị nhắm mục tiêu bởi kẻ trộm danh tính hoặc những kẻ lừa đảo khác, có thể tạo ra các vấn đề pháp lý và tài chính cho bạn hoặc gia đình bạn.
Trong hầu hết các trường hợp, cách dễ nhất để xác định xem tài khoản có còn hoạt động hay không là thử đăng nhập vào trang web của ngân hàng hoặc sử dụng thẻ ATM để kiểm tra số dư. Nếu cả hai hành động này đều không hiệu quả, bạn không chắc về tên ngân hàng hoặc các ngân hàng hoặc bạn hoặc người thân của bạn chưa bao giờ thiết lập tài khoản trực tuyến, một số công việc thám tử có thể được thực hiện.
Tập hợp danh sách các ngân hàng và hiệp hội tín dụng nơi bạn đã kinh doanh trong những năm qua, lưu ý rằng ngân hàng của bạn có thể đã hợp nhất với một ngân hàng khác hoặc đã thay đổi tên. Có tên ngân hàng, số tài khoản và bất kỳ thông tin quan trọng nào khác, chẳng hạn như chi nhánh mà bạn hoặc bên kia thường giao dịch hoặc các tên khác trên các tài khoản chung, có thể hữu ích trong quá trình xác minh.
Dưới đây là một số nơi bạn có thể tìm thấy tài liệu ngân hàng:
Séc đã hủy và xác nhận hối phiếu điện tử và tiền gửi thường có tên ngân hàng mà chúng đã được gửi cũng như số tài khoản của người nhận thanh toán được in hoặc viết trên chúng. Bạn bè và thành viên gia đình có thể đã gửi tiền qua séc hoặc hối phiếu ngân hàng có thể kiểm tra tài khoản trực tuyến của họ để tìm bản sao được quét của séc hoặc hối phiếu cũ cung cấp thông tin bạn cần.
Khi bạn đã thu thập được tài liệu bạn cần để tìm kiếm các tài khoản, hãy đảm bảo rằng bạn đã chuẩn bị để thiết lập danh tính của mình, cũng như quyền yêu cầu thông tin về tài khoản của người khác. Thông thường, một ngân hàng sẽ yêu cầu giấy tờ tùy thân có ảnh do cơ quan chính phủ cấp. Có thể là khôn ngoan nếu bạn có nhiều hơn một loại giấy tờ tùy thân có ảnh, chẳng hạn như cả bằng lái xe cũng như hộ chiếu. Theo FDIC, nếu bạn đang hành động với tư cách là người thi hành di sản hoặc vì bạn có giấy ủy quyền cho một người bạn hoặc thành viên gia đình bị mất năng lực, bạn sẽ cần cung cấp các tài liệu cho thấy rằng bạn được phép hợp pháp thay mặt cho di sản. hoặc người khác.
Khi bạn đã có tên ngân hàng và số tài khoản, hãy bắt đầu liên hệ trực tiếp với các ngân hàng. Do lo ngại về quyền riêng tư, bạn có thể gặp khó khăn khi xác nhận trạng thái của tài khoản qua điện thoại. Nếu có thể, hãy cố gắng lên lịch gặp trực tiếp với người quản lý ngân hàng, người có thể xem xét tài liệu của bạn để xác minh danh tính của bạn trước khi cung cấp cho bạn thông tin bạn cần.
Nếu bạn có giấy ủy quyền hoặc là người thực hiện di chúc, hãy nhớ rằng ngân hàng có thể có quy trình xem xét riêng của mình mà phải diễn ra trước khi ngân hàng làm việc với bạn. Luật sư có thể hỗ trợ bạn bắt đầu quá trình này.
Nếu một ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng đã đóng tài khoản mà vẫn còn tiền trong đó, thì phải chuyển tiền cho người quản lý tài sản vô thừa nhận. Theo U.S. News &World Report, Hiệp hội Quốc gia về các nhà quản lý tài sản vô thừa nhận điều hành MissMoney.com và Unclaimed.org. Bạn có thể tìm kiếm tiền còn lại trong tài khoản cũ trực tiếp trên các trang web này hoặc các trang web này sẽ đưa bạn đến cơ sở dữ liệu tài sản vô thừa nhận cho tiểu bang nơi ngân hàng hoạt động. Tương tự như vậy, Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia giữ một cơ sở dữ liệu về các khoản tiền chưa có người nhận trong các tài khoản của Liên minh tín dụng cũ trong Danh sách Tiền gửi Không có người nhận của mình.