Hối phiếu và séc ngân hàng là những công cụ cho phép chuyển tiền, nhưng đó là nơi kết thúc những điểm tương đồng của chúng. Nếu bạn là người nhận thanh toán có tên trên hối phiếu ngân hàng hoặc séc, bạn có thể nhận tiền để đổi lấy sự chứng thực hoặc chữ ký của mình. Các công cụ này khác nhau khi nói đến sự đảm bảo của chúng. Nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ nào về việc liệu người thanh toán có tiền để trả cho bạn hay không và bạn có quyền lựa chọn nhận hối phiếu ngân hàng so với séc, hãy tránh chọn loại sau.
Viện Tài chính Doanh nghiệp cung cấp đào tạo trực tuyến cho công chúng và các chuyên gia về vấn đề muốn tìm hiểu về các công cụ tài chính, chẳng hạn như hối phiếu ngân hàng và séc.
Khi bạn nhận được hối phiếu ngân hàng, sẽ có một sự đảm bảo chắc chắn rằng tiền sẽ có sẵn để thanh toán. Nếu bạn đang sử dụng hối phiếu ngân hàng để thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ, nó cho thấy bạn có đủ tiền trong tài khoản của mình để nhận hối phiếu ngân hàng. Hối phiếu ngân hàng thường được sử dụng cho các giao dịch mua lớn - đây không phải là loại công cụ tài chính bạn muốn sử dụng để thanh toán cho nhân viên thu ngân tại cửa hàng tạp hóa. Mặc dù hối phiếu ngân hàng được sử dụng cho một số tiền chính xác mà bạn biết trước, bạn cũng sẽ không muốn sử dụng hối phiếu ngân hàng để thanh toán hóa đơn điện nước hàng tháng của mình. Hối phiếu ngân hàng hữu ích để thanh toán những khoản tiền lớn mà người nhận tiền muốn có sự đảm bảo mà séc ngân hàng có thể không cung cấp. Một ví dụ là số tiền tích cóp được dùng để thể hiện nỗ lực thiện chí trong việc mua nhà. Theo IRS, hối phiếu ngân hàng cũng tốt như tiền mặt.
Ngân hàng trực tuyến tiết kiệm thời gian và công sức, trừ khi bạn cần hối phiếu ngân hàng. Hối phiếu ngân hàng là séc trực tiếp và bạn phải đến ngân hàng của mình để yêu cầu. Nhân viên ngân hàng của bạn sẽ xác minh rằng bạn có đủ tiền trong tài khoản của mình để thanh toán hối phiếu ngân hàng, cộng với các khoản phí áp dụng. Các khoản phí là danh nghĩa, thường chỉ là vài đô la, và nếu bạn là chủ tài khoản nhiều đô la, bạn có thể được miễn phí. Một số ngân hàng cho phép khách hàng nhận một số lượng hối phiếu ngân hàng nhất định mỗi năm miễn phí. Trong một số trường hợp, hối phiếu ngân hàng được gọi là "séc chứng nhận" hoặc "séc thu ngân". Séc được chứng nhận sẽ được rút ngay khi có tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn; tuy nhiên, quy trình cho séc của thủ quỹ hơi khác vì séc của thủ quỹ về mặt kỹ thuật được rút dựa trên tiền của ngân hàng - sau khi bạn đã chuyển tiền từ tài khoản của mình sang ngân hàng.
Bạn không cần phải rời khỏi ghế sofa để viết séc. Nếu bạn nằm trong số khoảng 7% người Mỹ trưởng thành không sử dụng Internet, thì có lẽ bạn đã quen với việc kiểm tra viết. Tuy nhiên, việc sử dụng các phương tiện phi điện tử để tạo, gửi và nhận thanh toán có vẻ xa lạ và tốn thời gian đối với một số Millennials. Phần lớn thế hệ này - gần 100% - sử dụng Internet.
Trước khi ngân hàng trực tuyến trở nên phổ biến, khi bạn mở tài khoản séc, ngân hàng đã phát hành một cuốn séc và đặt hàng cho bộ séc ban đầu của bạn. Các ngân hàng vẫn cung cấp séc cho chủ tài khoản, nhưng bạn có thể phải yêu cầu chúng, do thực tế phổ biến là thanh toán hóa đơn và mua hàng bằng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng hoặc sử dụng quy trình chuyển khoản ngân hàng của ngân hàng để gửi tiền.
Séc chỉ được đảm bảo khi bạn có đủ tiền trong tài khoản séc của mình. Và người thụ hưởng nhận séc từ bạn sẽ không biết liệu tiền có còn trong tài khoản của bạn hay không vào thời điểm họ rút tiền mặt hoặc gửi séc của bạn. Ví dụ, tại thời điểm bạn viết séc, tài khoản séc của bạn có thể có nhiều tiền trong đó. Nhưng nếu bạn không cẩn thận với kế toán và đối chiếu tài khoản ngân hàng của mình, luôn có khả năng bạn viết séc nhiều hơn số tiền mà tài khoản của bạn có thể chi trả. Khi điều đó xảy ra, séc bạn viết có thể bị trả lại, được đánh dấu là "không đủ tiền" và bạn và người mà bạn viết séc có thể bị tính phí ngân hàng để xử lý séc bị trả lại.