Khi gửi tiền vào tài khoản ngân hàng, người ta mong đợi sẽ được tiếp cận nguồn tiền một cách thuận tiện và dễ dàng. Tuy nhiên, có những lúc không phải như vậy. Trong một số tình huống nhất định, ngân hàng có thể hạn chế khách hàng rút tiền khỏi tài khoản của họ. Những vấn đề này bao gồm các vấn đề về quyền sở hữu tài khoản, chính sách lưu giữ, tài khoản thấu chi, vi phạm tín dụng và các vấn đề pháp lý.
Để xóa tiền khỏi tài khoản ngân hàng, một người phải có quyền sở hữu hợp pháp đối với tài khoản. Quyền sở hữu duy nhất, đồng sở hữu hoặc đồng sở hữu phải được thiết lập trước khi một người có thể chuyển tiền khỏi tài khoản.
Ví dụ:nếu một người được liệt kê là người thụ hưởng tài khoản, anh ta không thể rút tiền cho đến khi từng chủ sở hữu tài khoản được chứng minh là đã qua đời. Hơn nữa, nếu ai đó bị xóa tư cách chủ sở hữu tài khoản, người đó sẽ không còn quyền rút tiền, thực hiện giao dịch thẻ ghi nợ hoặc ký séc.
Có những thời điểm, ngay cả chủ tài khoản cũng bị hạn chế rút tiền. Các ngân hàng có quyền hợp pháp để trì hoãn sự sẵn có của các khoản tiền gửi vào tài khoản theo Quy định CC. Reg. CC là một quy định liên bang cho phép các ngân hàng bảo vệ khỏi tổn thất thông qua việc trì hoãn khả năng cung cấp tiền.
Reg. CC là một hướng dẫn rất cụ thể mà các ngân hàng sử dụng để giữ các khoản tiền gửi. Có thể đặt giữ các khoản tiền gửi séc vì nhiều lý do khác nhau, và Reg. CC phác thảo khoảng thời gian tối đa để tiếp cận các khoản tiền có thể bị trì hoãn. Trong khi các ngân hàng không bắt buộc phải giữ tiền gửi séc, Reg. CC cho phép nhân viên ngân hàng tùy chọn để làm như vậy. Nó cũng bảo vệ khách hàng bằng cách buộc các tổ chức tài chính cung cấp tiền trong một khoảng thời gian hợp lý.
Các ngân hàng cũng có thể hạn chế khách hàng rút tiền khỏi tài khoản của họ khi chúng được thấu chi. Nếu một tài khoản có số dư âm, các ngân hàng sẽ áp dụng tất cả các khoản tiền gửi để thanh toán số tiền âm. Khi tài khoản được thấu chi trong một thời gian dài, ngân hàng có thể đóng thẻ ghi nợ và thẻ ATM của khách hàng, và cuối cùng đóng tài khoản thực của họ.
Các tài khoản bị đóng theo cách này được gọi là "bù trừ phí". Các khoản bù trừ được gửi đến các cơ quan thu hồi để thu hồi và được báo cáo cho các cơ quan báo cáo tín dụng, thường ảnh hưởng đến điểm tín dụng của khách hàng.
Các ngân hàng có thể hạn chế quyền truy cập của khách hàng vào các quỹ tài khoản séc và tiết kiệm nếu họ có tài khoản tín dụng quá hạn. Nếu khách hàng có tài khoản tiền gửi tại một tổ chức tài chính và cũng có một khoản vay hoặc thẻ tín dụng chưa được thanh toán tại chính tổ chức đó, ngân hàng có thể lấy tiền từ tài khoản tiền gửi để áp dụng vào số dư nợ tín dụng. Khách hàng trong trường hợp này không thể sử dụng số tiền họ gửi vào tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm cho đến khi số dư tài khoản tín dụng hiện có.
Ngoài ra, các ngân hàng có thể hạn chế khách hàng rút tiền khỏi tài khoản của họ khi các vấn đề pháp lý liên quan. Các ngân hàng được yêu cầu phải tuân thủ các lệnh và lệnh trừng phạt của tòa án. Việc trừng phạt có thể xảy ra khi chính quyền liên bang, tiểu bang hoặc địa phương nợ tiền thuế hoặc tiền bồi thường hoặc khi lệnh tòa án được đưa ra đối với khoản tiền cấp dưỡng con cái quá hạn, chẳng hạn.
Khi một ngân hàng được thông báo về việc cắt giảm, ngân hàng có nghĩa vụ pháp lý phải tuân thủ. Tuy nhiên, khi khoản nợ được thỏa mãn, các khoản nợ có thể được xóa bỏ bằng lệnh tòa tiếp theo tuyên bố rằng ngân hàng có thể cho phép truy cập không giới hạn vào tài khoản.
Có nhiều lý do khiến ngân hàng có thể hạn chế khách hàng của mình chuyển tiền khỏi tài khoản. Nếu khách hàng bị từ chối truy cập vào tài khoản ngân hàng của mình, họ nên gặp chuyên gia tài chính của mình ngay lập tức để khắc phục tình hình.