Để tính lãi suất bình quân gia quyền của một tập hợp các khoản vay, lấy tổng số tiền lãi phải trả mỗi năm cho tổng số dư của các khoản vay. Điều này có thể giúp bạn xử lý tốt số tiền bạn đang trả tổng thể về lãi suất khoản vay và cho bạn biết về tỷ lệ tổng thể của mình. Chúng cũng được sử dụng trong các thủ tục kế toán doanh nghiệp nhất định và có thể được sử dụng để xác định lãi suất cho một khoản vay hợp nhất. Bạn có thể tính toán lãi suất bình quân gia quyền hoặc kết hợp bằng tay hoặc sử dụng công cụ tính lãi suất bình quân gia quyền.
Nếu bạn có một số khoản vay và muốn hiểu tổng lãi suất của các khoản vay đó, bạn sẽ tính mức trung bình có trọng số hoặc kết hợp , lãi suất của các khoản vay. Điều này cho bạn biết tổng số tiền bạn đang phải trả về lãi suất cho tất cả các khoản nợ của bạn. Bạn có thể sử dụng phương pháp này để tính tổng lãi suất thực tế cho khoản thế chấp thứ nhất và thứ hai, cho nhiều thẻ tín dụng hoặc cho một số khoản vay sinh viên. Đôi khi, các công ty cũng sử dụng lãi suất bình quân gia quyền để báo cáo tổng lãi suất hiệu dụng tổng thể mà họ đang phải trả, vì thông thường các công ty có nhiều khoản dư nợ với quy mô khác nhau.
Bạn cũng có thể sử dụng phương pháp này để tìm ra tỷ suất sinh lợi trung bình có trọng số mà bạn đang nhận được qua một số khoản đầu tư trả lãi , chẳng hạn như trái phiếu hoặc tài khoản ngân hàng. Điều này cũng hữu ích nếu bạn đang xem xét các khoản vay hợp nhất. Nói chung, bạn sẽ tiết kiệm được tiền nếu bạn có thể gộp nhiều khoản vay thành một khoản vay với lãi suất thấp hơn mức trung bình có trọng số của các khoản vay ban đầu.
Để tính giá trị trung bình có trọng số của hai khoản vay, hãy tính tổng số tiền lãi phải trả trên chúng trong một năm và chia nó cho tổng số dư chưa thanh toán trên các khoản vay. Bạn có thể tìm thấy tổng số tiền lãi được trả bằng cách sử dụng số dư chưa thanh toán và lãi suất.
Ví dụ, hãy tưởng tượng rằng bạn có một khoản vay 50.000 đô la với lãi suất 2 phần trăm hàng năm và một khoản vay 100.000 đô la trả lãi 4 phần trăm hàng năm. Đầu tiên, hãy tính tổng số tiền lãi bạn phải trả cho hai khoản vay hàng năm. Đây là (50.000 đô la * 0,02) + (100.000 đô la * 0,04) =5.000 đô la. Sau đó, bạn sẽ chia số này cho tổng số dư, là 50.000 đô la + 100.000 đô la =150.000 đô la để nhận được 5.000 đô la / 150.000 đô la =0,0333 =3,33 phần trăm lãi suất.
Lưu ý rằng nếu bạn có hai khoản vay với cùng mức lãi suất , lãi suất bình quân gia quyền luôn là lãi suất đó, do đó không cần tính toán riêng.
Nếu bạn có các khoản vay bổ sung, logic tương tự cũng được áp dụng. Ví dụ, giả sử rằng ngoài hai khoản vay đó, bạn có một khoản vay 200.000 đô la với lãi suất 5%. Tính tổng số tiền lãi phải trả mỗi năm, tương đương với (50.000 đô la * 0,02) + (100.000 đô la * 0,04) + (200.000 đô la * 0,05) =1.000 đô la + 4.000 đô la + 10.000 đô la =15.000 đô la.
Sau đó, tổng số dư là 50.000 đô la + 100.000 đô la + 200.000 đô la =350.000 đô la. Chia để nhận được 15.000 đô la / 350.000 đô la, tương đương khoảng 4,29 phần trăm. Không có gì ngạc nhiên khi thêm khoản vay bổ sung với tỷ lệ cao hơn làm lệch mức trung bình có trọng số cao hơn.
Nếu bạn đang tính lãi suất trung bình có gia quyền, bao gồm cả các khoản vay có lãi suất thay đổi chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi, bạn có thể muốn tính lại mức trung bình có trọng số sau khi tỷ giá thay đổi.
Tương tự như vậy, khi bạn trả bớt một khoản vay hoặc vay một khoản tiền mới, bạn có thể muốn tính lại lãi suất bình quân gia quyền để chúng phản ánh tình hình tài chính hiện tại của bạn. Chỉ cần áp dụng lại công thức với thông tin số dư và tỷ giá hiện tại của bạn để nhận lãi suất bình quân gia quyền mới.