Nhận dạng cá nhân là một trở ngại khi bạn nằm trong số 10 triệu người ở Hoa Kỳ không có tài khoản ngân hàng và bạn muốn mở một tài khoản. Do luật pháp quốc tế và Hoa Kỳ gần đây cũng như các thỏa thuận IRS với các tổ chức tài chính nước ngoài, ngân hàng, công đoàn tín dụng và hiệp hội tiết kiệm và cho vay trên toàn thế giới phải xác minh danh tính của công dân và cư dân Hoa Kỳ khi họ mở tài khoản. Bạn không thể mở tài khoản mà không có ID; tuy nhiên, bạn có các tùy chọn cho các loại ID mà ngân hàng chấp nhận.
Đạo luật Yêu nước của Hoa Kỳ đưa ra chương trình nhận dạng khách hàng, hoặc CIP, là bắt buộc đối với tất cả các tổ chức tài chính của Hoa Kỳ như một biện pháp ngăn chặn khủng bố. Mục 326 của luật này cho phép họ đặt tiêu chí riêng để xác minh danh tính chủ tài khoản mới, miễn là họ thu thập được ít nhất bốn loại thông tin chính:Tên, địa chỉ, ngày sinh và số nhận dạng người nộp thuế.
Nhờ các quy tắc "Biết khách hàng của bạn" hoặc KYC được tuân thủ trên toàn cầu để giảm rửa tiền, bạn phải cung cấp bản sao hộ chiếu được chứng thực hoặc công chứng để mở tài khoản được đánh số ở ngân hàng nước ngoài hoặc ngân hàng nước ngoài. Điều này áp dụng ngay cả khi bạn sử dụng đại lý hoặc trung gian để hỗ trợ bạn. Năm mươi sáu quốc gia có thỏa thuận KYC với IRS cho biết họ yêu cầu hộ chiếu hoặc giấy tờ tùy thân có ảnh để mở tài khoản mới. Điều này bao gồm Thụy Sĩ, trước đây là người giám hộ danh tính chủ tài khoản.
Quy tắc CIP phác thảo một danh sách các tài liệu chính và phụ để chứng minh danh tính. ID chính là tài liệu do chính phủ cấp có ảnh như hộ chiếu, hộ khẩu thường trú hoặc thẻ đăng ký người nước ngoài hoặc bằng lái xe. Nó hiển thị tên, địa chỉ và nơi cư trú hoặc quốc tịch của bạn và, có thể chấp nhận được, không thể hết hạn. Thẻ nhận dạng thành phố do các thành phố như New York, New Haven, Connecticut và San Francisco cấp cho người nhập cư không có giấy tờ và thẻ nhận dạng tiểu bang đại diện cho các ID chính được chấp nhận khác.
Hội đồng Kiểm tra Định chế Tài chính Liên bang khuyến khích các ngân hàng sử dụng nhiều hơn một tài liệu nhận dạng vì các ID chính có thể là hàng giả và tình trạng trộm cắp danh tính là phổ biến. Những loại giấy tờ tùy thân phụ này bao gồm giấy khai sinh, thẻ căn cước trường học, thẻ đăng ký cử tri Hoa Kỳ và thẻ Medicare. Khi bạn không có chứng từ chính, ngân hàng có thể yêu cầu xem hai chứng từ phụ. Ví dụ:phù hiệu tuyển dụng có ảnh và chữ ký của bạn, giấy tờ tùy thân có ảnh đại học hoặc thẻ căn cước có ảnh phúc lợi, xuất trình cùng với giấy khai sinh có thể là đủ. Các ngân hàng cũng có tùy chọn sử dụng cơ quan báo cáo tín dụng để xác minh thông tin của bạn.
Ngoài việc có các giấy tờ tùy thân chính và phụ, công dân Hoa Kỳ phải cung cấp số An sinh Xã hội hoặc số nhận dạng chủ nhân của họ. Nếu bạn đã đăng ký, nhưng chưa nhận được thẻ An sinh xã hội của mình, bạn có thể xuất trình biên nhận từ Cơ quan quản lý an sinh xã hội để mở tài khoản, sau đó xuất trình thẻ sau khi đến nơi.
Những người nhập cư, hoặc những người không có số An sinh Xã hội, có thể xuất trình ITIN, hoặc số nhận dạng người đóng thuế cá nhân, lấy từ IRS. Theo Bộ Tài chính Hoa Kỳ, những công dân không phải Hoa Kỳ có thể thay thế số thẻ nhận dạng người nước ngoài, hộ chiếu nước ngoài hoặc tài liệu khác do chính phủ cấp bằng ảnh và địa chỉ của họ.
Nếu bạn là trẻ vị thành niên hoặc dưới 18 tuổi, cha mẹ hoặc người giám hộ đồng ký tên vào tài khoản của bạn phải xuất trình giấy tờ tùy thân và số An sinh xã hội của riêng họ. Bạn cũng có thể phải xuất trình thẻ An sinh xã hội và giấy khai sinh của mình tùy thuộc vào chính sách ngân hàng.